Calcolatore della pensione

Questo calcolatore stima la tua pensione a prestazione definita dallo stipendio, dagli anni di servizio e da un moltiplicatore di benefici e confronta separatamente un pagamento in somma forfettaria con i pagamenti di rendita mensile in modo da poter vedere quale dura effettivamente più a lungo secondo le tue ipotesi.

Solo per la pianificazione personale, non per la consulenza finanziaria.

Recensito da Comitato editoriale di CalculatorDrive Finance · Ultimo aggiornamento

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La risposta breve

$80,000 final salary, 25 years of service, and a 2% multiplier gives $40,000 a year ($3,333.33/month) — a 50% income replacement ratio. Compare that to a $500,000 lump sum offer: invested at 5% and drawn down at the same $3,000/month a competing annuity would pay, it still has $123,219.14 left after 20 years — the annuity would only need to earn 1.84% to match it.

Punti chiave

  • Stipendio di $ 80.000 × 25 anni × 2% = pensione di $ 40.000 all'anno, una sostituzione del 50% dello stipendio finale.
  • Con un COLA del 2% su un pensionamento di 30 anni, i benefici totali pagati raggiungono $ 1.622.723,17, per un valore attuale di $ 918.368,69 a un tasso di sconto del 4%.
  • Una somma forfettaria di $ 500.000 investita al 5% e prelevata a $ 3.000 al mese dura tutti i 20 anni con $ 123.219,14 di riserva.
  • La rendita implicava un requisito di rendimento dell'1,84% per corrispondere alla somma forfettaria in questo caso: un punto di riferimento utile per giudicare se la rendita o la somma forfettaria è l'affare migliore.

La formula a prestazione definita

Pensione annuale = Stipendio finale × Anni di servizio × Moltiplicatore

= $ 80.000 × 25 × 2% = $ 40.000/anno ($ 3.333,33/mese)

Quei 40.000 dollari sono solo la cifra iniziale: con un aggiustamento annuo del costo della vita del 2%, il beneficio aumenta ogni anno in pensione. Nel corso di un pensionamento di 30 anni, i pagamenti cumulativi raggiungono $ 1.622.723,17, anche se un dollaro ricevuto nel trentesimo anno vale molto meno di un dollaro oggi: scontato al 4%, l’intero flusso vale $ 918.368,69 in termini di valore attuale – un numero più onesto per il confronto con un’offerta di somma forfettaria.

Forfait vs rendita: confronto agli stessi termini

Una rendita di 3.000 dollari al mese per 20 anni (dai 65 agli 85 anni) paga 720.000 dollari in totale, ma quel totale ignora completamente i tempi e la crescita degli investimenti. Testare l'alternativa di somma forfettaria di $ 500.000, investita al 5% e prelevata agli stessi $ 3.000 al mese:

Saldo forfettario dopo 20 anni di prelievi di $ 3.000 al mese con una crescita del 5%: $ 123.219,14 rimanenti

Rendimento annuo implicito che la rendita dovrebbe corrispondere alla somma forfettaria: 1,84%

Because the lump sum still has money left after 20 years, it effectively "wins" this comparison as long as a 5% return is realistic and sustainable — but that's exactly the risk being taken on: the annuity's income is guaranteed regardless of markets, while the lump sum's outcome depends entirely on actually earning that return and not overspending. The 1.84% implied rate is the break-even bar — below it, the lump sum falls short; above it, the lump sum comes out ahead.

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Domande frequenti

Come viene solitamente calcolata una prestazione pensionistica?

Le pensioni a benefici definiti spesso moltiplicano gli anni di servizio per una percentuale dello stipendio medio finale. Su uno stipendio finale di $ 80.000 con 25 anni di servizio e un moltiplicatore del 2%, ovvero $ 80.000 × 25 × 2% = $ 40.000 all’anno ($ 3.333,33 al mese) – un rapporto di sostituzione del reddito del 50%.

Qual è la differenza tra una pensione e un 401(k)?

Una pensione promette un beneficio futuro basato su una formula; il datore di lavoro si assume il rischio dell’investimento. A 401 (k) è un conto che fondi e investi; il tuo saldo dipende dai contributi e dai rendimenti del mercato.

Dovrei accettare una somma forfettaria o il pagamento della pensione mensile?

Dipende dai numeri dietro l'offerta. Una somma forfettaria di $ 500.000 investita al 5% e prelevata a $ 3.000 al mese (lo stesso di una rendita concorrente) in 20 anni ha ancora $ 123.219,14 rimanenti: la rendita avrebbe bisogno solo di un rendimento dell'1,84% per eguagliarla, il che significa che la somma forfettaria qui vince se puoi realisticamente guadagnare di più.

Quanto paga effettivamente una pensione in caso di pensionamento completo?

On a $40,000 starting annual pension with a 2% cost-of-living adjustment over 30 years, total benefits paid reach $1,622,723.17 — but discounted back to today's dollars at a 4% rate, that stream is worth $918,368.69 in present value.

Le prestazioni pensionistiche sono garantite?

Le pensioni private possono essere assicurate dal PBGC fino ai limiti se il piano fallisce, ma i benefici promessi non sono sempre garantiti. Le pensioni del settore pubblico dipendono dai finanziamenti pubblici e dalle leggi del tuo stato.

Come utilizzo questo calcolatore della pensione?

Inserisci gli anni di servizio, lo stipendio medio finale, il moltiplicatore del beneficio e l'adeguamento facoltativo del costo della vita, quindi fai clic su Calcola per stimare il tuo beneficio pensionistico mensile o annuale.

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