Calcolatore del profitto della carta di credito

Questo calcolatore mostra esattamente quanto tempo impiega il saldo di una carta di credito per essere ripagato e quanto costa in termini di interessi, sia che tu paghi un importo fisso, punti a una data di pagamento specifica o ti attieni al minimo.

Scopri i tempi di rimborso della carta di credito e il costo degli interessi con le linee guida allineate al CFPB.

Solo per la pianificazione personale, non per la consulenza finanziaria.

Recensito da Comitato editoriale di CalculatorDrive Finance · Ultimo aggiornamento

I tuoi dettagli

$
%
$

Liberati dai debiti più velocemente

Inserisci i dettagli della tua carta di credito per vedere quanto tempo ci vorrà per saldare e quanto pagherai in interessi.

Pagamento della carta di credito, in breve

Il modo in cui si paga il saldo di una carta di credito cambia il risultato più di quasi ogni altro fattore. Un saldo di $ 5.000 con un APR del 18,99% pagato a $ 200 al mese viene liquidato in 33 mesi per $ 1.414,44 di interessi. Se si considerano solo i pagamenti minimi, lo stesso saldo richiede 432 mesi – 36 anni – e costa 15.458,49 dollari, più del triplo del debito originale.

Punti chiave

  • $ 5.000 con TAEG del 18,99%, pagato a $ 200 al mese: 33 mesi per il pagamento, interessi totali di $ 1.414,44.
  • Lo stesso saldo sui pagamenti minimi (2% del saldo o $ 25, a seconda di quale sia maggiore): 432 mesi – 36 anni – e $ 15.458,49 di interessi.
  • Raddoppiando il pagamento a $ 400 al mese si riduce il guadagno a 15 mesi e gli interessi a $ 615,34: meno della metà del tempo per meno della metà del costo del piano da $ 200 al mese.
  • Per cancellare lo stesso saldo di $ 5.000 in 24 mesi esatti è necessario un pagamento mensile di $ 252,02.

Come si aggravano effettivamente gli interessi sulle carte di credito

Gli interessi maturano sul tuo saldo ogni mese a circa APR ÷ 12. Su $ 5.000 con TAEG del 18,99%, il primo mese genera circa $ 79 di interessi prima che il pagamento faccia qualcosa per ridurre il capitale. Ciò che rimane del tuo pagamento dopo aver coperto gli interessi è ciò che effettivamente mina il saldo, ed è esattamente il motivo per cui un pagamento appena superiore all'onere degli interessi impiega un'eternità per fare progressi reali.

Perché i pagamenti minimi sono una trappola

Una tipica formula di pagamento minimo è pari al 2% del saldo o a un piccolo piano, a seconda di quale sia maggiore, a partire da circa $ 100 al mese su un saldo di $ 5.000. Confronta i due percorsi sugli stessi $ 5.000 con APR del 18,99%:

$ 200/mese fisso: 33 mesi, interesse totale $ 1.414,44

Solo pagamenti minimi: 432 mesi (36 anni), interessi totali di $ 15.458,49

Man mano che il saldo si riduce sotto i pagamenti minimi, anche il minimo del 2% si riduce di pari passo, quindi il pagamento continua a ridursi anche se dovrebbe saldare il debito, allungando la parte finale del profitto per decenni.

Cosa ti compra raddoppiando il tuo pagamento

Passare da $ 200 a $ 400 al mese con lo stesso saldo di $ 5.000 non solo riduce i tempi di recupero all'incirca della metà, ma fa meglio di così. 33 mesi scendono a 15 e l'interesse totale scende da $ 1.414,44 a $ 615,34, un miglioramento più che proporzionale, perché meno tempo per portare un saldo significa meno tempo affinché gli interessi si comportino contro di te. I pagamenti extra verso una carta di credito rappresentano solitamente il rendimento garantito più alto disponibile in un budget tipico, poiché stai evitando un tasso che pochi investimenti battono in modo affidabile.

Lavorare a ritroso: pagamento per una data di rimborso target

Se preferisci fissare una scadenza e capire cosa serve per rispettarla, questa calcolatrice può capovolgere i conti. Per cancellare lo stesso saldo di $ 5.000 in esattamente 24 mesi è necessario un pagamento mensile di $ 252,02, un numero utile quando decidi se una tempistica fissa si adatta al tuo budget prima di impegnarti.

Calcolatori correlati

Se stai giocando con più di una carta, ilcalcolatore dei pagamenti delle carte di creditoEcalcolatore del rimborso del debitogestire molteplici equilibri e strategie di definizione delle priorità. Se un tasso fisso più basso potrebbe battere il tuo TAEG attuale, ilcalcolatore di consolidamento debitiverifica se tale scambio ha senso.

Domande frequenti

Come vengono calcolati gli interessi sulla carta di credito?

Most cards charge interest monthly on your balance based on your APR divided by 12. On a $5,000 balance at 18.99% APR, that's roughly $79 in interest the very first month alone — before any payment even starts reducing principal.

Perché i pagamenti minimi mi tengono in debito così a lungo?

Minimum payments are often just 2% of the balance or a small flat floor, so most of the early payments barely covers interest. A $5,000 balance at 18.99% APR on minimum payments alone takes 432 months — 36 years — and costs $15,458.49 in interest, over three times the original balance.

Qual è una buona strategia per saldare più velocemente una carta di credito?

Paga ogni mese un importo fisso ben superiore al minimo e interrompi nuovi addebiti mentre lo ripaghi. Raddoppiare un pagamento di $ 200 a $ 400 su un saldo APR di $ 5.000, 18,99% riduce il profitto da 33 mesi a 15 e l'interesse da $ 1.414,44 a $ 615,34 - meno della metà del tempo per meno della metà del costo.

Il pagamento della mia carta di credito danneggerà il mio punteggio di credito?

Pagare una carta generalmente aiuta il tuo punteggio riducendo l'utilizzo del credito. La chiusura del conto può ridurre il credito disponibile e abbreviare la cronologia creditizia, quindi molte persone mantengono invece la carta aperta con un saldo pari a zero.

Quando dovrei prendere in considerazione un trasferimento di bilancio o un programma per difficoltà?

Un trasferimento del saldo dello 0% può essere utile se puoi saldare il saldo prima della fine del periodo promozionale. Se hai difficoltà a effettuare pagamenti minimi, contatta il tuo emittente in merito a difficoltà o piani di pagamento prima che i conti diventino inadempienti.

Come utilizzo questo calcolatore di carte di credito?

Inserisci il saldo attuale, il TAEG e l'importo del pagamento mensile. I risultati mostrano la sequenza temporale del pagamento, gli interessi totali pagati e il modo in cui l'aumento del pagamento cambia entrambi.

More finance calculators