Kalkulator Pensiun

This calculator estimates your defined-benefit pension from salary, years of service, and a benefit multiplier, and separately compares a lump sum payout against monthly annuity payments so you can see which one actually lasts longer under your own assumptions.

Hanya untuk perencanaan pribadi — bukan nasihat keuangan.

Ditinjau oleh Dewan Editorial Keuangan KalkulatorDrive · Terakhir diperbarui

Detail Anda

Jenis Kalkulator

$

Penyesuaian biaya hidup

Pilih jenis kalkulator, masukkan detail Anda, dan klik Hitung untuk melihat hasil dan proyeksi pensiun Anda.

The short answer

Gaji akhir $80.000, masa kerja 25 tahun, dan pengganda 2% menghasilkan $40.000 per tahun ($3.333,33/bulan) — rasio penggantian pendapatan 50%. Bandingkan dengan penawaran sekaligus sebesar $500.000: diinvestasikan sebesar 5% dan ditarik sebesar $3.000/bulan yang akan dibayarkan oleh anuitas pesaing, masih ada sisa $123.219,14 setelah 20 tahun — anuitas hanya perlu menghasilkan 1,84% untuk mencocokkannya.

Poin-poin penting

  • Gaji $80.000 × 25 tahun × 2% = pensiun $40.000/tahun, penggantian 50% dari gaji akhir.
  • With 2% COLA over a 30-year retirement, total benefits paid reach $1,622,723.17 — worth $918,368.69 in today's present value at a 4% discount rate.
  • A $500,000 lump sum invested at 5% and drawn at $3,000/month lasts the full 20 years with $123,219.14 to spare.
  • Anuitas menyiratkan persyaratan pengembalian 1,84% agar sesuai dengan jumlah sekaligus di sini — tolok ukur yang berguna untuk menilai apakah anuitas atau sekaligus merupakan kesepakatan yang lebih baik.

The defined-benefit formula

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × Multiplier

= $80.000 × 25 × 2% = $40.000/tahun ($3.333,33/bulan)

Jumlah $40.000 itu hanyalah angka awal — dengan penyesuaian biaya hidup tahunan sebesar 2%, manfaatnya meningkat setiap tahun pada masa pensiun. Selama masa pensiun 30 tahun, pembayaran kumulatif mencapai $1,622,723.17, meskipun satu dolar yang diterima pada tahun 30 bernilai jauh lebih rendah daripada satu dolar saat ini: didiskon kembali sebesar 4%, keseluruhan aliran bernilai $918,368.69 dalam nilai sekarang — angka yang lebih jujur ​​​​untuk dibandingkan dengan tawaran sekaligus.

Lump sum vs anuitas: membandingkan dengan persyaratan yang sama

Anuitas $3.000/bulan selama 20 tahun (usia 65 hingga 85 tahun) membayar total $720.000 — tetapi jumlah tersebut mengabaikan waktu dan pertumbuhan investasi sepenuhnya. Menguji alternatif sekaligus sebesar $500.000, diinvestasikan sebesar 5% dan ditarik dengan jumlah $3.000/bulan yang sama:

Lump sum balance after 20 years of $3,000/month withdrawals at 5% growth: $123,219.14 remaining

Pengembalian tahunan tersirat yang diperlukan anuitas agar sesuai dengan jumlah sekaligus: 1,84%

Because the lump sum still has money left after 20 years, it effectively "wins" this comparison as long as a 5% return is realistic and sustainable — but that's exactly the risk being taken on: the annuity's income is guaranteed regardless of markets, while the lump sum's outcome depends entirely on actually earning that return and not overspending. The 1.84% implied rate is the break-even bar — below it, the lump sum falls short; above it, the lump sum comes out ahead.

Kalkulator terkait

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Bagaimana biasanya manfaat pensiun dihitung?

Pensiun manfaat pasti sering kali mengalikan masa kerja dengan persentase gaji rata-rata akhir. Dengan gaji akhir $80.000 dengan masa kerja 25 tahun dan pengganda 2%, yaitu $80.000 × 25 × 2% = $40.000 setahun ($3.333,33 per bulan) — rasio penggantian pendapatan 50%.

Apa perbedaan antara pensiun dan 401(k)?

Pensiun menjanjikan manfaat di masa depan berdasarkan formula; pemberi kerja menanggung risiko investasi. A 401(k) adalah akun yang Anda danai dan investasikan; saldo Anda bergantung pada kontribusi dan keuntungan pasar.

Haruskah saya mengambil pembayaran pensiun sekaligus atau bulanan?

It depends on the numbers behind the offer. A $500,000 lump sum invested at 5% and drawn down at $3,000/month (the same as a competing annuity) over 20 years still has $123,219.14 left — the annuity would need only a 1.84% return to match, meaning the lump sum wins here if you can realistically earn more than that.

Berapa sebenarnya dana pensiun yang dibayarkan selama masa pensiun penuh?

On a $40,000 starting annual pension with a 2% cost-of-living adjustment over 30 years, total benefits paid reach $1,622,723.17 — but discounted back to today's dollars at a 4% rate, that stream is worth $918,368.69 in present value.

Apakah manfaat pensiun dijamin?

Private pensions may be insured by the PBGC up to limits if the plan fails, but full promised benefits are not always guaranteed. Public-sector pensions depend on government funding and laws in your state.

Bagaimana cara menggunakan kalkulator pensiun ini?

Masukkan masa kerja, gaji rata-rata akhir, pengganda manfaat, dan penyesuaian biaya hidup opsional, lalu klik Hitung untuk memperkirakan manfaat pensiun bulanan atau tahunan Anda.

More finance calculators