The short answer
Seorang berusia 35 tahun dengan tabungan $100,000, berkontribusi $500/bulan ditambah 50% majikan (dibatasi $3,000/tahun) dengan pengembalian 7%, akan memiliki sekitar $1,731,965 pada usia 65 tahun. Namun jika mereka menginginkan $60,000/tahun dalam dolar saat ini (meningkat menjadi sekitar $145,636/tahun pada saat itu) dan hanya mendapatkan $2.000/bulan dari Jaminan Sosial, saldo tersebut habis sekitar usia 83 — 18 tahun setelah pensiun 25 tahun — dengan skor kesiapan 64%. Menaikkan kontribusi menjadi $1.200/bulan akan menutup kesenjangan tersebut sepenuhnya.
Poin-poin penting
- Kalkulator ini mensimulasikan penarikan sebenarnya di masa pensiun, disesuaikan dengan inflasi dari tahun ke tahun — kalkulator ini tidak hanya memeriksa apakah saldo akhir Anda terlihat besar, tetapi juga memeriksa apakah saldo tersebut bertahan selama masa pensiun.
- At the default inputs, a projected $1,731,965 balance sounds substantial, but against a $60,000/year (today's dollars) spending goal it only lasts 18 of 25 retirement years — a 64% readiness score and "at risk" status.
- Pencocokan pemberi kerja penting di awal dan sering kali memiliki batasan: kecocokan 50% hingga $3.000/tahun menambahkan $250/bulan di atas kontribusi $500, hampir 1,5× kontribusi pribadi saja.
- Menaikkan iuran bulanan dari $500 menjadi $1.200 (dengan mempertahankan segala sesuatunya tetap) mengubah skenario ini dari dana yang bertahan selama 18 tahun menjadi dana yang bertahan selama 25 tahun penuh — satu-satunya pengungkit terbesar yang tersedia bertahun-tahun sebelum pensiun.
Mengapa saldo tujuh digit masih bisa gagal
Pendapatan yang diinginkan, meningkat hingga masa pensiun: $60.000 × (1,03)^30 ≈ $145.636/tahun
Aturan 4% pada saldo $1.731.965: $69.279/tahun ($5.773/bulan)
Kesenjangan setelah Jaminan Sosial ($24.000/tahun): penarikan diperlukan ≈ $121.636/tahun
Masalah intinya adalah inflasi yang semakin meningkat selama 30 tahun kerja: target gaya hidup sebesar $60.000/tahun saat ini menjadi sekitar $145.636/tahun pada saat penabung ini berusia 65 tahun, hanya untuk mempertahankan daya beli yang sama. Penarikan standar sebesar 4% pada proyeksi saldo $1.731.965 hanya menghasilkan sekitar $69.279/tahun — bahkan jika digabungkan dengan Jaminan Sosial sebesar $24.000/tahun, hal ini meninggalkan kekurangan yang nyata terhadap sasaran pengeluaran yang meningkat. Simulasi penarikan kalkulator, yang menyesuaikan penarikan setiap tahun dengan inflasi dan menerapkan hasil investasi berkelanjutan pada sisa, menunjukkan saldo habis pada usia 83 tahun dan bukan pada usia harapan hidup 90 tahun yang dimasukkan.
Apa yang menutup kesenjangan tersebut
| Mengubah | Saldo di 65 | Dana Tahun Terakhir |
|---|---|---|
| Dasar: $500/bulan | $1,731,965 | 18 dari 25 |
| Naikkan menjadi $900/bulan | $2,222,800 | 24 dari 25 |
| Naikkan menjadi $1.200/bulan | $2,590,927 | 25 dari 25 (didanai penuh) |
Because contributions compound for 30 years before retirement, even a moderate increase makes a large difference — going from $500 to $1,200 a month more than doubles the projected balance and turns an "at risk" outcome into a fully funded one. Delaying retirement by a few years is another lever worth testing in the calculator: it shortens the withdrawal period while giving contributions more time to grow, though it trades away years of retirement leisure. Try adjusting contribution amount, retirement age, and desired income independently to see which lever moves your own readiness score the most.
Kalkulator terkait
- Kalkulator 401(k). — memodelkan kecocokan pemberi kerja dan detail kontribusi secara lebih mendalam.
- Kalkulator IRA — bandingkan pertumbuhan yang diuntungkan pajak di IRA dengan rencana tempat kerja.
- Social Security Calculator — perkirakan manfaat yang Anda masukkan di sini dengan lebih tepat.