Calcolatore dell'acconto

Questo calcolatore trasforma il prezzo di una casa nell'acconto, nei costi di chiusura e nel PMI mensile che dovrai effettivamente affrontare, quindi crea una sequenza temporale di risparmio dal saldo attuale e dal contributo mensile in modo da sapere esattamente quando sarai pronto per l'acquisto.

Solo per la pianificazione personale, non per la consulenza finanziaria.

Recensito da Comitato editoriale di CalculatorDrive Finance · Ultimo aggiornamento

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Rendimento annuo stimato del risparmio

Inserisci il prezzo della tua casa, l'acconto target e il piano di risparmio per vedere quanto ti serve in anticipo e quando raggiungerai il tuo obiettivo.

La risposta breve

On a $350,000 home, 20% down is $70,000 — plus roughly $10,500 in closing costs at 3%, for $80,500 total — and it eliminates PMI. Put down 10% instead ($35,000) and the loan grows to $315,000, adding about $183.75 a month in PMI for around 95 months, or roughly $17,456 total, until you build enough equity to drop it.

Punti chiave

  • Il 20% in meno su una casa da 350.000 dollari equivale a 70.000 dollari, ed è la soglia alla quale il PMI scompare con un prestito convenzionale.
  • Il 10% in meno sulla stessa casa significa un prestito extra di $ 35.000 e circa $ 17.456 in PMI pagati in circa 95 mesi.
  • I costi di chiusura (solitamente il 2–5% del prezzo) rappresentano un requisito di cassa separato oltre all'acconto: il 3% su $ 350.000 equivale a $ 10.500.
  • Risparmiando $ 1.000 al mese con un interesse del 4% da un saldo iniziale di $ 20.000 raggiungi un obiettivo di $ 80.500 in 56 mesi, ovvero circa 4 anni e 8 mesi.

Di quanto acconto hai effettivamente bisogno

Non esiste un unico numero richiesto: dipende dal programma di prestito. Su una casa da $ 350.000, ecco cosa significano i diversi livelli di acconto per l'importo del prestito e il pagamento mensile:

Giù % Acconto Importo del prestito Pagamento mensile PMI/mese
3%$10,500$339,500$2,145.87$198.04
5%$17,500$332,500$2,101.63$193.96
10%$35,000$315,000$1,991.01$183.75
15%$52,500$297,500$1,880.40$173.54
20%$70,000$280,000$1,769.79$0.00

FHA loans open the door at 3.5% down for qualifying credit, and VA or USDA loans can waive the down payment entirely for eligible borrowers. Conventional loans commonly start around 3–5%, but every point below 20% adds PMI to the monthly payment on top of principal and interest.

Il compromesso del PMI di ridurre meno del 20%

L'assicurazione ipotecaria privata protegge il creditore, non tu, ma sei tu a pagarla ogni volta che il capitale proprio scende al di sotto del 20%. Nell’esempio di $ 350.000 con un calo del 10%, il prestito di $ 315.000 comporta circa $ 183,75 al mese in PMI. Sembra una cifra piccola se paragonata alla rata di un mutuo di 1.991 dollari, ma aumenta nel tempo:

Durata stimata del PMI per raggiungere il 20% del patrimonio netto: ~95 mesi (circa 8 anni)

PMI totale pagato in quel periodo: ~$17.456

Si tratta di denaro vero che non crea capitale e non compra case: semplicemente assicura il rischio del creditore fino a quando il saldo del prestito non scende abbastanza rispetto al valore della casa. Una volta superata la linea del 20% del patrimonio netto, il PMI può in genere essere cancellato su richiesta, motivo per cui i mutuatari che possono arrivarci più velocemente (tramite pagamenti di capitale aggiuntivi o aumento del valore della casa) spesso chiedono al proprio fornitore di servizi di rivalutare prima invece di attendere la risoluzione automatica.

Costruire una sequenza temporale di risparmio realistica

La calcolatrice non ti dice solo l'obiettivo, ma ti dice anche quando lo raggiungerai, in base a ciò che stai già risparmiando. Partendo da $ 20.000, necessitando di $ 80.500 (20% in meno più 3% di costi di chiusura nell'esempio di $ 350.000) e contribuendo con $ 1.000 al mese con un modesto rendimento del 4%:

Importo ancora necessario: $ 60.500

Mesi all'obiettivo: 56 (circa 4 anni, 8 mesi)

Due leve muovono maggiormente quella data: il contributo mensile e l'obiettivo stesso. Una percentuale di acconto inferiore riduce l'importo necessario ma aggiunge il PMI una volta acquistato, quindi vale la pena confrontare la liquidità anticipata totale con il costo mensile totale, incluso il PMI, per alcuni diversi livelli di acconto prima di fissare un obiettivo.

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Domande frequenti

Di quanto anticipo ho bisogno per comprare una casa?

Dipende dal tipo di prestito e dal prezzo. Su una casa da $ 350.000, il 20% in meno è $ 70.000; Il 10% in meno è $ 35.000; Il 3% in meno (il minimo su molti prestiti convenzionali) è di $ 10.500. I prestiti FHA richiedono il 3,5% con credito idoneo e i programmi VA o USDA possono offrire opzioni a zero per gli acquirenti idonei.

Quanto costa effettivamente il PMI se metto meno del 20%?

On a $350,000 home with 10% down, the $315,000 loan carries roughly $183.75 a month in PMI — about $17,456 total over the estimated 95 months it takes to reach 20% equity and have PMI removed. Put 20% down instead and PMI disappears entirely.

Dovrei aspettare per risparmiare il 20% o acquistare prima con meno acconto?

Un acconto maggiore riduce i costi mensili ed evita il PMI, ma aspettare può significare prezzi più alti delle case e una perdita di accumulo di capitale. Confronta il costo mensile totale, le riserve di liquidità dopo la chiusura e il tempo necessario per risparmiare effettivamente il 20% con il tuo tasso di risparmio prima di decidere.

Quali altri costi dovrei preventivare oltre l'acconto?

I costi di chiusura in genere rappresentano il 2-5% del prezzo della casa, su una casa da $ 350.000 al 3%, ovvero $ 10.500 oltre all'acconto. Budget per le spese di trasloco, riparazioni immediate e anche un fondo di emergenza; prosciugare tutti i risparmi solo per l'acconto può lasciarti vulnerabile dopo il trasloco.

Quanto tempo ci vorrà per risparmiare abbastanza per un acconto?

It depends on your current savings, monthly contribution, and interest earned. Starting from $20,000 saved, needing $80,500 total (20% down plus closing costs on a $350,000 home), and saving $1,000 a month at 4% interest, it takes 56 months — about four years and eight months — to reach the goal.

Come posso utilizzare questo calcolatore di acconto?

Inserisci il prezzo della casa, la percentuale di acconto target, il tasso di interesse e la durata del prestito, quindi aggiungi i risparmi attuali, l'importo del risparmio mensile e il tasso di interesse di risparmio previsto. I risultati mostrano l'acconto richiesto, i costi di chiusura, il PMI (se presente), il pagamento mensile del mutuo e la data in cui raggiungerai il tuo obiettivo di risparmio.

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