Kalkulator Pencen

Kalkulator ini menganggarkan pencen manfaat ditakrifkan anda daripada gaji, tahun perkhidmatan dan pengganda manfaat, dan secara berasingan membandingkan pembayaran sekaligus dengan bayaran anuiti bulanan supaya anda boleh melihat yang mana yang benar-benar bertahan lebih lama mengikut andaian anda sendiri.

Untuk perancangan peribadi sahaja — bukan nasihat kewangan.

Disemak oleh Lembaga Editorial CalculatorDrive Finance · Kemas kini terakhir

Butiran Anda

Jenis Kalkulator

$

Penyesuaian kos sara hidup

Pilih jenis kalkulator, masukkan butiran anda dan klik Kira untuk melihat keputusan dan unjuran pencen anda.

Jawapan ringkas

Gaji akhir $80,000, perkhidmatan selama 25 tahun dan pengganda 2% memberikan $40,000 setahun ($3,333.33/bulan) — nisbah gantian pendapatan 50%. Bandingkan dengan tawaran sekaligus $500,000: dilaburkan pada 5% dan dikeluarkan pada $3,000/bulan yang sama yang akan dibayar oleh anuiti pesaing, ia masih mempunyai baki $123,219.14 selepas 20 tahun — anuiti hanya perlu memperoleh 1.84% untuk memadankannya.

Pengambilan utama

  • $80,000 gaji × 25 tahun × 2% = $40,000/tahun pencen, 50% penggantian gaji akhir.
  • Dengan 2% COLA dalam tempoh persaraan 30 tahun, jumlah faedah yang dibayar mencecah $1,622,723.17 — bernilai $918,368.69 dalam nilai semasa hari ini pada kadar diskaun 4%.
  • Jumlah sekali gus $500,000 dilaburkan pada 5% dan dikeluarkan pada $3,000/bulan bertahan selama 20 tahun penuh dengan baki $123,219.14.
  • Anuiti menunjukkan keperluan pulangan sebanyak 1.84% untuk memadankan jumlah sekali gus di sini — penanda aras yang berguna untuk menilai sama ada anuiti atau jumlah sekaligus adalah tawaran yang lebih baik.

Formula faedah yang ditentukan

Pencen Tahunan = Gaji Akhir × Tahun Perkhidmatan × Pengganda

= $80,000 × 25 × 2% = $40,000/tahun ($3,333.33/bulan)

$40,000 itu hanyalah angka permulaan — dengan pelarasan kos sara hidup tahunan 2%, faedahnya bertambah setiap tahun selepas bersara. Sepanjang tempoh persaraan selama 30 tahun, bayaran terkumpul mencecah $1,622,723.17, walaupun satu dolar yang diterima pada tahun 30 bernilai jauh lebih rendah daripada satu dolar hari ini: didiskaun semula pada 4%, keseluruhan aliran bernilai $918,368.69 dalam nilai semasa — jumlah yang lebih jujur ​​untuk dibandingkan dengan tawaran sekaligus.

Jumlah sekali gus vs anuiti: membandingkan dengan syarat yang sama

Anuiti $3,000/bulan selama 20 tahun (umur 65 hingga 85) membayar $720,000 secara keseluruhan — tetapi jumlah itu mengabaikan pertumbuhan masa dan pelaburan sepenuhnya. Menguji alternatif sekaligus $500,000, melabur pada 5% dan dikeluarkan pada $3,000/bulan yang sama:

Baki sekaligus selepas 20 tahun pengeluaran $3,000/bulan pada pertumbuhan 5%: baki $123,219.14

Pulangan tahunan tersirat anuiti perlu sepadan dengan jumlah sekali gus: 1.84%

Because the lump sum still has money left after 20 years, it effectively "wins" this comparison as long as a 5% return is realistic and sustainable — but that's exactly the risk being taken on: the annuity's income is guaranteed regardless of markets, while the lump sum's outcome depends entirely on actually earning that return and not overspending. The 1.84% implied rate is the break-even bar — below it, the lump sum falls short; above it, the lump sum comes out ahead.

Kalkulator berkaitan

Soalan Lazim

Bagaimanakah faedah pencen biasanya dikira?

Pencen faedah takrif selalunya mendarabkan tahun perkhidmatan dengan peratusan gaji purata akhir. Pada gaji akhir $80,000 dengan 25 tahun perkhidmatan dan pengganda 2%, iaitu $80,000 × 25 × 2% = $40,000 setahun ($3,333.33 sebulan) — nisbah gantian pendapatan 50%.

Apakah perbezaan antara pencen dan 401 (k)?

Pencen menjanjikan faedah masa depan berdasarkan formula; majikan menanggung risiko pelaburan. 401(k) ialah akaun yang anda dana dan laburkan; baki anda bergantung pada sumbangan dan pulangan pasaran.

Perlukah saya mengambil bayaran sekali gus atau bayaran pencen bulanan?

Ia bergantung pada nombor di sebalik tawaran itu. Jumlah sekali gus $500,000 dilaburkan pada 5% dan dikeluarkan pada $3,000/bulan (sama seperti anuiti bersaing) selama 20 tahun masih mempunyai baki $123,219.14 — anuiti hanya memerlukan pulangan sebanyak 1.84% untuk dipadankan, bermakna jumlah sekaligus menang di sini jika anda boleh memperoleh lebih daripada itu secara realistik.

Berapakah jumlah pencen yang sebenarnya dibayar sepanjang persaraan penuh?

On a $40,000 starting annual pension with a 2% cost-of-living adjustment over 30 years, total benefits paid reach $1,622,723.17 — but discounted back to today's dollars at a 4% rate, that stream is worth $918,368.69 in present value.

Adakah faedah pencen terjamin?

Pencen persendirian boleh diinsuranskan oleh PBGC sehingga had jika pelan gagal, tetapi manfaat penuh yang dijanjikan tidak selalu dijamin. Pencen sektor awam bergantung pada pembiayaan dan undang-undang kerajaan di negeri anda.

Bagaimanakah cara saya menggunakan kalkulator pencen ini?

Masukkan tahun perkhidmatan, purata gaji akhir, pengganda manfaat dan pelarasan kos sara hidup pilihan, kemudian klik Kira untuk menganggarkan faedah pencen bulanan atau tahunan anda.

More finance calculators