Jawapan ringkas
Bagi seseorang yang lahir pada tahun 1970 dengan pendapatan $75,000/tahun selama 25 tahun bekerja, anggaran manfaat umur persaraan penuh (67) ialah $2,109.49/bulan. Tuntutan pada 62 menurunkan itu kepada $1,476.64/bulan; menunggu sehingga 70 menaikkannya kepada $2,615.77/bulan. Umur pulang modal antara menuntut pada 62 berbanding 70 adalah kira-kira 80.4 — hidup melepasi itu, dan penangguhan membayar lebih dalam jumlah seumur hidup.
Pengambilan utama
- Setiap bulan anda menuntut sebelum umur persaraan penuh (FRA) mengurangkan faedah anda secara kekal; setiap bulan anda melengahkan masa melepasi FRA (sehingga 70) meningkatkannya secara kekal.
- Kadar pengurangan dan peningkatan tidak simetri: pengurangan awal adalah kira-kira 6.67%/tahun untuk 3 tahun pertama sebelum FRA, kemudian 5%/tahun selepas itu, manakala kredit tertunda adalah rata 8%/tahun sehingga umur 70 tahun.
- Umur pulang modal (kira-kira 80.4 dalam contoh ini) ialah titik di mana faedah terkumpul daripada penangguhan kepada 70 mengejar dan lulus faedah terkumpul daripada menuntut pada 62.
- Anggaran faedah kalkulator ini dipermudahkan — ia menggunakan pendapatan semasa anda dan tahun bekerja berbanding sejarah pendapatan terindeks penuh 35 tahun anda, jadi anggap ia sebagai anggaran perancangan, bukan angka rasmi.
Manfaat dengan menuntut umur, sepenuhnya
| Menuntut Umur | Faedah Bulanan |
|---|---|
| 62 (terawal) | $1,476.64 |
| 65 | $1,828.23 |
| 67 (umur persaraan penuh) | $2,109.49 |
| 70 (maksimum) | $2,615.77 |
Spread antara umur tuntutan terawal dan terkini adalah besar — $2,615.77 pada 70 adalah 77% lebih daripada $1,476.64 yang tersedia pada 62, pada pendapatan asas yang sama. Perbezaan itu bertambah setiap bulan sepanjang hayat anda, itulah sebabnya tuntutan umur sering dipanggil tuil terbesar yang kebanyakan orang miliki berbanding pendapatan persaraan mereka sendiri.
Umur pulang modal, dan mengapa ia bukan keseluruhan cerita
8 tahun cek permulaan pada $1,476.64/bulan ≈ $141,757 dikutip pada umur 70 tahun
Jurang bulanan (70 lwn 62) = $2,615.77 − $1,476.64 = $1,139.13
Pulangan modal ≈ umur 80.4
Menuntut pada usia 62 memberikan permulaan 8 tahun bagi cek yang tidak pernah diperoleh oleh penuntut berumur 70 tahun, tetapi cek tersebut lebih kecil. Jumlah bulanan yang lebih tinggi daripada penangguhan akhirnya membentuk perbezaan — dalam contoh ini, sekitar umur 80.4 tahun. Dengan mengandaikan jangka hayat 85, jumlah seumur hidup lebih suka menangguhkan lagi: $407,553.79 dikutip daripada menuntut pada 62 tahun, berbanding $455,650.20 pada FRA (67) dan $470,838.45 pada 70. Jangka hayat, kesihatan, sumber pendapatan lain yang lebih penting, dan sama ada anda memerlukan lebih banyak sumber pendapatan daripada umur sahaja — dan sama ada anda memerlukan lebih banyak sumber pendapatan daripada umur yang lain — dan sama ada anda memerlukan lebih banyak sumber pendapatan daripada usia yang lebih cepat — dan sama ada anda memerlukan lebih banyak sumber pendapatan sahaja — dan sama ada anda memerlukan lebih banyak sumber pendapatan sahaja — dan sama ada anda memerlukan lebih banyak sumber pendapatan sahaja — dan sama ada anda memerlukan lebih banyak sumber pendapatan sahaja — lebih awal lagi. titik rujukan yang berguna, bukan keseluruhan keputusan.
Kalkulator berkaitan
- Kalkulator Persaraan — gabungkan anggaran faedah ini dengan simpanan anda untuk menyemak kesediaan keseluruhan.
- 401(k) Kalkulator — unjurkan penjimatan yang akan menambah faedah ini.
- RMD Calculator — merancang pengeluaran yang diperlukan daripada akaun tertunda cukai bersama Keselamatan Sosial.