Pensionskalkylator

Denna kalkylator uppskattar din förmånsbestämda pension från lön, tjänstgöringsår och en förmånsmultiplikator och jämför separat en engångsutbetalning med månatliga livränta så att du kan se vilken som faktiskt varar längre enligt dina egna antaganden.

Endast för personlig planering - inte ekonomisk rådgivning.

Recenserad av CalculatorDrive Finance Editorial Board · Senast uppdaterad

Dina detaljer

Typ av kalkylator

$

Levnadskostnadsanpassning

Välj en kalkylatortyp, ange dina uppgifter och klicka på Beräkna för att se dina pensionsresultat och prognoser.

Det korta svaret

$80,000 final salary, 25 years of service, and a 2% multiplier gives $40,000 a year ($3,333.33/month) — a 50% income replacement ratio. Compare that to a $500,000 lump sum offer: invested at 5% and drawn down at the same $3,000/month a competing annuity would pay, it still has $123,219.14 left after 20 years — the annuity would only need to earn 1.84% to match it.

Nyckel takeaways

  • $80 000 lön × 25 år × 2% = $40 000/år pension, en 50% ersättning av slutlönen.
  • Med 2 % COLA under en 30-årig pensionering når de totala förmånerna 1 622 723,17 USD – värda 918 368,69 USD i dagens nuvärde med en diskonteringsränta på 4 %.
  • Ett engångsbelopp på 500 000 USD investerat med 5 % och dras till 3 000 USD/månad varar i hela 20 år med 123 219,14 USD över.
  • The annuity implied a 1.84% return requirement to match the lump sum here — a useful benchmark for judging whether the annuity or lump sum is the better deal.

Den förmånsbestämda formeln

Årspension = Slutlön × Tjänsteår × Multiplikator

= 80 000 USD × 25 × 2 % = 40 000 USD/år (3 333,33 USD/månad)

Dessa $40 000 är bara startsiffran - med en årlig justering av levnadskostnaden på 2 %, ökar förmånen varje år i pension. Under en 30-årig pensionering når de ackumulerade betalningarna 1 622 723,17 USD, även om en dollar som erhölls år 30 är värd mycket mindre än en dollar idag: med rabatt på 4 % är hela flödet värt 918 368,69 USD i nuvärde - ett mer ärligt tal för att jämföra erbjudandet med ett klumpsumma.

Engångsbelopp vs livränta: jämför på samma villkor

En livränta på $3 000/månad i 20 år (ålder 65 till 85) betalar totalt $720 000 - men den summan ignorerar timing och investeringstillväxt helt. Testar alternativet med engångsbelopp på 500 000 USD, investerat med 5 % och dras ut till samma 3 000 USD/månad:

Engångsbelopp efter 20 år med uttag på 3 000 USD/månad med 5 % tillväxt: 123 219,14 USD kvar

Underförstådd årlig avkastning som livräntan skulle behöva för att matcha klumpsumman: 1,84 %

Because the lump sum still has money left after 20 years, it effectively "wins" this comparison as long as a 5% return is realistic and sustainable — but that's exactly the risk being taken on: the annuity's income is guaranteed regardless of markets, while the lump sum's outcome depends entirely on actually earning that return and not overspending. The 1.84% implied rate is the break-even bar — below it, the lump sum falls short; above it, the lump sum comes out ahead.

Relaterade miniräknare

Vanliga frågor

Hur brukar en pensionsförmån beräknas?

Förmånsbestämda pensioner multiplicerar ofta tjänsteåren med en procentandel av slutlig medellön. Med en slutlön på 80 000 USD med 25 års tjänst och en multiplikator på 2 %, det vill säga 80 000 USD × 25 × 2 % = 40 000 USD per år (3 333,33 USD i månaden) – ett inkomstersättningsförhållande på 50 %.

Vad är skillnaden mellan en pension och en 401(k)?

En pension lovar en framtida förmån baserad på en formel; arbetsgivaren bär investeringsrisken. En 401(k) är ett konto du finansierar och investerar; ditt saldo beror på bidrag och marknadsavkastning.

Ska jag ta ut ett engångsbelopp eller månatliga pensionsutbetalningar?

It depends on the numbers behind the offer. A $500,000 lump sum invested at 5% and drawn down at $3,000/month (the same as a competing annuity) over 20 years still has $123,219.14 left — the annuity would need only a 1.84% return to match, meaning the lump sum wins here if you can realistically earn more than that.

Hur mycket betalar egentligen en pension ut över en hel pensionering?

On a $40,000 starting annual pension with a 2% cost-of-living adjustment over 30 years, total benefits paid reach $1,622,723.17 — but discounted back to today's dollars at a 4% rate, that stream is worth $918,368.69 in present value.

Är pensionsförmåner garanterade?

Privata pensioner kan försäkras av PBGC upp till gränser om planen misslyckas, men fulla utlovade förmåner är inte alltid garanterade. Offentliga pensioner beror på statlig finansiering och lagar i din stat.

Hur använder jag denna pensionskalkylator?

Ange tjänsteår, slutlig genomsnittlig lön, förmånsmultiplikator och valfri levnadskostnadsjustering och klicka sedan på Beräkna för att uppskatta din månatliga eller årliga pensionsförmån.

More finance calculators