Calcolatore del profitto delle carte di credito

Questo calcolatore gestisce sia una singola carta che un piano di pagamento completo con più carte, confrontando il metodo a valanga (prima il TAEG più alto) con il metodo a valanga (prima il saldo più piccolo) in modo da poter vedere esattamente quanto costa ciascuna strategia e quanto tempo impiega.

Solo per la pianificazione personale, non per la consulenza finanziaria.

Recensito da Comitato editoriale di CalculatorDrive Finance · Ultimo aggiornamento

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Valanga contro palla di neve, in breve

Both strategies pay every card's minimum, then throw all extra money at one target card until it's gone — they just disagree on which card goes first. Avalanche targets the highest APR; snowball targets the smallest balance. On a $3,000 card at 22.99% and a $1,500 card at 18.99%, with $100 extra a month, avalanche finishes in 25 months for $1,106.91 in interest, and snowball finishes in 26 months for $1,184.03 — a modest $77.12 difference.

Punti chiave

  • Avalanche (prima il TAEG più alto) sull'esempio di due carte: 25 mesi, interesse totale di $ 1.106,91.
  • Palla di neve (prima il saldo più piccolo) sullo stesso esempio: 26 mesi, interesse totale di $ 1.184,03 - $ 77,12 in più.
  • Snowball cancella la carta più piccola da $ 1.500 entro il mese 11 per una vittoria psicologica anticipata; avalanche lo lascia fino al mese 25, dando prima la priorità alla carta da $ 3.000 con il tasso più alto (pagata al mese 21).
  • Il divario in dollari tra le strategie rimane piccolo quando gli APR sono vicini (22,99% contro 18,99% qui): uno spread APR più ampio tra le carte aumenterebbe il vantaggio di Avalanche.

Valanga contro palla di neve: stesso debito, ordine diverso

Prendi una carta da $ 3.000 al 22,99% di APR e una carta da $ 1.500 al 18,99% di APR, con $ 100 extra al mese in aggiunta a entrambi i minimi:

Avalanche: puntare prima alla carta del 22,99% → pagamento in 25 mesi, interesse totale di $ 1.106,91

Palla di neve: puntare prima al saldo di $ 1.500 → pagamento in 26 mesi, interesse totale di $ 1.184,03

Avalanche vince in matematica pura: $ 77,12 di interessi in meno, un mese più veloce. Il vantaggio di Snowball è psicologico: riscuotere la carta da $ 1.500 entro l'undicesimo mese dà una vincita visibile in meno di un anno, il che vale qualcosa se è ciò che fa sì che arrivino pagamenti extra ogni mese.

Come il pagamento extra aumenta di valore (letteralmente)

Una volta che una carta raggiunge lo zero, il suo pagamento minimo non scompare dal budget: viene reindirizzato oltre al pagamento extra verso la successiva carta target. Ecco perché il profitto accelera più velocemente di quanto suggerirebbero i soli $ 100 extra: negli ultimi mesi di entrambe le strategie, la carta target assorbe $ 100 più qualunque cosa la carta già cancellata richiedesse ogni mese, che è il meccanismo effettivo dietro i nomi di entrambi i metodi.

Quando il divario tra le strategie diventa più grande

Il divario di $ 77,12 nell'esempio sopra è modesto perché i due APR - 22,99% e 18,99% - sono distanti solo 4 punti. Ampliando questo spread (una carta del negozio al 29% accanto a una carta al 15%, per esempio) il vantaggio di Avalanche cresce sostanzialmente, poiché gran parte del saldo rimane al tasso punitivo per più tempo sotto l'ordine della palla di neve. Maggiore è l'APR distribuito sulle tue carte effettive, maggiore è la priorità da dare alla valanga rispetto alla spinta psicologica della palla di neve.

Calcolatori correlati

Per una singola carta senza confronto della strategia multi-bilanciamento, vedere lacalcolatore della carta di credito. ILcalcolatore del rimborso del debitoestende valanghe e valanga ai debiti non legati alle carte, e ilcalcolatore di consolidamento debitiverifica se la combinazione dei saldi in un unico prestito a tasso inferiore batte entrambe le strategie.

Domande frequenti

Qual è il metodo della valanga di debiti?

Il metodo a valanga indirizza i pagamenti extra alla carta con il TAEG più alto, pagando i minimi sul resto. Su una carta da $ 3.000 al 22,99% più una carta da $ 1.500 al 18,99% con $ 100 in più al mese, Avalanche cancella entrambe in 25 mesi per $ 1.106,91 di interessi.

Qual è il metodo della palla di neve del debito?

Il metodo della palla di neve paga prima il saldo più piccolo per una vincita rapida, quindi trasferisce il pagamento sulla carta successiva. Nello stesso esempio a due carte, la palla di neve cancella la carta da $ 1.500 entro il mese 11 per lo slancio iniziale, finendo entrambe in 26 mesi per $ 1.184,03 di interessi: $ 77,12 in più di una valanga.

Quale strategia di payoff fa risparmiare più denaro?

Avalanche fa risparmiare quasi sempre più interessi perché i saldi APR elevati smettono di aggravarsi prima. Il divario può essere piccolo quando gli APR sono vicini – solo $ 77,12 nell’esempio di due carte qui – o molto più grande quando una carta ha un tasso molto più alto rispetto alle altre.

Dovrei saldare le carte di credito prima di risparmiare per altri obiettivi?

Il debito delle carte di credito ad alto interesse spesso costa più di quanto guadagnano i tipici conti di risparmio o gli investimenti conservativi. Molti pianificatori suggeriscono di affrontare APR superiori al 7-10% prima di investire in modo aggressivo, mantenendo al tempo stesso un margine di emergenza di base.

Posso negoziare tariffe più basse su più carte?

Sì, chiamare gli emittenti per richiedere un APR inferiore è gratuito e talvolta ha successo, soprattutto con una buona cronologia dei pagamenti. Anche pochi punti percentuali in meno possono far risparmiare interessi sostanziali su diversi saldi.

Come utilizzo questo calcolatore dei pagamenti delle carte di credito?

Scegli la modalità carta singola o multipla, inserisci ciascun saldo e TAEG, seleziona Avalanche o Snowball e imposta il pagamento mensile totale. Confronta le date di pagamento, gli interessi totali e un programma di pagamento per ciascuna strategia.

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