Короткий ответ
Для человека 1970 года рождения, зарабатывающего 75 000 долларов США в год в течение 25 рабочих лет, расчетное пособие по достижении полного пенсионного возраста (67 лет) составляет 2 109,49 долларов США в месяц. Если подать заявку на 62, эта сумма снизится до 1 476,64 доллара в месяц; ожидание, пока 70 поднимет его до 2615,77 долларов в месяц. Возраст безубыточности между претензиями в 62 и 70 лет составляет около 80,4 — проживите дольше, и отсрочка принесет больше в общей сложности за всю жизнь.
Ключевые выводы
- Каждый месяц, когда вы подаете заявление до достижения полного пенсионного возраста (FRA), ваше пособие постоянно сокращается; каждый месяц задержки прохождения FRA (до 70) постоянно увеличивает его.
- Темпы снижения и повышения не симметричны: раннее снижение составляет примерно 6,67%/год в течение первых 3 лет до FRA, затем 5%/год далее, в то время как отсроченные кредиты составляют фиксированную 8%/год до возраста 70 лет.
- Возраст безубыточности (около 80,4 в этом примере) — это точка, в которой совокупные выгоды от отсрочки до 70 лет догоняют и превосходят совокупные выгоды от подачи заявления в 62 года.
- Оценка выгод с помощью этого калькулятора упрощена — она использует ваш текущий заработок и отработанные годы, а не полную 35-летнюю историю индексированных доходов, поэтому воспринимайте ее как плановую оценку, а не как официальную цифру.
Получите выгоду, заявив о возрасте в полном объеме
| Утверждение возраста | Ежемесячная выгода |
|---|---|
| 62 (самый ранний) | $1,476.64 |
| 65 | $1,828.23 |
| 67 (полный пенсионный возраст) | $2,109.49 |
| 70 (максимум) | $2,615.77 |
Разница между самым ранним и самым поздним возрастом подачи заявления существенна: 2615,77 доллара в 70 лет на 77% больше, чем 1476,64 доллара, доступные в 62 года, при одинаковом базовом доходе. Эта разница увеличивается каждый месяц на протяжении всей оставшейся жизни, поэтому заявление о возрасте часто называют самым большим рычагом, который большинство людей имеет в отношении своего пенсионного дохода.
Возраст безубыточности, и почему это еще не вся история
8 лет стартовых чеков по цене 1 476,64 долларов США в месяц ≈ 141 757 долларов США, собранных к 70 годам.
Месячный разрыв (70 против 62) = 2615,77 долларов США − 1476,64 долларов США = 1139,13 долларов США.
Безубыточность ≈ возраст 80,4
Подача заявления в возрасте 62 лет дает 8-летнюю фору в виде чеков, которые заявитель в возрасте 70 лет никогда не получит, но эти чеки меньше. Более высокая ежемесячная сумма от отсрочки в конечном итоге компенсирует разницу — в этом примере примерно в возрасте 80,4 года. Если предположить, что ожидаемая продолжительность жизни равна 85 годам, общие показатели жизни благоприятствуют еще большей отсрочке: 407 553,79 долларов США, собранные с подачи заявления в 62 года, против 455 650,20 долларов США в FRA (67 лет) и 470 838,45 долларов США в 70 лет. решение.
Сопутствующие калькуляторы
- Пенсионный калькулятор — объедините эту оценку выгоды со своими сбережениями, чтобы проверить общую готовность.
- 401(к) Калькулятор — спроектируйте экономию, которая дополнит эту выгоду.
- Калькулятор РМД — план требовал снятия средств со счетов с отсрочкой налогов наряду с социальным обеспечением.