Kanadensisk hypoteksräknare
Beräkna dina månatliga bolånebetalningar med halvårsvis sammansättning, CMHC-försäkring och validering av stresstest.
Beräkna kanadensiska bolånebetalningar med halvårsvis sammansättning och amortering.
Endast för personlig planering - inte ekonomisk rådgivning.
Recenserad av CalculatorDrive Finance Editorial Board · Senast uppdaterad
Inteckning detaljer
Redo att beräkna?
Ange dina fastighetsdetaljer, handpenning och bolånepreferenser för att se dina beräknade månatliga betalningar och amorteringsschema.
Månadsbetalning Huvudman & Intresse
Total månatlig transportkostnad: $0
Månatlig kostnadsfördelning
Terminssammanfattning (5 år)
Potentiella besparingar!
Genom att välja ett accelererat betalningsschema kan du spara $0 i ränta och vara bolånefri 0 år tidigare.
Komplett kanadensisk inteckningsguide
Kanadensiska bolån, kort sagt
Kanadensiska inteckningar sammanställs halvårsvis enligt lag, inte månadsvis som i USA, vilket något sänker den effektiva räntan som används för att beräkna din betalning. På ett hem på $500 000 med 10% ner på 5,5%, betyder det ett baslån på $450 000 plus en $13 950 CMHC-försäkringspremie (krävs under 20% ned), för en $2,831,91 månadsbetalning över en 25-årig amortering.
Nyckel takeaways
- På standardhemmet på 500 000 $, 10% ned, 5,5%, 25-års exempel: CMHC-premien är $13 950 (3,10% av $450 000 baslånet), vilket ger den totala bolånet till $463 950 och den månatliga betalningen till $2,833.
- Halvårssammansättning förvandlar en noterad ränta på 5,5 % till en effektiv årlig ränta på 5,5756 % - något högre än 5,5 %, men ändå beräknad annorlunda än en amerikansk hypoteksränta som sammansätts varje månad till samma noterade ränta.
- Under en 5-årsperiod samlar det bolånet på cirka 119 750 USD i ränta och endast 50 165 USD i kapital – saldot vid förnyelse är fortfarande cirka 413 785 USD av de ursprungliga 463 950 USD.
- Att byta till accelererade betalningar varannan vecka på samma bolån betalar av sig cirka 3,7 år i förtid och sparar ungefär 66 550 USD i ränta under lånets löptid.
Hur är en kanadensisk inteckning annorlunda?
Halvårlig sammansättning
Till skillnad från amerikanska inteckningar som ofta sammansätts varje månad, kanadensiska inteckningar vanligtvis sammansätts halvårsvis (två gånger om året). Det betyder att den "effektiva årliga räntan" (EAR) är något lägre än om den skulle sammansättas varje månad, vilket sparar pengar på ränta.
Löptid kontra amortering
"Amortering" är den totala livslängden på ditt lån (t.ex. 25 år). "Tidighet" är hur länge din kurs är låst (t.ex. 5 år). Du kommer att förnya ditt bolån flera gånger under dess livslängd, eventuellt till olika takt.
Förstå betalningsfrekvenser
Att välja rätt betalningsfrekvens kan hjälpa dig att bli bolånefri snabbare.
Som att göra en extra månadsbetalning per år!
CMHC försäkringsregler
I Kanada, om din handpenning är mindre än 20 % av bostadspriset, måste du köpa inteckningsförsäkring (vanligtvis från CMHC). Detta skyddar långivaren om du fallerar.
- ✓ Krävs för handpenning mellan 5 % och 19,99 %
- ✓ Premien läggs vanligtvis till ditt bolånebelopp
- ✓ Ej tillgängligt för hem över 1 000 000 USD
- ✓ Max amortering är 25 år för försäkrade bolån
| Handpenning | Premie |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
Formeln
Kanadensiska bolån använder en specifik formel för den effektiva månadsräntan på grund av halvårlig sammansättning:
Effektiv månadsavgift (r)
Månadsbetalning (M)
Ordlista med termer
Bolån med hög kvot
Ett bolån där handpenningen är mindre än 20 % av bostadens värde. Dessa kräver en inteckningsförsäkring.
Konventionell inteckning
Ett bolån med en handpenning på 20 % eller mer. Vanligtvis krävs ingen bostadsförsäkring.
Stresstest
Banker måste kvalificera dig till en kurs som är högre än din kontraktsränta (vanligtvis referensräntan på ~5,25 % eller din ränta + 2 %) för att säkerställa att du har råd med betalningar om räntorna stiger.
Vanliga frågor
Hur skiljer sig kanadensiska bolånesammansättningar från amerikanska bolån?
Kanadensiska inteckningar vanligtvis ränta halvårsvis, inte månadsvis. Detta innebär att den effektiva räntan är något lägre än den noterade nominella räntan - en viktig orsak till att kanadensiska och amerikanska betalningsuppskattningar skiljer sig även vid samma angivna ränta.
Vad är CMHC bolåneförsäkring?
CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) försäkring krävs när din handpenning är under 20 %. Premien läggs till ditt bolånesaldo och ökar din betalning. Minsta handpenning varierar från 5% till 10% beroende på inköpspriset.
Vad är det kanadensiska stresstestet för bolån?
Federala regler kräver att låntagare kvalificerar sig till den högsta av deras kontraktsränta plus 2 % eller referensräntan. Detta säkerställer att du har råd med betalningar om räntorna stiger. Denna kalkylator kan flagga om din betalning klarar stresstestet.
Vad är skillnaden mellan amortering och bolånetid i Kanada?
Amortering är den totala tiden för att betala av lånet (t.ex. 25 år). Bolånetiden är längden på ditt räntekontrakt (ofta 1–5 år), varefter du förnyar eller refinansierar. Betalningsberäkningar använder amorteringstiden.
Ingår fastighetsskatt och försäkring?
Kanadensiska bolånebetalningar från denna kalkylator fokuserar på kapitalbelopp, ränta och CMHC-premie. Fastighetsskatter och hemförsäkring betalas ofta separat, även om vissa långivare erbjuder escrow-arrangemang.
Hur använder jag denna kanadensiska bolånekalkylator?
Ange bostadspris, handpenningsprocent, ränta och amorteringsperiod. Lägg till valfri fastighetsskatt och försäkring och klicka sedan på Beräkna för att se din månadsbetalning, CMHC-premie och kvalificeringsresultat för stresstest.
Om denna sida
- Senast granskad:
- Skrivet av:
- CalculatorDrive redaktion
- Recenserad av:
- CalculatorDrive finansredaktion
- Hur vi bygger ekonomiskt innehåll:
- Kanadensisk bolånematematik står för halvårsvis sammansättning enligt beskrivningen i FCAC (Financial Consumer Agency of Canada) bostadsköpsresurser.
Om CalculatorDrive Kanadensiska långivare tillämpar stresstestregler, CMHC-försäkring och provinsskatter som inte är helt modellerade här. Bekräfta villkoren med din bolånemäklare.