Calcolatore del prestito FHA
Questo calcolatore stima il pagamento mensile FHA (capitale, interessi, MIP iniziale inserito nel prestito e MIP mensile che continua a funzionare successivamente) in modo da poter vedere il costo reale dell'acconto basso, non solo il pagamento del prezzo adesivo.
Solo per la pianificazione personale, non per la consulenza finanziaria.
Recensito da Comitato editoriale di CalculatorDrive Finance · Ultimo aggiornamento
Dettagli del prestito
Inserisci il prezzo della tua casa e l'acconto per visualizzare i pagamenti ipotecari FHA stimati, inclusi il MIP anticipato e annuale.
Pagamento mensile totale
Include P&I, MIP, tasse e assicurazioni
Interesse totale
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MIP totale
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Costo totale
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Acconto
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Ripartizione dei pagamenti mensili
Costo totale durante la durata del prestito
Costi mensili
Durata MIP
Per tutta la durata del prestito
Guida completa al prestito FHA
La risposta breve
Su una casa da $ 350.000 con un calo del 3,5% e del 6,5%, il prestito FHA ammonta a $ 343.660,62 (prestito base più MIP anticipato), un pagamento mensile di capitale e interessi di $ 2.172,17 e $ 154,80 al mese in MIP - che, poiché il MIP funziona per tutta la durata del prestito al di sotto del 10% in meno, ammonta a $ 55.728,75 solo in MIP in 30 anni. Abbassando invece il 10% il MIP scenderà a 131,25 dollari al mese per soli 11 anni, per un totale di 17.325 dollari, una differenza di oltre 38.000 dollari.
Punti chiave
- 3.5% down on a $350,000 home is $343,660.62 financed after rolling in the $5,910.63 upfront MIP, at $2,172.17/month principal and interest.
- Al di sotto del 10%, il MIP annuale (0,55% qui, $ 154,80 al mese) dura per l'intera durata del prestito, senza cancellazione automatica.
- Con un calo del 10% o più, il MIP scende a circa lo 0,50% e si annulla dopo 11 anni, tagliando il MIP totale pagato da $ 55.728,75 a circa $ 17.325.
- Il MIP iniziale (1,75% del prestito di base) è finanziato nel prestito per impostazione predefinita, quindi viene ripagato - e guadagna interessi contro di te - per l'intero periodo.
Cos'è un prestito FHA?
Un prestito FHA è un mutuo garantito dal governo assicurato dalla Federal Housing Administration. Rende possibile un'efficiente proprietà della casa per i mutuatari con punteggi di credito inferiori o acconti minori.
Ribasso del 3,5% contro il 10%: la reale differenza di costo MIP
L'acconto non cambia solo l'entità del prestito, ma cambia anche la durata del MIP. Su una casa da $ 350.000 al 6,5% per 30 anni:
| 3.5% Down | 10% Down | |
|---|---|---|
| MIP iniziale | $5,910.63 | $5,512.50 |
| MIP mensile | $154.80 | $131.25 |
| Durata MIP | Durata del prestito (360 mesi) | 11 anni (132 mesi) |
| MIP totale pagato | $55,728.75 | $17,325.00 |
Il divario non dipende solo dal tasso: 0,55% contro 0,50% è una piccola differenza. È la durata: al di sotto del 10% il MIP viene mantenuto per tutti i 30 anni; al 10% o superiore, è prevista la fine dopo 11 anni, indipendentemente da come si muove il saldo del prestito. Vale la pena verificare quell'unica soglia prima di finalizzare l'importo dell'acconto.
Tariffe annuali MIP (2024)
Il premio assicurativo ipotecario annuale dipende dalla durata del prestito e dal rapporto prestito/valore (LTV).
| Term > 15 Years | LTV Ratio | Annual Rate | Duration |
|---|---|---|---|
| Most Common | > 95% (e.g. 3.5% down) | 0.55% | Life of Loan |
| High Down Payment | ≤ 90% (e.g. 10% down) | 0.50% | 11 Years |
| 15-Year Fixed | < 90% | 0.15% | 11 Years |
Formule di calcolo FHA
Formula MIP anticipata
Esempio: $ 350.000 × 0,0175 = $ 6.125
Formula MIP mensile
Esempio: ($ 356.125 × 0,55%) ÷ 12 = $ 163
Requisiti del mutuatario FHA
Costi tipici di chiusura della FHA
Aspettatevi di pagare tra il 2% e il 5% dell'importo del prestito in costi di chiusura. Le tariffe comuni includono:
- Commissione di valutazione FHA ($400-$700)
- Commissione di creazione del prestatore (0,5-1%)
- Assicurazione e ricerca del titolo
- Imposte patrimoniali anticipate
Domande comuni
Cos'è un prestito FHA?
I prestiti FHA sono mutui assicurati dalla Federal Housing Administration, progettati per aiutare i mutuatari con acconti più bassi e requisiti di credito più flessibili. L'assicurazione protegge i finanziatori dalle perdite, motivo per cui i prestiti FHA sono ampiamente disponibili.
Che cos'è il premio assicurativo ipotecario FHA (MIP)?
I prestiti FHA richiedono il MIP: un premio iniziale alla chiusura e un premio annuale pagato mensilmente. Il MIP protegge il creditore e rappresenta un costo significativo oltre al capitale e agli interessi. Sui prestiti con una riduzione inferiore al 10%, il MIP annuale spesso dura per tutta la durata del prestito.
Qual è l'acconto minimo FHA?
I mutuatari con un punteggio di credito pari o superiore a 580 possono beneficiare di una riduzione fino al 3,5%. I punteggi tra 500 e 579 richiedono in genere una riduzione del 10%. I singoli finanziatori possono impostare sovrapposizioni superiori ai minimi FHA.
In che modo il MIP FHA differisce dal PMI convenzionale?
Il PMI convenzionale di solito può essere rimosso una volta raggiunto il 20% del patrimonio netto. Le regole di rimozione del MIP FHA dipendono dall'acconto e dalla data di concessione del prestito: molti mutuatari pagano il MIP per l'intera durata del prestito. Controlla le attuali linee guida HUD per la tua situazione.
Un prestito FHA è adatto a ogni acquirente di casa?
I prestiti FHA si adattano agli acquirenti con risparmi limitati sull'acconto, ma il MIP aggiunge costi correnti. I mutuatari con un credito forte e con un calo del 20% potrebbero trovare prestiti convenzionali più economici nel tempo. Si tratta di informazioni educative, non di consigli di prestito.
Come posso utilizzare questo calcolatore di prestito FHA?
Inserisci il prezzo della casa, la percentuale di acconto, il tasso di interesse e la durata del prestito. Espandi Tasse e assicurazioni per aggiungere tasse sulla proprietà, assicurazione per i proprietari di case e commissioni HOA. Fai clic su Calcola per visualizzare capitale, interessi, MIP anticipato e mensile e il pagamento totale.
Informazioni su questa pagina
- Ultima revisione:
- Scritto da:
- Redazione di CalculatorDrive
- Recensito da:
- Comitato editoriale finanziario di CalculatorDrive
- Come creiamo contenuti finanziari:
- Le stime di pagamento della FHA includono i concetti MIP secondo il Manuale HUD 4000.1 e la guida all'acquisto di prestiti FHA CFPB.
Informazioni su CalculatorDrive I limiti di prestito FHA, i tassi MIP e le sovrapposizioni di sottoscrizione variano in base alla contea e al prestatore. Conferma l'idoneità con un prestatore approvato dalla FHA.