เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแคนาดา
คำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณด้วยทบต้นรายครึ่งปี การประกัน CMHC และการตรวจสอบความเครียด
คำนวณการชำระเงินจำนองของแคนาดาด้วยการทบต้นและตัดจำหน่ายรายครึ่งปี
สำหรับการวางแผนส่วนบุคคลเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน
ตรวจสอบโดย คณะกรรมการบรรณาธิการการเงินของ CalculatorDrive · อัปเดตล่าสุด
รายละเอียดการจำนอง
พร้อมคำนวณหรือยัง?
ป้อนรายละเอียดทรัพย์สินของคุณ เงินดาวน์ และการตั้งค่าการจำนองเพื่อดูกำหนดการชำระเงินรายเดือนและค่าตัดจำหน่ายโดยประมาณของคุณ
การชำระเงินรายเดือน เงินต้นและดอกเบี้ย
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการรายเดือนทั้งหมด: $0
การแจกแจงต้นทุนรายเดือน
สรุปภาคเรียน (5 ปี)
ประหยัดศักยภาพ!
ด้วยการเลือกกำหนดการชำระเงินแบบเร่งด่วน คุณสามารถประหยัดได้ $0 ดอกเบี้ยและไม่ต้องจำนอง 0 หลายปีเร็วกว่านี้
คู่มือสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแคนาดาฉบับสมบูรณ์
การจำนองของแคนาดาในระยะสั้น
การจำนองของแคนาดาคิดเป็นรายครึ่งปีตามกฎหมาย ไม่ใช่รายเดือนเหมือนในสหรัฐอเมริกา ซึ่งจะลดอัตราที่แท้จริงที่ใช้ในการคำนวณการชำระเงินของคุณลงเล็กน้อย ในบ้านมูลค่า 500,000 ดอลลาร์โดยลดลง 10% ที่ 5.5% นั่นหมายถึงการจำนองพื้นฐาน 450,000 ดอลลาร์บวกกับเบี้ยประกัน CMHC 13,950 ดอลลาร์ (ต้องลดลงต่ำกว่า 20%) สำหรับการชำระเงินรายเดือน 2,831.91 ดอลลาร์ในช่วงค่าตัดจำหน่าย 25 ปี
ประเด็นสำคัญ
- สำหรับบ้านเริ่มต้นที่ 500,000 ดอลลาร์ ลดลง 10% 5.5% ตัวอย่าง 25 ปี: เบี้ยประกันภัย CMHC อยู่ที่ 13,950 ดอลลาร์ (3.10% ของการจำนองฐาน 450,000 ดอลลาร์) ทำให้ยอดจำนองทั้งหมดอยู่ที่ 463,950 ดอลลาร์และการชำระเงินรายเดือนเป็น 2,831.91 ดอลลาร์
- การทบต้นรายครึ่งปีจะเปลี่ยนอัตราที่เสนอ 5.5% เป็นอัตรารายปีที่มีประสิทธิภาพ 5.5756% ซึ่งสูงกว่า 5.5% เล็กน้อย แต่ยังคงคำนวณแตกต่างจากการทบต้นจำนองของสหรัฐอเมริกาทุกเดือนในอัตราที่เสนอเดียวกัน
- ในระยะเวลา 5 ปี การจำนองดังกล่าวทำให้เกิดดอกเบี้ยประมาณ 119,750 ดอลลาร์และมีเงินต้นเพียง 50,165 ดอลลาร์ ยอดคงเหลือที่ต้องชำระเมื่อต่ออายุยังคงอยู่ประมาณ 413,785 ดอลลาร์จากเดิม 463,950 ดอลลาร์
- การเปลี่ยนไปใช้การชำระเงินแบบเร่งรายปักษ์สำหรับการจำนองเดียวกันจะชำระคืนก่อนเวลาประมาณ 3.7 ปี และช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้ประมาณ 66,550 ดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้
การจำนองของแคนาดาแตกต่างกันอย่างไร?
การทบต้นรายครึ่งปี
ซึ่งแตกต่างจากการจำนองของสหรัฐอเมริกาซึ่งมักจะทบต้นทุกเดือน การจำนองของแคนาดามักจะทบต้นทุกครึ่งปี (ปีละสองครั้ง) ซึ่งหมายความว่า 'อัตรารายปีที่มีผล' (EAR) จะต่ำกว่าอัตราทบต้นรายเดือนเล็กน้อย ซึ่งช่วยให้คุณประหยัดเงินจากดอกเบี้ย
ระยะเวลาและค่าตัดจำหน่าย
'ค่าตัดจำหน่าย' คืออายุรวมของเงินกู้ของคุณ (เช่น 25 ปี) 'ระยะเวลา' คือระยะเวลาที่อัตราของคุณถูกล็อคไว้ (เช่น 5 ปี) คุณจะต่ออายุการจำนองของคุณหลายครั้งตลอดอายุของมัน ซึ่งอาจในอัตราที่แตกต่างกัน
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับความถี่ในการชำระเงิน
การเลือกความถี่ในการชำระเงินที่เหมาะสมสามารถช่วยให้คุณปลอดจำนองได้เร็วขึ้น
เหมือนจ่ายเงินเพิ่มเดือนละครั้งต่อปี!
กฎเกณฑ์การประกันภัยของ CMHC
ในแคนาดา หากเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% ของราคาบ้าน คุณจะต้องซื้อประกันการผิดนัดชำระหนี้ (โดยทั่วไปจาก CMHC) สิ่งนี้จะช่วยปกป้องผู้ให้กู้หากคุณผิดนัด
- ✓ จำเป็นสำหรับเงินดาวน์ระหว่าง 5% ถึง 19.99%
- ✓ โดยปกติเบี้ยประกันจะถูกบวกเข้ากับจำนวนเงินจำนองของคุณ
- ✓ ไม่มีให้บริการสำหรับบ้านที่มีมูลค่ามากกว่า 1,000,000 ดอลลาร์
- ✓ ค่าตัดจำหน่ายสูงสุดคือ 25 ปีสำหรับการจำนองที่มีประกัน
| เงินดาวน์ | พรีเมี่ยม |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
สูตร
การจำนองของแคนาดาใช้สูตรเฉพาะสำหรับอัตรารายเดือนที่มีผลเนื่องจากการทบต้นทุกครึ่งปี:
อัตรารายเดือนที่มีผล (r)
การชำระเงินรายเดือน (M)
อภิธานศัพท์ข้อกำหนด
การจำนองอัตราส่วนสูง
การจำนองที่เงินดาวน์น้อยกว่า 20% ของมูลค่าบ้าน สิ่งเหล่านี้จำเป็นต้องมีการประกันการผิดนัดชำระหนี้
การจำนองแบบธรรมดา
จำนองที่มีเงินดาวน์ 20% ขึ้นไป โดยทั่วไปไม่จำเป็นต้องมีประกันการผิดนัดชำระหนี้
การทดสอบความเครียด
ธนาคารจะต้องรับรองคุณในอัตราที่สูงกว่าอัตราตามสัญญาของคุณ (โดยปกติจะเป็นอัตราอ้างอิงที่ ~5.25% หรืออัตราของคุณ + 2%) เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะสามารถชำระเงินได้หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น
คำถามทั่วไป
การจำนองแบบทบต้นของแคนาดาแตกต่างจากการจำนองของสหรัฐอเมริกาอย่างไร
การจำนองของแคนาดามักทบต้นเป็นรายครึ่งปี ไม่ใช่รายเดือน ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงจะต่ำกว่าอัตราที่ระบุเล็กน้อย ซึ่งเป็นเหตุผลสำคัญที่ประมาณการการชำระเงินของแคนาดาและสหรัฐอเมริกาแตกต่างกันแม้จะใช้อัตราที่ระบุไว้เดียวกันก็ตาม
ประกันจำนอง CMHC คืออะไร?
จำเป็นต้องมีประกัน CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) เมื่อเงินดาวน์ของคุณต่ำกว่า 20% เบี้ยประกันภัยจะถูกเพิ่มเข้าไปในยอดจำนองของคุณและเพิ่มการชำระเงินของคุณ เงินดาวน์ขั้นต่ำอยู่ระหว่าง 5% ถึง 10% ขึ้นอยู่กับราคาซื้อ
การทดสอบความเครียดจำนองของแคนาดาคืออะไร?
กฎของรัฐบาลกลางกำหนดให้ผู้กู้มีคุณสมบัติตามอัตราสัญญาที่สูงกว่าบวก 2% หรืออัตราที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์มาตรฐาน สิ่งนี้ทำให้แน่ใจได้ว่าคุณจะสามารถชำระเงินได้หากอัตราเพิ่มขึ้น เครื่องคิดเลขนี้สามารถระบุว่าการชำระเงินของคุณผ่านการทดสอบภาวะวิกฤติหรือไม่
อะไรคือความแตกต่างระหว่างค่าตัดจำหน่ายและระยะเวลาจำนองในแคนาดา?
ค่าตัดจำหน่ายคือเวลาทั้งหมดในการชำระคืนเงินกู้ (เช่น 25 ปี) ระยะเวลาการจำนองคือระยะเวลาของสัญญาอัตราของคุณ (โดยทั่วไปคือ 1-5 ปี) หลังจากนั้นคุณจึงต่ออายุหรือรีไฟแนนซ์ การคำนวณการชำระเงินใช้ระยะเวลาการตัดจำหน่าย
รวมภาษีทรัพย์สินและการประกันภัยแล้วหรือยัง?
การชำระเงินจำนองของแคนาดาจากเครื่องคำนวณนี้เน้นที่เงินต้น ดอกเบี้ย และเบี้ยประกันภัย CMHC ภาษีทรัพย์สินและประกันบ้านมักจะชำระแยกต่างหาก แม้ว่าผู้ให้กู้บางรายจะเสนอการจัดการแบบเอสโครว์ก็ตาม
ฉันจะใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแคนาดาได้อย่างไร
กรอกราคาบ้าน เปอร์เซ็นต์เงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาตัดจำหน่าย เพิ่มภาษีทรัพย์สินและการประกันภัยที่เป็นตัวเลือก จากนั้นคลิกคำนวณเพื่อดูการชำระเงินรายเดือน เบี้ยประกันภัย CMHC และผลการรับรองการทดสอบความเครียด
เกี่ยวกับหน้านี้
- ตรวจสอบครั้งล่าสุด:
- เขียนโดย:
- ทีมบรรณาธิการ CalculatorDrive
- วิจารณ์โดย:
- คณะบรรณาธิการการเงินของ CalculatorDrive
- เราสร้างเนื้อหาทางการเงินอย่างไร:
- คณิตศาสตร์การจำนองของแคนาดาคิดเป็นการทบต้นทุกครึ่งปีตามที่อธิบายไว้ในแหล่งข้อมูลการซื้อบ้านของ FCAC (หน่วยงานผู้บริโภคทางการเงินของแคนาดา)
เกี่ยวกับเครื่องคิดเลขไดรฟ์ ผู้ให้กู้ในแคนาดาใช้กฎการทดสอบความเครียด การประกันภัย CMHC และภาษีระดับจังหวัดที่ไม่ได้มีการกำหนดไว้อย่างครบถ้วนที่นี่ ยืนยันเงื่อนไขกับนายหน้าจำนองของคุณ