Det korta svaret
På ett hem med 350 000 $ är 20 % ned $70 000 - plus ungefär $10 500 i stängningskostnader på 3%, för totalt $80 500 - och det eliminerar PMI. Lägg ner 10 % istället ($35 000) och lånet växer till 315 000 $, vilket lägger till cirka 183,75 $ per månad i PMI i cirka 95 månader, eller ungefär 17 456 $ totalt, tills du bygger upp tillräckligt med eget kapital för att släppa det.
Nyckel takeaways
- 20 % ned på ett hem på 350 000 USD är 70 000 USD, och det är tröskeln där PMI försvinner på ett konventionellt lån.
- 10 % ned på samma bostad innebär att 35 000 USD extra lånas och ungefär 17 456 USD i PMI betalas under cirka 95 månader.
- Stängningskostnader (vanligtvis 2–5 % av priset) är ett separat kontantkrav utöver handpenningen - 3 % på 350 000 USD är 10 500 USD.
- Saving $1,000/month at 4% interest from a $20,000 starting balance reaches an $80,500 goal in 56 months — about 4 years, 8 months.
Hur mycket handpenning behöver du egentligen
Det finns inget nödvändigt nummer – det beror på låneprogrammet. På ett hem på 350 000 $, här är vad olika nivåer för handpenning betyder för ditt lånebelopp och månadsbetalning:
| Ned % | Handpenning | Lånebelopp | Månadsbetalning | PMI/mån |
|---|---|---|---|---|
| 3% | $10,500 | $339,500 | $2,145.87 | $198.04 |
| 5% | $17,500 | $332,500 | $2,101.63 | $193.96 |
| 10% | $35,000 | $315,000 | $1,991.01 | $183.75 |
| 15% | $52,500 | $297,500 | $1,880.40 | $173.54 |
| 20% | $70,000 | $280,000 | $1,769.79 | $0.00 |
FHA-lån öppnar dörren med 3,5 % ned för kvalificerad kredit, och VA- eller USDA-lån kan avstå från handpenningen helt för berättigade låntagare. Konventionella lån startar vanligtvis runt 3–5 %, men varje punkt under 20 % lägger till PMI till den månatliga betalningen utöver kapitalbelopp och ränta.
PMI-avvägningen att sänka mindre än 20 %
Privat bolåneförsäkring skyddar långivaren, inte dig, men du betalar för det när eget kapital understiger 20 %. I exemplet 350 000 $ med 10 % ned, kostar lånet 315 000 $ cirka 183,75 $ i månaden i PMI. Det låter litet bredvid en betalning på $1 991 inteckning, men det förvärras över tiden:
Beräknad PMI-duration för att nå 20 % eget kapital: ~95 månader (cirka 8 år)
Totalt betalat PMI under den perioden: ~17 456 $
Det är riktiga pengar som inte bygger något eget kapital och inte köper något hus – de försäkrar helt enkelt långivarens risk tills ditt lånesaldo sjunker tillräckligt i förhållande till bostadens värde. När du väl har passerat gränsen på 20 % av aktierna kan PMI vanligtvis avbrytas på begäran, vilket är anledningen till att låntagare som kan komma dit snabbare (genom extra kapitalbetalningar eller stigande bostadsvärde) ofta ber sin servicetjänst att omvärdera snabbare istället för att vänta på automatisk uppsägning.
Skapa en realistisk tidslinje för besparingar
The calculator doesn't just tell you the target — it tells you when you'll hit it, based on what you're already saving. Starting from $20,000, needing $80,500 (20% down plus 3% closing costs on the $350,000 example), and contributing $1,000 a month at a modest 4% return:
Belopp som fortfarande behövs: $60 500
Månader till mål: 56 (cirka 4 år, 8 månader)
Två spakar flyttar det datumet mest: det månatliga bidraget och själva målet. En mindre andel av handpenningen krymper det belopp som behövs men lägger till PMI när du köper, så det är värt att jämföra den totala kontanta summan mot den totala månadskostnaden – inklusive PMI – för några olika nivåer för handpenning innan du låser in ett mål.
Relaterade miniräknare
- Bolånekalkylator — kör hela månadsbetalningsfördelningen när du har bestämt dig för ett lånebelopp.
- Hus prisvärda kalkylator — arbeta utifrån din inkomst för att se vilket bostadspris som passar din budget.
- Refinansiera kalkylator — se om din kurs senare när du har byggt upp eget kapital förbi PMI-tröskeln.