Kalkulator Investasi

Kalkulator ini memproyeksikan investasi awal ditambah kontribusi bulanan ke depan dengan asumsi pengembalian, lalu mengurangi inflasi dan pajak keuntungan modal sehingga angka akhirnya mencerminkan nilai sebenarnya dari uang Anda, bukan hanya saldo nominalnya.

Hanya untuk perencanaan pribadi — bukan nasihat keuangan.

Ditinjau oleh Dewan Editorial Keuangan KalkulatorDrive · Terakhir diperbarui

Detail Anda

$
$
%

Rata-rata historis S&P 500: ~10%

Penyesuaian (opsional)

%
%

Masukkan investasi awal Anda, kontribusi bulanan, pengembalian yang diharapkan, dan periode. Secara opsional, tambahkan inflasi dan tarif pajak, lalu klik Hitung untuk melihat proyeksi pertumbuhan, ROI, dan skenario.

The short answer

$10.000 untuk memulai ditambah $500 sebulan dengan bunga 7% selama 20 tahun tumbuh menjadi $302.370,09 secara nominal. Setelah inflasi 3%, nilai tersebut bernilai $167,414.99 dalam dolar saat ini — selisih $134,955.10. Setelah pajak keuntungan modal sebesar 15% atas keuntungan $172,370.09, saldo setelah pajak adalah $276,514.57. Jumlah nominal dan sebenarnya yang Anda simpan bisa terlihat sangat berbeda.

Poin-poin penting

  • $10.000 + $500/bulan dengan bunga 7% selama 20 tahun mencapai $302.370,09, dengan $130.000 dari kontribusi dan $172.370,09 dari keuntungan.
  • Inflasi sebesar 3% menyusutkan daya beli riil sebesar $302,370.09 menjadi $167,414.99 — angka pada stiker melebih-lebihkan apa yang sebenarnya akan dibeli dengan uang tersebut.
  • Pajak keuntungan modal sebesar 15% atas keuntungan $172,370.09 berharga $25,855.51, menyisakan $276,514.57 setelah pajak.
  • The "CAGR" figure shown (18.58% in this example) is inflated by contributed principal — it is not the actual annual return, which stays the 7% you entered.

Dari mana sebenarnya pertumbuhan itu berasal

Dengan $10.000 awal ditambah $500/bulan selama 20 tahun dengan bunga 7%, $302.370,09 akhir terbagi menjadi dua sumber:

Total kontribusi: $130,000.00 (awal $10,000 ditambah $120,000 dalam deposit bulanan $500)

Total keuntungan investasi: $172,370.09

Saldo akhir: $302.370,09

Keuntungan yang diperoleh lebih besar daripada kontribusinya – lebih dari separuh saldo akhir berasal dari pertumbuhan, bukan dari uang yang disimpan. Pembagian tersebut merupakan pemeriksaan kewarasan yang berguna pada proyeksi jangka panjang: jika keuntungan hanya merupakan bagian kecil dari total, maka rencana tersebut sangat bergantung pada penghematan; jika keuntungan mendominasi, hal ini sangat bergantung pada asumsi tingkat pengembalian yang benar-benar muncul.

Inflasi dan pajak: dua potongan rambut terhadap pertumbuhan nominal

Angka utama $302.370,09 hanyalah nominal — angka ini belum memperhitungkan dua hal yang secara diam-diam mengikisnya:

Nilai yang disesuaikan dengan inflasi (3% selama 20 tahun): $167,414.99

Hutang pajak keuntungan modal (15% dari keuntungan $172,370.09): $25,855.51

Nilai nominal setelah pajak: $276.514,57

Kedua penyesuaian ini menjawab pertanyaan yang berbeda dan tidak boleh dijumlahkan: angka inflasi menunjukkan nilai saldo nominal dalam daya beli saat ini, sedangkan angka pajak menunjukkan sisa dolar di masa depan setelah IRS mengambil bagiannya dari keuntungan tersebut. Menggabungkan keduanya secara mental – saldo setelah pajak yang lebih kecil yang juga membeli lebih sedikit dari yang terlihat – memberikan gambaran hasil yang paling jujur.

Mengapa CAGR yang ditampilkan bukanlah keuntungan Anda yang sebenarnya

Angka CAGR di halaman ini dihitung sebagai (saldo akhir investasi awal)^(1/tahun) − 1. Pada contoh $10.000 hingga $302.370,09, hasilnya adalah 18,58%, meskipun pengembalian yang dimasukkan adalah 7%.

CAGR yang ditampilkan: 18,58%

Pengembalian tahunan aktual yang diterapkan: 7%

Kesenjangan ini terjadi karena CAGR membandingkan saldo akhir hanya dengan jumlah awal, sedangkan saldo akhir juga mencakup kontribusi baru sebesar $120,000 yang tidak pernah menjadi bagian dari jumlah awal. Tambahan dolar tersebut meningkatkan rasio tanpa mewakili kinerja investasi. Untuk menilai kualitas pengembalian aktual, percayalah pada tingkat yang Anda masukkan dan angka ROI (total keuntungan versus total kontribusi) daripada angka CAGR ini setiap kali ada kontribusi yang terlibat.

Kalkulator terkait

  • Kalkulator Pengembalian Rata-rata — menghitung pengembalian rata-rata aritmatika vs geometris dari serangkaian pengembalian periodik nyata.
  • Kalkulator Pensiun — memperluas perhitungan pertumbuhan yang sama ini ke dalam rencana penarikan pensiun penuh.
  • Kalkulator Roth IRA — memodelkan pertumbuhan bebas pajak dan bukan keuntungan modal kena pajak.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Bagaimana kontribusi rutin mempengaruhi pertumbuhan investasi jangka panjang?

Dengan $10.000 untuk memulai ditambah $500 sebulan dengan bunga 7% selama 20 tahun, total kontribusi mencapai $130.000 (sebagian besar dari setoran bulanan) sementara keuntungan investasi menambahkan $172.370,09 di atasnya — saldo akhir adalah $302.370,09. Kontribusi yang konsisten bertambah seperti halnya jumlah awal.

Berapa tingkat pengembalian yang harus saya asumsikan untuk perencanaan?

Tingkat pengembalian saham AS secara historis rata-rata sekitar 7–10% sebelum inflasi dalam jangka waktu yang lama, namun hasil di masa depan bervariasi. Perencana konservatif sering kali menggunakan 5–7% untuk portofolio yang terdiversifikasi atau lebih rendah untuk campuran obligasi yang banyak.

Apa perbedaan antara pengembalian nominal dan riil?

Nominal return is the raw percentage gain; real return subtracts inflation to show purchasing power growth. A $302,370.09 nominal balance is worth only $167,414.99 in today's purchasing power after 20 years of 3% inflation — a $134,955.10 gap between the sticker number and what it can actually buy.

Mengapa CAGR yang ditampilkan di sini jauh lebih tinggi dibandingkan tingkat pengembalian yang saya masukkan?

Karena CAGR ini membandingkan saldo akhir hanya dengan jumlah awal sekaligus, bukan dengan uang yang ditambahkan selama proses tersebut. Dengan kontribusi awal sebesar $10.000, kontribusi $500/bulan, dan pengembalian yang dimasukkan sebesar 7%, CAGR menunjukkan 18,58% — meningkat sebesar $120.000 dari pokok kontribusi baru, bukan ukuran sebenarnya dari kinerja investasi. 7% yang Anda masukkan tetap merupakan pengembalian tahunan aktual yang diterapkan.

Kapan saya harus berbicara dengan penasihat investasi?

Pertimbangkan nasihat ketika berinvestasi dalam jumlah besar, mendekati masa pensiun, atau jika Anda tidak yakin tentang alokasi aset dan lokasi pajak. Kalkulator ini memproyeksikan pertumbuhan; itu tidak merekomendasikan sekuritas tertentu.

Bagaimana cara menggunakan kalkulator investasi ini?

Masukkan jumlah awal, kontribusi bulanan atau tahunan, pengembalian yang diharapkan, dan jangka waktu, lalu klik Hitung untuk melihat proyeksi nilai masa depan dan rincian pertumbuhan.

More finance calculators