Calculadora de empréstimo FHA
Esta calculadora estima seu pagamento mensal FHA – principal, juros, MIP inicial incluído no empréstimo e o MIP mensal que continua em vigor depois – para que você possa ver o custo real do pagamento inicial baixo, não apenas o pagamento do preço de etiqueta.
Apenas para planejamento pessoal – não para aconselhamento financeiro.
Avaliado por Conselho Editorial de Finanças da CalculatorDrive · Última atualização
Detalhes do empréstimo
Insira o preço da sua casa e o pagamento inicial para ver os pagamentos estimados da hipoteca FHA, incluindo o MIP inicial e anual.
Pagamento Mensal Total
Inclui P&I, MIP, impostos e seguros
Juros totais
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PIM total
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Custo total
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Pagamento inicial
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Detalhamento do pagamento mensal
Custo total ao longo da vida do empréstimo
Custos Mensais
Duração do MIP
Durante a vida do empréstimo
Guia completo de empréstimo FHA
A resposta curta
Em uma casa de $ 350.000 com 3,5% de entrada e 6,5%, o empréstimo FHA chega a $ 343.660,62 (empréstimo básico mais MIP inicial), um pagamento mensal de principal e juros de $ 2.172,17 e $ 154,80 por mês em MIP - o que, porque o MIP dura durante a vida do empréstimo abaixo de 10% para baixo, soma $ 55.728,75 somente em MIP ao longo de 30 anos. Em vez disso, reduza 10% e o MIP cai para US$ 131,25 por mês durante apenas 11 anos, totalizando US$ 17.325 – uma diferença de mais de US$ 38.000.
Principais conclusões
- 3,5% de desconto em uma casa de $ 350.000 é $ 343.660,62 financiado após rolar o MIP inicial de $ 5.910,63, a $ 2.172,17/mês de principal e juros.
- Abaixo de 10% de desconto, o MIP anual (0,55% aqui, $ 154,80/mês) é válido durante todo o prazo do empréstimo – sem cancelamento automático.
- Com uma queda de 10% ou mais, o MIP cai para cerca de 0,50% e é cancelado após 11 anos, reduzindo o MIP total pago de US$ 55.728,75 para cerca de US$ 17.325.
- O MIP inicial (1,75% do empréstimo base) é financiado no empréstimo por padrão, portanto, é pago - e rende juros contra você - durante todo o prazo.
O que é um empréstimo FHA?
Um empréstimo FHA é uma hipoteca apoiada pelo governo e segurada pela Federal Housing Administration. Torna possível a aquisição de uma casa própria eficiente para mutuários com pontuações de crédito mais baixas ou pagamentos iniciais menores.
3,5% vs 10% abaixo: a verdadeira diferença de custo MIP
O pagamento inicial não altera apenas o tamanho do empréstimo - ele altera quanto tempo o MIP permanece. Em uma casa de $ 350.000 a 6,5% por 30 anos:
| 3.5% Down | 10% Down | |
|---|---|---|
| MIP inicial | $5,910.63 | $5,512.50 |
| MIP mensal | $154.80 | $131.25 |
| Duração do MIP | Vida útil do empréstimo (360 meses) | 11 anos (132 meses) |
| Total MIP pago | $55,728.75 | $17,325.00 |
A diferença não vem apenas da taxa – 0,55% versus 0,50% é uma pequena diferença. É a duração: abaixo de 10% abaixo, o MIP é válido para todos os 30 anos; em 10% ou mais, está programado para terminar após 11 anos, independentemente de como o saldo do empréstimo se move. Vale a pena verificar esse limite único antes de finalizar o valor do pagamento inicial.
Taxas MIP Anuais (2024)
O prêmio anual do seguro hipotecário depende do prazo do empréstimo e da relação entre o valor do empréstimo (LTV).
| Term > 15 Years | LTV Ratio | Annual Rate | Duration |
|---|---|---|---|
| Most Common | > 95% (e.g. 3.5% down) | 0.55% | Life of Loan |
| High Down Payment | ≤ 90% (e.g. 10% down) | 0.50% | 11 Years |
| 15-Year Fixed | < 90% | 0.15% | 11 Years |
Fórmulas de cálculo FHA
Fórmula MIP inicial
Exemplo: US$ 350.000 × 0,0175 = US$ 6.125
Fórmula MIP Mensal
Exemplo: (US$ 356.125 × 0,55%) ÷ 12 = US$ 163
Requisitos do mutuário FHA
Custos típicos de fechamento da FHA
Espere pagar entre 2% e 5% do valor do empréstimo nos custos de fechamento. As taxas comuns incluem:
- Taxa de avaliação FHA ($ 400-$ 700)
- Taxa de originação do credor (0,5-1%)
- Seguro de título e pesquisa
- Impostos sobre a propriedade pré-pagos
Perguntas comuns
O que é um empréstimo FHA?
Os empréstimos FHA são hipotecas seguradas pela Federal Housing Administration, projetadas para ajudar os mutuários com pagamentos iniciais mais baixos e requisitos de crédito mais flexíveis. O seguro protege os credores contra perdas, razão pela qual os empréstimos FHA estão amplamente disponíveis.
O que é o Prêmio de Seguro Hipotecário FHA (MIP)?
FHA loans require MIP — an upfront premium at closing and an annual premium paid monthly. MIP protects the lender and is a significant cost beyond principal and interest. On loans with less than 10% down, annual MIP often lasts for the life of the loan.
Qual é o pagamento inicial mínimo do FHA?
Os mutuários com uma pontuação de crédito de 580 ou superior podem se qualificar para uma entrada de apenas 3,5%. Pontuações entre 500 e 579 normalmente exigem 10% de desconto. Os credores individuais podem definir sobreposições acima dos mínimos do FHA.
Como o FHA MIP difere do PMI convencional?
O PMI convencional geralmente pode ser removido quando você atinge 20% de patrimônio. As regras de remoção do FHA MIP dependem do pagamento inicial e da data de origem do empréstimo – muitos mutuários pagam o MIP durante todo o prazo do empréstimo. Verifique as diretrizes atuais do HUD para sua situação.
Um empréstimo FHA é adequado para todos os compradores de casas?
Os empréstimos FHA atendem aos compradores com economias limitadas no pagamento inicial, mas o MIP acrescenta custos contínuos. Os mutuários com crédito forte e redução de 20% podem achar os empréstimos convencionais mais baratos com o tempo. Esta é uma informação educacional – não um conselho de empréstimo.
Como faço para usar esta calculadora de empréstimo FHA?
Insira o preço da casa, a porcentagem de entrada, a taxa de juros e o prazo do empréstimo. Expanda Impostos e Seguros para adicionar imposto sobre a propriedade, seguro residencial e taxas HOA. Clique em Calcular para ver o principal, os juros, o MIP inicial e mensal e seu pagamento total.
Sobre esta página
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- As estimativas de pagamento FHA incluem conceitos MIP de acordo com o HUD Handbook 4000.1 e orientação de compras de empréstimos CFPB FHA.
Sobre CalculadoraDrive Os limites de empréstimo da FHA, as taxas MIP e as sobreposições de subscrição variam de acordo com o condado e o credor. Confirme a elegibilidade com um credor aprovado pela FHA.