Pensionskalkylator

Den här kalkylatorn gör mer än att projicera ett saldo vid pensionering - den simulerar inflationsjusterade uttag år för år för att kontrollera om det saldot faktiskt varar så länge du behöver det, och ger dig ett beredskapspoäng baserat på gapet.

Uppskatta behovet av pensionssparande med inflations- och uttagssammanhang.

Endast för personlig planering - inte ekonomisk rådgivning.

Recenserad av CalculatorDrive Finance Editorial Board · Senast uppdaterad

Dina detaljer

$
$
%
$
%
%
%
$
$
$

Ange din ålder, besparingar, bidrag och antaganden. Klicka på Beräkna för att se din pensionsberedskap och beräknade inkomst.

Det korta svaret

En 35-åring som har sparat 100 000 USD, som bidrar med 500 USD/månad plus en 50 % arbetsgivarmatchning (maximerad till 3 000 USD/år) med en avkastning på 7 %, skulle ha cirka 1 731 965 USD vid 65. Men om de vill ha 60 000 USD/år i dagens 14/6-år (ca. sedan) och bara få 2 000 $/månad från socialförsäkringen tar det saldot slut vid 83 års ålder – 18 år in i en 25-årig pensionering – för en beredskapspoäng på 64 %. Att höja bidraget till $1 200/månad stänger gapet helt.

Nyckel takeaways

  • Den här kalkylatorn simulerar faktiska uttag i pension, inflationsjusterade år för år - den kontrollerar inte bara om ditt slutsaldo ser stort ut, den kontrollerar om det överlever hela pensioneringen.
  • At the default inputs, a projected $1,731,965 balance sounds substantial, but against a $60,000/year (today's dollars) spending goal it only lasts 18 of 25 retirement years — a 64% readiness score and "at risk" status.
  • Arbetsgivarmatchning är viktig tidigt och har ofta ett tak: en matchning på 50 % upp till 3 000 USD/år lägger till 250 USD/månad utöver ett bidrag på 500 USD, nästan 1,5 gånger det personliga bidraget enbart.
  • Att höja det månatliga bidraget från 500 USD till 1 200 USD (med allt annat fixat) tog detta scenario från fonder som varar i 18 år till fonder som varar hela 25 – den enskilt största hävstången som finns tillgängliga år före pensioneringen.

Varför ett sjusiffrigt saldo fortfarande kan missa

Önskad inkomst, uppblåst till pension: $60 000 × (1,03)^30 ≈ $145 636/år

4% rule on $1,731,965 balance: $69,279/year ($5,773/month)

Gap efter social trygghet (24 000 USD/år): uttag behövs ≈ 121 636 USD/år

Kärnfrågan är inflationen som förvärras under 30 arbetsår: ett livsstilsmål på 60 000 USD/år blir idag ungefär 145 636 USD/år när denna sparare fyller 65 år, helt enkelt för att behålla samma köpkraft. Ett standarduttag på 4 % på det beräknade saldot på 1 731 965 USD genererar bara cirka 69 279 USD/år – till och med staplat med 24 000 USD/år i social trygghet, vilket lämnar ett rejält underskott mot det uppblåsta utgiftsmålet. Kalkylatorns uttagssimulering, som justerar varje års uttag för inflation och applicerar löpande investeringsavkastning på det som återstår, visar att saldot tar slut vid 83 års ålder snarare än att den räcker till den angivna 90-åriga livslängden.

Vad stänger gapet

Ändra Saldo på 65 År Fonder sista
Baslinje: $500/månad$1,731,96518 av 25
Höj till $900/månad$2,222,80024 av 25
Höj till $1 200/månad$2,590,92725 av 25 (fullfinansierade)

Because contributions compound for 30 years before retirement, even a moderate increase makes a large difference — going from $500 to $1,200 a month more than doubles the projected balance and turns an "at risk" outcome into a fully funded one. Delaying retirement by a few years is another lever worth testing in the calculator: it shortens the withdrawal period while giving contributions more time to grow, though it trades away years of retirement leisure. Try adjusting contribution amount, retirement age, and desired income independently to see which lever moves your own readiness score the most.

Relaterade miniräknare

Vanliga frågor

Hur mycket pengar behöver jag för att gå i pension?

A common rule of thumb is 25 times your expected annual spending—the 4% rule—but your number depends on lifestyle, health costs, Social Security, pensions, and how long you live. In one example, someone retiring at 65 with a $60,000 desired income (in today's dollars) needed roughly $3.04 million at retirement to fully cover that spending after inflation, well above a $1.73 million projected balance from saving $500/month.

Vad är regeln om pensionsuttag på 4 %?

The 4% rule suggests withdrawing about 4% of your portfolio in year one of retirement, then adjusting for inflation. On a $1.73 million balance, that is about $69,279/year ($5,773/month) — a starting point, not a guarantee, and it can fall short if your desired spending is higher than what 4% actually covers.

Hur påverkar inflationen pensionsplaneringen?

Inflationen urholkar köpkraften under decennier, så ett fast dollarmål idag kan falla kort senare. Planeringsverktyg bör ta hänsyn till stigande kostnader, särskilt sjukvård, som ofta överstiger den allmänna inflationen.

När ska jag börja pensionsspara?

Att börja tidigt ger sammansatt tillväxt mer tid att arbeta – ett decennium av förseningar kan kräva mycket högre sparkvoter för att nå samma mål. Även små bidrag i 20- och 30-årsåldern kan ha stor betydelse.

Ska jag anlita en ekonomisk planerare för pensionering?

En certifierad planerare kan hjälpa till med skattestrategi, tidsplanering för socialförsäkringar, hälsovård och fastighetsplanering när din situation är komplex. Onlineprojektioner är användbara för vägledning, inte en ersättning för personlig planering.

Hur använder jag denna pensionskalkylator?

Ange din nuvarande ålder, pensionsålder, sparande, månatliga bidrag, förväntad avkastning och utgiftsmål och klicka sedan på Beräkna för att se om du är på rätt spår och hur mycket mer du kan behöva.

More finance calculators