401(k) Kalkulator Persaraan

Kalkulator ini memproyeksikan baki 401(k) anda pada persaraan tahun demi tahun, membahagikan jumlah tersebut kepada caruman anda sendiri, padanan majikan anda dan pertumbuhan pelaburan — supaya anda boleh melihat dengan tepat dari mana wang itu datang, bukan hanya nombor akhir.

Untuk perancangan peribadi sahaja — bukan nasihat kewangan.

Disemak oleh Lembaga Editorial CalculatorDrive Finance · Kemas kini terakhir

Butiran Anda

Maklumat Peribadi

Maklumat Gaji

$
%

Sumbangan Anda

$
% daripada gaji

Padanan Majikan

%

Majikan memadankan % sumbangan anda ini

% daripada gaji

Majikan memadankan sehingga % gaji anda ini

Pulangan Pelaburan

%

Purata S&P 500 sejarah: ~10% (sebelum inflasi)

Had Sumbangan IRS 2024

  • • Bawah 50: $23,000 setiap tahun
  • • Umur 50+: $30,500 ($23,000 + $7,500 tangkapan)
  • • Umur 60-63 (2025+): $34,250 ($23,000 + $11,250)

Isi borang untuk melihat unjuran baki 401(k) anda semasa bersara, pendapatan bulanan (peraturan 4%) dan pertumbuhan tahun demi tahun.

401(k) pertumbuhan, ringkasnya

Kalkulator 401(k) memproyeksikan baki anda semasa bersara dengan menambah tiga perkara setiap tahun: apa yang anda sumbangkan daripada gaji anda, apa yang majikan anda tambahkan sebagai padanan dan pertumbuhan pelaburan pada jumlah berjalan. Perlawanan majikan ialah bahagian yang patut diberi perhatian paling dekat — ia adalah wang yang anda hanya dapat jika anda menyumbang cukup untuk mencetuskannya, dan kehilangannya ialah satu-satunya cara yang paling biasa orang meninggalkan nilai di atas meja.

Pengambilan utama

  • Dengan gaji $60,000 yang menyumbang 6% selama 35 tahun dengan padanan 50% sehingga 6% dan pulangan 7%, baki unjuran adalah kira-kira $1.03 juta — lebih 70% daripadanya daripada pertumbuhan pelaburan, bukan sumbangan.
  • Mencarum hanya 3% dan bukannya had padanan penuh 6% bukan sahaja menyebabkan anda dikenakan bayaran sebanyak 3% daripada gaji — ia secara kasarnya mengurangkan separuh baki akhir unjuran anda, kerana anda juga kehilangan separuh daripada perlawanan majikan.
  • Bermula pada 25 dan bukannya 30 — gaji yang sama, kadar caruman yang sama — menambah kira-kira $495,000 kepada unjuran yang sama, semata-mata daripada pengkompaunan lima tahun tambahan.
  • Had sumbangan IRS dan elaun tangkapan (ditunjukkan dalam bar sisi) digunakan secara automatik dan berubah sepanjang tahun, jadi anggap ia sebagai titik rujukan, bukan nombor tetap.
  • Alat ini mengandaikan satu pulangan tahunan yang berterusan sepanjang jalan — pasaran sebenar bergerak naik dan turun tahun ke tahun, jadi anggap unjuran sebagai anggaran perancangan, bukan janji.

Baki 401 (k) sebenarnya dibuat daripada apa

Setiap dolar dalam 401(k) menjejak kembali ke salah satu daripada tiga sumber: wang yang anda sumbangkan daripada gaji anda, wang yang ditambahkan oleh majikan anda sebagai padanan dan keuntungan pelaburan di atas kedua-duanya. Majikan biasanya memadankan peratusan daripada apa yang anda masukkan, sehingga had yang dinyatakan sebagai peratusan gaji — contohnya, 50 sen setiap dolar yang anda sumbangkan, sehingga 6% daripada gaji. Sumbangkan kurang daripada had itu dan anda masih dipadankan, hanya secara berkadar kurang; menyumbang pada atau di atasnya dan anda telah menangkap perlawanan penuh yang tersedia untuk anda.

Cara kalkulator ini menayangkan baki anda

Setiap tahun, kalkulator menghitung caruman anda (gaji × caruman %, dihadkan pada had IRS), caruman majikan yang sepadan, dan kemudian menggunakan pulangan tahunan yang dijangkakan kepada baki berjalan. Gaji dinaikkan setiap tahun dengan andaian peratusan kenaikan anda sebelum sumbangan tahun depan dikira.

Menggunakan lalai kalkulator — seorang berumur 30 tahun memperoleh $60,000, menyumbang 6% dengan padanan 50% sehingga 6% daripada gaji, kenaikan tahunan 2.5% dan pulangan 7%, bersara pada 65 — unjuran 35 tahun rosak seperti ini:

Baki unjuran pada 65: ≈ $1,031,279

Sumbangan anda: ≈ $197,742

Padanan majikan: ≈ $98,871

Pertumbuhan pelaburan: ≈ $734,667

Perhatikan bahawa pertumbuhan mengatasi sumbangan lebih daripada 2 berbanding 1. Itulah bahagian yang ditunjukkan oleh unjuran 401(k) bahawa anggaran simpanan mudah tidak: dalam tempoh 35 tahun, pasaran melakukan lebih banyak beban berat berbanding gaji anda.

Berapakah kos anda untuk kurang menyumbang

Memandangkan majikan memadankan skala dengan caruman anda sendiri sehingga had, mencarum di bawah had itu bukan sahaja mengecilkan simpanan anda sendiri — ia juga mengecilkan padanan. Ambil contoh $60,000 yang sama, tetapi turunkan kadar caruman daripada 6% kepada 3%, masih dengan padanan 50% sehingga 6% daripada gaji:

Pada caruman 6%: padanan majikan ≈ $98,871 → baki tamat ≈ $1,031,279

Pada caruman 3%: padanan majikan ≈ $49,435 → baki tamat ≈ $515,640

Mengurangkan separuh kadar caruman secara kasar mengurangkan separuh baki akhir — bukan hanya kerana anda memasukkan lebih sedikit, tetapi kerana anda juga menyerahkan separuh wang percuma yang ditawarkan oleh majikan anda. Jika belanjawan anda hanya boleh menjangkau sebahagian daripada had perlawanan, jurang itu patut ditutup sebelum membiayai hampir semua perkara lain.

Mengapa bermula lima tahun lebih awal bernilai enam angka

Mengkompaun memberi ganjaran masa lebih daripada memberi ganjaran cek yang lebih besar. Pastikan setiap andaian lain sama — gaji $60,000, caruman 6%, padanan 50% sehingga 6%, pulangan 7% — dan cuma alihkan tarikh mula dari umur 30 ke umur 25. Itu lima tahun tambahan pertumbuhan pada baki yang lebih kecil dan lebih muda, dan ia menambah kira-kira $495,000 kepada unjuran $30-3 juta berbanding $30.3 juta: juta. Menangguhkan tempoh lima tahun yang sama berkesan - ia adalah salah satu bentuk penangguhan yang lebih mahal.

Had IRS dan sumbangan tangkapan

IRS mengehadkan jumlah yang anda boleh sumbangkan secara peribadi kepada 401(k) setiap tahun, dan had itu biasanya meningkat dengan inflasi. Pekerja berumur 50 tahun dan ke atas boleh menambah caruman tangkapan melebihi had standard, dan undang-undang semasa memberikan pekerja berumur 60 hingga 63 tahun elaun tangkapan yang lebih tinggi. Kalkulator ini menggunakan angka had yang ditunjukkan dalam bar sisi secara automatik apabila anda menyemak kotak tangkapan — tetapi kerana nombor ini ditetapkan setiap tahun, sentiasa sahkan had untuk tahun cukai tertentu yang anda sumbangkan daripada menganggap angka tahun lepas masih terpakai.

Di mana unjuran ini boleh menjadi salah

Kalkulator ini menganggap satu pulangan tahunan tetap untuk setiap tahun antara sekarang dan persaraan. Pasaran sebenar tidak berfungsi seperti itu — pulangan berubah dari tahun ke tahun, dan kemerosotan pada tahun-tahun sebelum persaraan boleh menjadi lebih penting daripada kemelesetan yang sama beberapa dekad sebelumnya. Unjuran ini juga tidak mengambil kira yuran dana, perubahan pekerjaan dan jadual peletakan hak pada caruman majikan, atau perubahan pada kadar caruman anda dari semasa ke semasa. Anggap nombor akhir sebagai anggaran arah untuk perancangan, bukan jaminan.

Kalkulator berkaitan

Jika anda menimbang Roth berbanding sumbangan tradisional,Kalkulator IRA Rothdankalkulator IRAmeliputi akaun yang anda boleh danai bersama atau bukannya 401(k). Untuk gambaran pendapatan persaraan yang lebih besar,kalkulator persaraandanKalkulator Keselamatan Sosialmembantu menganggarkan baki 401(k) anda perlu menampung berbanding dengan sumber pendapatan lain yang akan disediakan.

Soalan Lazim

Berapakah jumlah yang perlu saya sumbangkan kepada 401(k) saya?

Sekurang-kurangnya, menyumbang cukup untuk menangkap padanan penuh majikan anda — bahagian itu adalah pulangan segera dan terjamin sebelum pasaran melakukan apa-apa. Selain itu, ramai penasihat menunjukkan 10-15% daripada gaji (termasuk perlawanan) sebagai sasaran yang munasabah, diselaraskan untuk beban hutang anda dan matlamat lain.

Apakah yang berlaku jika saya menyumbang kurang daripada had perlawanan majikan saya?

Anda mendapat kurang perlawanan, secara berkadar. Jika majikan anda memadankan 50% sehingga 6% daripada gaji dan anda hanya menyumbang 3%, anda mengumpul separuh daripada dolar perlawanan yang anda boleh miliki — wang yang tidak pernah dibayar kepada anda. Dengan gaji $60,000 selama 35 tahun, jurang itu sahaja boleh menelan kos beberapa ratus ribu dolar semasa bersara.

Apakah had sumbangan 401(k) dan sumbangan tangkapan?

IRS mengehadkan jumlah yang anda boleh sumbangkan secara peribadi setiap tahun, dan had itu melaraskan untuk inflasi sepanjang tahun. Pekerja 50 tahun ke atas boleh menambah caruman tangkapan di atasnya, dan pekerja berumur 60 hingga 63 tahun mendapat elaun tangkapan yang lebih besar di bawah undang-undang semasa. Kalkulator ini menggunakan had yang ditunjukkan dalam bar sisi secara automatik.

Tradisional vs Roth 401(k): yang manakah harus saya pilih?

Caruman 401(k) tradisional menurunkan pendapatan bercukai anda hari ini dan mendapat cukai apabila anda menarik diri semasa bersara. Caruman Roth 401(k) menggunakan dolar selepas cukai sekarang, tetapi pengeluaran yang layak kemudiannya adalah bebas cukai. Pilihan yang lebih baik biasanya bergantung kepada sama ada anda menjangkakan kadar cukai anda lebih tinggi atau lebih rendah semasa bersara berbanding hari ini.

Seberapa penting sebenarnya bermula lima tahun lebih awal?

Lebih daripada jangkaan kebanyakan orang, kerana pengkompaunan memerlukan masa lebih daripada ia memerlukan sumbangan yang lebih besar. Bermula pada 25 dan bukannya 30 — gaji yang sama, caruman 6% yang sama, pulangan 7% yang sama — menambah kira-kira $495,000 kepada baki unjuran pada 65, hanya dari pertumbuhan lima tahun tambahan.

Bagaimanakah cara saya menggunakan kalkulator 401(k) ini?

Masukkan umur semasa anda, umur persaraan, gaji, baki semasa, kadar caruman, butiran padanan majikan dan pulangan tahunan yang dijangkakan. Klik Kira 401(k) untuk melihat baki unjuran anda, pecahan sumbangan-vs-pertumbuhan dan jadual tahun demi tahun.

More finance calculators