RMD Calculator

This calculator finds your required minimum distribution from Traditional IRAs, 401(k)s, and similar accounts using SECURE Act 2.0 start ages and the IRS Uniform Lifetime Table, plus a 20-year projection of RMD amounts and remaining balance.

Untuk perancangan peribadi sahaja — bukan nasihat kewangan.

Disemak oleh Lembaga Editorial CalculatorDrive Finance · Kemas kini terakhir

Butiran Anda

Maklumat Anda

Umur permulaan RMD anda akan dikira

Butiran Akaun

$

Gunakan baki dari akhir tahun sebelumnya

%

Maklumat Pasangan (Pilihan)

SECURE Act 2.0 RMD Ages

  • • Lahir 1950 atau lebih awal: 72
  • • Lahir 1951-1959: 73
  • • Lahir 1960 atau lebih baru: 75

Masukkan tahun lahir anda, baki akaun dan butiran untuk melihat pengedaran minimum yang diperlukan dan jadual tahun demi tahun.

Jawapan ringkas

Seseorang yang dilahirkan pada tahun 1955 dengan akaun $500,000 berkembang pada 5% tidak akan berhutang RMD sehingga umur 73 tahun (2 tahun dari sekarang, di bawah Akta SECURE 2.0). Pada masa itu baki diunjurkan mencecah kira-kira $551,250, dan membahagikan faktor umur-73 sebanyak 26.5 daripada Jadual Seumur Hidup Seragam IRS memberikan RMD tahun pertama sebanyak $20,801.89.

Pengambilan utama

  • Umur permulaan RMD bergantung pada tahun lahir: 73 untuk mereka yang lahir 1951–1959, 75 untuk 1960 dan kemudian — seseorang yang lahir pada 1955 mempunyai umur sehingga 73 tahun.
  • Peratusan yang diperlukan meningkat setiap tahun walaupun baki anda tidak berkembang: faktor Jadual Seumur Hidup Seragam turun daripada 26.5 pada umur 73 kepada 25.5 pada 74 kepada 24.6 pada 75, meningkatkan kadar pengeluaran yang diperlukan setiap tahun.
  • Unjuran 20 tahun pada $500,000 pada pertumbuhan 5% menunjukkan RMD terkumpul sebanyak $546,690.02 — lebih daripada baki asal — manakala akaun masih memegang kira-kira $474,492.85 pada akhir unjuran, kerana pertumbuhan mengatasi pengeluaran pada tahun-tahun sebelumnya.
  • IRA Roth tidak tertakluk kepada RMD semasa hayat pemilik asal, yang merupakan sebab utama sesetengah penyimpan menukar sebahagian daripada IRA Tradisional kepada Roth sebelum RMD bermula.

Bagaimana formula RMD berfungsi

Baki pada umur 73 = $500,000 × (1.05)^2 = $551,250

RMD = baki ÷ tempoh pengagihan IRS = $551,250 ÷ 26.5 = $20,801.89

Setiap pengiraan RMD bermula dengan baki akaun pada akhir tahun sebelumnya, dibahagikan dengan faktor jangka hayat yang diterbitkan oleh IRS dalam Jadual Seumur Hidup Seragam. Faktor itu bukanlah jangka hayat sebenar anda — ia adalah nombor piawai yang menurun setiap tahun (27.4 pada 72, turun kepada 26.5 pada 73, 25.5 pada 74, dan seterusnya), yang bermaksud peratusan pengeluaran yang diperlukan meningkat mengikut umur walaupun baki anda tidak pernah berubah. Pada umur 73 tahun pengeluaran yang diperlukan adalah kira-kira 3.8% daripada baki; menjelang akhir 80-an ia lebih hampir kepada 7-8%.

Mengapa RMD boleh bertahan lebih lama daripada unjuran 20 tahun

Umur RMD Baki Selepas RMD & Pertumbuhan
73$20,801.89$556,970.52
79$27,150.75$573,016.55
85$34,587.32$544,750.35
90$40,348.03$474,492.85

Pada pulangan yang diandaikan 5%, baki sebenarnya terus berkembang untuk beberapa tahun pertama RMD, memandangkan pertumbuhan 5% pada baki penuh mengatasi kadar pengeluaran yang bermula sekitar 3.8%. Baki memuncak sekitar umur 79 hampir $573,000 sebelum peratusan yang diperlukan meningkat secara beransur-ansur mengatasi pertumbuhan. Merentasi unjuran penuh 20 tahun yang dimodelkan di sini, RMD terkumpul berjumlah $546,690.02 — lebih daripada $500,000 asal — sementara akaun masih memegang hampir $474,492.85. Inilah sebabnya mengapa RMD, walaupun wajib, tidak semestinya menghabiskan akaun dengan cepat apabila pertumbuhan cukup kukuh berbanding dengan jadual pengeluaran; pulangan yang diandaikan lebih rendah atau umur permulaan yang lebih tua akan menurunkan baki dengan lebih cepat.

Kalkulator berkaitan

  • Kalkulator IRA — pertumbuhan projek pada tahun-tahun sebelum RMD pertama anda.
  • Kalkulator IRA Roth — modelkan jenis akaun yang tidak tertakluk kepada RMD seumur hidup.
  • 401(k) Kalkulator — lihat bagaimana rancangan tempat kerja berkembang sebelum RMD bermula.

Soalan Lazim

Apakah agihan minimum yang diperlukan (RMD)?

An RMD is the minimum amount the IRS requires you to withdraw each year from most tax-deferred retirement accounts after you reach a specified age. Missing an RMD can trigger a substantial penalty on the amount not taken.

Bilakah RMD bermula di bawah undang-undang semasa?

The SECURE Act 2.0 raised the starting age in steps—generally 73 for those born 1951–1959 and 75 for those born 1960 or later. For someone born in 1955, RMDs start at age 73; a $500,000 balance growing at 5% until then would be worth about $551,250, producing a first-year RMD of roughly $20,801.89.

Akaun manakah yang memerlukan RMD?

Traditional IRAs, SEP and SIMPLE IRAs, 401(k)s, 403(b)s, and similar tax-deferred plans generally require RMDs. Roth IRAs during the owner's lifetime and Roth 401(k)s (for years beginning after 2023) typically do not.

Bagaimanakah jumlah RMD saya dikira?

IRS membahagikan baki akaun akhir tahun sebelum anda dengan faktor jangka hayat daripada jadual yang diterbitkan. Pada baki $551,250 pada umur 73 tahun, faktor Jadual Seumur Hidup Seragam ialah 26.5, memberikan RMD sebanyak $20,801.89. Faktor itu mengecut setiap tahun apabila anda berumur - 25.5 pada 74, kemudian 24.6 pada 75 - jadi peratusan yang diperlukan baki anda meningkat dari semasa ke semasa walaupun baki itu sendiri kekal rata.

How do I use this RMD calculator?

Masukkan tahun lahir anda, baki akaun dan butiran akaun, kemudian klik Kira RMD untuk melihat pengedaran yang diperlukan dan jadual tahun demi tahun.

More finance calculators