Calcolatore degli interessi

Questo calcolatore calcola gli interessi guadagnati o dovuti con il metodo semplice o composto e li mostra sempre fianco a fianco in modo da poter vedere in dollari esattamente la quantità di capitalizzazione aggiunta nello stesso capitale, tasso e periodo di tempo.

Solo per la pianificazione personale, non per la consulenza finanziaria.

Recensito da Comitato editoriale di CalculatorDrive Finance · Ultimo aggiornamento 22 luglio 2026

I tuoi dettagli

Importo principale

Tasso di interesse annuo

Periodo di tempo

Unità

Tipo di interesse

Semplice Composto

Frequenza composta

Inserisci il capitale, il tasso di interesse e il periodo di tempo. Scegli l'interesse semplice o composto, quindi fai clic su Calcola per visualizzare i risultati con grafici e suddivisione annuale.

Importo finale

Interessi guadagnati

Tasso effettivo

Interesse semplice vs composto

Interesse semplice

Interesse composto

Differenza

Capitale vs Interesse

Equilibrio della crescita

Ripartizione annuale

Anno	Interesse	Interesse totale	Bilancia

La risposta breve

Su $ 10.000 al 5% per 5 anni, l’interesse semplice frutta esattamente $ 2.500: sempre capitale × tasso × tempo, niente di più. L'interesse composto (mensile) guadagna $ 2.833,59 nello stesso tratto, $ 333,59 in più, perché l'interesse di ogni mese viene aggiunto al saldo prima che venga calcolato l'interesse del mese successivo.

Punti chiave

$ 10.000 al 5% per 5 anni: interesse semplice = $ 2.500,00 esattamente; interesse composto (mensile) = $ 2.833,59.
Il vantaggio composto qui è di $ 333,59: piccolo rispetto al capitale, ma cresce più velocemente che in modo lineare con l’aumentare del tempo o del tasso.
Un tasso nominale del 5% capitalizzato mensilmente ha un tasso annuo effettivo del 5,116%, non del 5%: il capitalizzazione stessa aggiunge una piccola quantità oltre il tasso indicato.
L'interesse semplice non cambia mai in base alla frequenza di capitalizzazione; l'interesse composto cresce più velocemente quanto più spesso viene applicato (giornaliero > mensile > annuale).

Interesse semplice: una formula piatta e prevedibile

Interesse = Capitale × Tasso × Tempo

= $ 10.000 × 0,05 × 5 = $ 2.500,00

L’interesse semplice cresce in linea retta: gli stessi $ 500 vengono aggiunti ogni anno, indipendentemente da quanto sia cresciuto il saldo. Questa prevedibilità è esattamente il motivo per cui viene utilizzata per molti prestiti a breve termine e alcune obbligazioni: l’importo del rimborso in qualsiasi momento è banale da calcolare in anticipo.

Interesse composto: guadagnare interessi su interessi

Importo finale = Capitale × (1 + tasso ÷ n)^(n × anni)

= $ 10.000 × (1 + 0,05 ÷ 12)^(12 × 5) = $ 12.833,59

A differenza dell'interesse semplice, l'interesse composto curva verso l'alto: l'interesse di ogni periodo diventa parte del saldo che guadagna interessi nel periodo successivo. Il divario di $ 333,59 rispetto all’interesse semplice è modesto a 5 anni e al 5%, ma allunga il tasso o l’orizzonte temporale e tale divario si allarga rapidamente, poiché si accumula su se stesso anziché crescere in modo lineare.

Calcolatore dell'interesse composto — aggiungere contributi periodici oltre alla crescita composta.
Calcolatrice CD — applicare la stessa matematica di capitalizzazione a un vero certificato di deposito.
Calcolatore del risparmio — modellare un conto di risparmio con depositi regolari e interessi composti.

Domande frequenti

Qual è la differenza tra interesse semplice e composto?

L'interesse semplice viene calcolato solo sul capitale originario. L'interesse composto viene calcolato sul capitale più gli interessi già maturati. Su $ 10.000 al 5% per 5 anni, l'interesse semplice guadagna esattamente $ 2.500, mentre l'interesse composto (mensile) guadagna $ 2.833,59 - $ 333,59 in più guadagnando interessi su interessi.

In che modo la frequenza di capitalizzazione influisce sui miei rendimenti?

Una capitalizzazione più frequente (giornaliera o mensile invece che annuale) aggiunge prima gli interessi al tuo saldo, il che aumenta leggermente i guadagni totali. La differenza è modesta a tassi bassi ma diventa più evidente su orizzonti temporali a lungo termine.

Cos’è un tasso di interesse effettivo?

The effective rate reflects your actual annual return after compounding is taken into account. A stated 5% rate compounded monthly has an effective annual rate of 5.116% — slightly higher than the nominal 5%, because interest is added to the balance twelve times a year instead of once.

Qual è la regola del 72?

Dividi 72 per il tuo tasso di interesse annuo per stimare quanti anni ci vogliono per raddoppiare i tuoi soldi. Con un interesse del 7%, il tuo saldo raddoppia all'incirca in circa 10 anni.

Quando dovrei usare l'interesse semplice anziché quello composto?

L’interesse semplice è comune per i prestiti a breve termine e per alcune obbligazioni. L'interesse composto si applica alla maggior parte dei conti di risparmio, investimenti e depositi a lungo termine. Abbina il metodo al modo in cui il tuo conto o prestito matura effettivamente interessi.

Come utilizzo questo calcolatore di interessi?

Inserisci il capitale, il tasso annuale e il periodo di tempo, quindi scegli l'interesse semplice o composto e una frequenza di capitalizzazione. Fai clic su Calcola per visualizzare l'importo finale, gli interessi maturati e una ripartizione anno per anno.