Roth IRA-kalkylator

Den här kalkylatorn projicerar skattefri Roth IRA-tillväxt till pension och kör sedan samma bidrag genom en traditionell IRA till dina egna skattesatser så att du kan se den faktiska dollarfördelen – plus kontrollerar ditt bidragsberättigande mot IRS-utfasningsgränserna för inkomster.

Endast för personlig planering - inte ekonomisk rådgivning.

Recenserad av CalculatorDrive Finance Editorial Board · Senast uppdaterad

Dina detaljer

Personlig information

Inkomst & skatter

$

Används för att fastställa bidragsberättigande

%
%

Roth IRA-bidrag

$
$

2024-gräns: 7 000 USD (8 000 USD om 50+)

Investeringsavkastning

%

Roth IRA Nyckelförmån

All tillväxt är 100% skattefri! Betala skatt nu på bidrag, betala aldrig skatt på vinster eller uttag.

Fyll i formuläret för att se ditt beräknade Roth IRA skattefria saldo, månadsinkomst och jämförelse med traditionell IRA.

Det korta svaret

Att bidra med 7 000 USD/år i 35 år (ålder 30 till 65) med 7 % tillväxt skapar ett Roth IRA-saldo på 1 001 526 USD – helt skattefritt vid uttag. Kör samma bidrag genom en traditionell IRA till en skattesats på 22%-nu, 25% i pensionsskatten, och resultatet efter skatt är bara 776 546 $ - en fördel på 224 981 $ för Roth, enbart för att pensionsskattesatsen är högre än dagens.

Nyckel takeaways

  • Roth IRA-saldon är numret efter skatt - ingen ytterligare skatt är skyldig på kvalificerade uttag, till skillnad från en traditionell IRA där uttag beskattas som vanlig inkomst.
  • Jämförelsen mellan Roth och traditionella beror helt på om din skattesats i pension kommer att vara högre eller lägre än den är nu - ett hopp på 22% till 25% gav en Roth-fördel på 224 981 $ här; en kurs som istället sjunker skulle gynna Traditionell.
  • Roth IRA-bidrag fasas ut efter inkomst: en enskild filur får hela gränsen på 7 000 $ upp till 146 000 $ i inkomst, endast 5 133 $ vid 150 000 $ och 0 $ vid 161 000 $ eller högre.
  • Till skillnad från en traditionell IRA (som kräver RMD från 73 eller 75), har en Roth IRA inga obligatoriska minimiutdelningar under den ursprungliga ägarens livstid.

Roth vs. Traditionell: skattesatsen

Roth: 7 000 USD/år × 35 år @ 7 % = 1 001 526 USD (skattefritt)

Traditionellt: samma bidrag/tillväxt × (1 − 25 % pensionsskatt) = 776 546 USD

Roth fördel = 1 001 526 $ − 776 546 $ = 224 981 $

Varje dollar som bidragit till en Roth IRA har redan beskattats med din nuvarande skattesats, så det som ackumuleras - inklusive all investeringstillväxt - kommer ut skattefritt. En traditionell IRA låter samma dollar växa efter skatt, men varje uttag beskattas enligt din skattesats vid pensionering. När pensionsgraden är högre än dagens ränta, som i detta 22%-till-25%-exempel, kommer Roth fram med vilken tillväxt som helst som ackumulerats på den del som annars skulle gå förlorad till skatt. Om din pensionsskattesats förväntas vara lägre - ett vanligt antagande för någon som går i pension med mindre inkomst än de tjänar nu - kan jämförelsen gynna Traditionell istället. Det finns inget universellt rätt svar; det beror helt på din egen skattesatsbana.

Inkomstgränser: hur mycket du faktiskt får bidra med

Single-Filer inkomst Tillåtet bidrag
Upp till $146 000$7,000 (100%)
$150,000$5,133 (73%)
$155,000$2,800 (40%)
$161 000 och uppåt$0 (0%)

Unlike a Traditional IRA, which anyone with earned income can contribute to (deductibility is what phases out, not the ability to contribute), a Roth IRA's contribution limit itself shrinks and eventually disappears as income rises. The phase-out is linear across the income band — $146,000 to $161,000 for single filers — so the closer your income sits to the top of that range, the less you can put in directly. Married couples filing jointly have a separate, higher band. High earners above the limit sometimes use a "backdoor Roth" (a nondeductible Traditional IRA contribution converted to Roth), which has its own tax considerations worth discussing with a tax professional.

Relaterade miniräknare

  • IRA-kalkylator — jämför traditionell IRA-tillväxt med ett skattepliktigt mäklarkonto.
  • 401(k) Miniräknare — modellera en arbetsplatsplan med arbetsgivarmatchning tillsammans med din IRA.
  • RMD-kalkylator — se de nödvändiga uttag som en traditionell IRA står inför som en Roth undviker.

Vanliga frågor

Vilka är fördelarna med en Roth IRA?

Qualified withdrawals in retirement—including earnings—can be tax-free, which helps if you expect a higher tax bracket later. Roth IRAs also have no required minimum distributions during the owner's lifetime.

Vem är berättigad att bidra till en Roth IRA?

Du behöver förvärvsinkomst och måste vara under IRS inkomstgränser för din ansökningsstatus. För en enskild filurare är hela gränsen på 7 000 $ tillgänglig upp till 146 000 $ i inkomst, och fasas sedan ut - vid 150 000 $ inkomst är endast cirka 5 133 $ tillåten, och den når 0 $ vid 161 000 $. Över gränserna är direkta Roth-bidrag inte tillåtna, även om vissa använder Roth-strategier bakdörr med professionell vägledning.

Kan jag ta ut Roth IRA-bidrag tidigt?

Du kan i allmänhet ta ut dina egna bidrag när som helst utan skatt eller påföljd eftersom du redan betalat skatt på dem. Inkomster som tas ut före 59½ års ålder och innan kontot är fem år gammalt kan drabbas av skatter och straffavgifter om inte ett undantag gäller.

Roth IRA vs Traditionell IRA: vilket är bättre för mig?

Roth tends to favor younger savers or those expecting a higher tax bracket in retirement. On $7,000/year for 35 years at 7% growth, a 22%-now/25%-later saver ends up with $1,001,526 tax-free in a Roth versus $776,546 after-tax in a Traditional IRA — a $224,981 advantage, entirely because the retirement tax rate exceeds the current one. If your retirement rate were lower than today's, Traditional could win instead.

Hur använder jag denna Roth IRA-kalkylator?

Ange din ålder, pensionsålder, årliga bidrag, aktuellt saldo och förväntad avkastning och klicka sedan på Beräkna för att projicera skattefri tillväxt vid pensionering.

More finance calculators