짧은 대답
$400,000 주택(20% 다운, 6.5%, 30년) 대 $2,000/월 임대료의 경우, 소유 비용은 $2,855.95/월 대 $2,000 시작 임대료 대비 총 $2,855.95/월입니다. 7% 수익률로 $855.95 이상의 월간 격차를 투자하면 주식 매입 구축보다 빠릅니다. 7년 후 임대 및 투자는 약 $129,756만큼 앞지르며 매입은 해당 기간 내에서 따라잡지 못합니다. 감사율, 투자 수익 또는 임대료-구매 비용 격차를 변경하면 이 결과가 바뀔 수 있습니다.
주요 시사점
- 재산세($400), 보험($100), 유지 관리($333.33)를 추가하면 월 전체 소유 비용(여기서는 $2,855.95)이 모기지 지불금만 합한 것보다 거의 항상 높습니다.
- 임대 비용보다 월 소유 비용이 더 높을 때마다 그 격차는 임차인의 투자 가능한 잉여가 되며, 7% 가정 수익률에서는 3% 감사율로 주택 담보를 구축하는 것보다 더 빠르게 복리를 이룰 수 있습니다.
- 이 계산기는 이러한 기본 설정에서 7년 이내에 손익 분기점을 찾지 못했습니다. 즉, 해당 기간 동안 구매 순 포지션이 임대 및 투자를 능가한 적이 없습니다.
- 결과는 귀하의 수치에 매우 민감합니다. 즉, 구매에 따른 임대료 차이가 적거나, 감사가 높거나, 투자 수익 가정이 낮을 경우 결과가 구매 쪽으로 기울어질 수 있습니다.
담보대출뿐만 아니라 월간 비용 전체를 비교
모기지(P&I) = $2,022.62 + 재산세 = $400.00 + 보험 = $100.00 + 유지 관리 = $333.33
월별 총 소유 비용 = $2,855.95
담보대출 상환액을 렌트비와 직접 비교하여 구매가 더 저렴하다고 결론짓기는 쉽지만, 담보대출 원리금 상환액은 실제 월 비용의 일부일 뿐입니다. 재산세(여기서는 연간 가치의 1.2%), 주택 소유자 보험 및 유지 관리(연간 주택 가치의 1%로 예산 책정)는 이 예에서 월 $833.33를 더 추가합니다. 즉, 실제 소유 비용은 모기지 지불금 $2,022.62와 시작 임대료 $2,000보다 훨씬 높습니다.
7년이 지나도 임대가 승리할 수 있는 이유
순포지션(주식 또는 투자 가치에서 지불된 모든 금액을 뺀 금액)을 매년 추적합니다.
| 년도 | 구매: 자산 – 총 지불금 | 임대료: 투자 − 총 지불액 |
|---|---|---|
| 1 | -$18,694.69 | $71,471.41 |
| 4 | -$71,072.76 | $43,759.44 |
| 7 | -$117,282.32 | $12,473.58 |
Buying's net position looks negative throughout this window because it nets total cash outlay (down payment plus every mortgage, tax, insurance, and maintenance payment) against equity gained — a meaningful share of what you pay for a home in the early years is interest, taxes, and upkeep that never becomes equity. Renting's net position stays positive because the invested surplus, compounding at 7%, grows faster than what is paid out in rent. This is exactly why the standard advice to "buy if you'll stay long enough" needs real numbers behind it — the crossover point depends on your specific rate, price, rent, and return assumptions, not a fixed number of years.
관련 계산기
- 부동산 투자 계산기 — 거주하지 않고 임대하기 위해 구매하는 경우 숫자를 확인하십시오.
- 임대 경제성 계산기 — 구매와 비교하기 전에 예산에 맞는 임대료가 얼마인지 확인하세요.
- 모기지 계산기 — 이 비교에 사용된 모기지 지불금을 분석합니다.