Пенсионный калькулятор

Этот калькулятор оценивает вашу пенсию с установленными выплатами на основе зарплаты, стажа работы и множителя пособия, а также отдельно сравнивает единовременную выплату с ежемесячными аннуитетными выплатами, чтобы вы могли увидеть, какая из них на самом деле длится дольше, исходя из ваших собственных предположений.

For personal planning only — not financial advice.

Проверено пользователем CalculatorDrive Finance Editorial Board · Last updated

Ваши данные

Тип калькулятора

$

Корректировка стоимости жизни

Выберите тип калькулятора, введите свои данные и нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть результаты и прогнозы вашей пенсии.

Короткий ответ

Последняя зарплата в размере 80 000 долларов США, 25 лет службы и мультипликатор 2% дают 40000 долларов США в год (3333,33 доллара США в месяц) — коэффициент замещения дохода 50%. Сравните это с предложением единовременной выплаты в размере 500 000 долларов: инвестировано под 5% и использовано по тем же 3000 долларов в месяц, которые платил бы конкурирующий аннуитет, через 20 лет у него все еще остается 123 219,14 доллара — аннуитет должен будет заработать всего 1,84%, чтобы соответствовать этому.

Ключевые выводы

  • Заработная плата в размере 80 000 долларов США × 25 лет × 2% = пенсия в размере 40 000 долларов США в год, замена 50% окончательной зарплаты.
  • При 2% COLA в течение 30 лет выхода на пенсию общая сумма выплаченных пособий достигает 1 622 723,17 долларов США, что составляет 918 368,69 долларов США в сегодняшней приведенной стоимости при ставке дисконтирования 4%.
  • Единовременная сумма в размере 500 000 долларов США, инвестированная под 5% и полученная из расчета 3000 долларов США в месяц, рассчитана на полные 20 лет с запасом в размере 123 219,14 долларов США.
  • Аннуитет подразумевал требование доходности в размере 1,84%, чтобы соответствовать единовременной выплате в данном случае — полезный ориентир для оценки того, является ли аннуитет или единовременная выплата более выгодной сделкой.

Формула установленных выплат

Годовая пенсия = Последняя зарплата × Выслуга лет × Множитель

= 80 000 долларов США × 25 × 2% = 40 000 долларов США в год (3 333,33 доллара США в месяц)

Эти 40 000 долларов — лишь стартовая цифра: с ежегодной корректировкой стоимости жизни на 2% пособие увеличивается с каждым годом после выхода на пенсию. За 30 лет выхода на пенсию совокупные выплаты достигают $1 622 723,17, хотя доллар, полученный в 30-м году, стоит гораздо меньше, чем доллар сегодня: с дисконтом в 4% весь поток стоит $918 368,69 в пересчете на текущую стоимость — более честная цифра для сравнения с единовременным предложением.

Единовременная выплата против аннуитета: сравнение на одинаковых условиях

Аннуитет в размере 3000 долларов США в месяц на 20 лет (в возрасте от 65 до 85 лет) приносит в общей сложности 720 000 долларов США, но эта сумма полностью игнорирует сроки и рост инвестиций. Тестирование альтернативы единовременной выплаты в размере 500 000 долларов США, инвестированной под 5% и полученной из расчета тех же 3000 долларов США в месяц:

Единовременный остаток после 20 лет вывода средств на сумму 3000 долларов США в месяц при росте на 5%: осталось 123 219,14 долларов США.

Подразумеваемая годовая доходность аннуитета должна соответствовать единовременной сумме: 1,84%

Because the lump sum still has money left after 20 years, it effectively "wins" this comparison as long as a 5% return is realistic and sustainable — but that's exactly the risk being taken on: the annuity's income is guaranteed regardless of markets, while the lump sum's outcome depends entirely on actually earning that return and not overspending. The 1.84% implied rate is the break-even bar — below it, the lump sum falls short; above it, the lump sum comes out ahead.

Сопутствующие калькуляторы

Часто задаваемые вопросы

Как обычно рассчитывается пенсионное пособие?

Пенсии с установленными выплатами часто умножают стаж работы на процент от окончательной средней заработной платы. При итоговой зарплате в размере 80 000 долларов США при 25 годах работы и мультипликаторе 2% это составляет 80000 долларов США × 25 × 2% = 40 000 долларов США в год (3333,33 доллара США в месяц) — коэффициент замещения дохода 50%.

В чем разница между пенсией и 401(k)?

Пенсия обещает будущее пособие, основанное на формуле; инвестиционный риск несет работодатель. 401(k) — это счет, который вы финансируете и инвестируете; ваш баланс зависит от взносов и рыночной доходности.

Стоит ли мне брать единовременную или ежемесячную пенсию?

Это зависит от цифр, стоящих за предложением. Единовременная сумма в размере 500 000 долларов США, инвестированная под 5% и полученная из расчета 3000 долларов США в месяц (так же, как и конкурирующий аннуитет), в течение 20 лет все еще имеет остаток в размере 123 219,14 долларов США — для аннуитета потребуется только доход в размере 1,84%, что означает, что единовременная выплата здесь выигрывает, если вы реально можете заработать больше.

Сколько на самом деле выплачивается пенсия при полном выходе на пенсию?

On a $40,000 starting annual pension with a 2% cost-of-living adjustment over 30 years, total benefits paid reach $1,622,723.17 — but discounted back to today's dollars at a 4% rate, that stream is worth $918,368.69 in present value.

Гарантированы ли пенсионные выплаты?

Частные пенсии могут быть застрахованы PBGC до определенных пределов, если план потерпит неудачу, но полные обещанные выплаты не всегда гарантируются. Пенсии государственного сектора зависят от государственного финансирования и законов вашего штата.

Как пользоваться пенсионным калькулятором?

Введите годы службы, окончательную среднюю зарплату, множитель пособия и дополнительную корректировку стоимости жизни, затем нажмите «Рассчитать», чтобы оценить размер ежемесячного или годового пенсионного пособия.

More finance calculators