เครื่องคำนวณสินเชื่อ FHA

เครื่องคำนวณนี้จะประมาณการการชำระเงินรายเดือนของ FHA ของคุณ — เงินต้น ดอกเบี้ย MIP ล่วงหน้าที่รวมอยู่ในเงินกู้ และ MIP รายเดือนที่ยังคงดำเนินต่อไปหลังจากนั้น ดังนั้นคุณจึงสามารถเห็นต้นทุนที่แท้จริงของการชำระเงินดาวน์ต่ำ ไม่ใช่แค่การชำระราคาสติกเกอร์

สำหรับการวางแผนส่วนบุคคลเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน

ตรวจสอบโดย คณะกรรมการบรรณาธิการการเงินของ CalculatorDrive · อัปเดตล่าสุด

รายละเอียดสินเชื่อ

$

ขั้นต่ำ 3.5% (เครดิต 580+) หรือ 10% (เครดิต 500-579)

ป้อนราคาบ้านและการชำระเงินดาวน์เพื่อดูการชำระเงินจำนอง FHA โดยประมาณ รวมถึง MIP ล่วงหน้าและรายปี

คู่มือสินเชื่อ FHA ฉบับสมบูรณ์

คำตอบสั้นๆ

ในบ้านมูลค่า 350,000 ดอลลาร์ที่ดาวน์ 3.5% และ 6.5% เงินกู้ FHA อยู่ที่ 343,660.62 ดอลลาร์ (เงินกู้พื้นฐานบวก MIP ล่วงหน้า) การชำระต้นและดอกเบี้ยรายเดือน 2,172.17 ดอลลาร์และ 154.80 ดอลลาร์ต่อเดือนใน MIP - ซึ่งเนื่องจาก MIP ทำงานตลอดอายุของเงินกู้ที่ต่ำกว่า 10% จึงเพิ่มขึ้น $55,728.75 ใน MIP เพียงอย่างเดียวในช่วง 30 ปี ลดลง 10% แทน และ MIP ลดลงเหลือ $131.25 ต่อเดือนเป็นเวลาเพียง 11 ปี รวมเป็น $17,325 — ส่วนต่างกว่า $38,000

ประเด็นสำคัญ

  • เงินดาวน์ 3.5% สำหรับบ้านที่ราคา 350,000 ดอลลาร์คือ 343,660.62 ดอลลาร์ที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินหลังจากทำ MIP ล่วงหน้า 5,910.63 ดอลลาร์ โดยมีเงินต้นและดอกเบี้ย 2,172.17 ดอลลาร์ต่อเดือน
  • ลดลงต่ำกว่า 10% MIP รายปี (0.55% ที่นี่ $154.80/เดือน) ดำเนินการตลอดระยะเวลาเงินกู้ ไม่มีการยกเลิกอัตโนมัติ
  • เมื่อลดลง 10% ขึ้นไป MIP จะลดลงเหลือประมาณ 0.50% และยกเลิกหลังจาก 11 ปี โดยตัด MIP ทั้งหมดที่จ่ายจาก 55,728.75 ดอลลาร์เหลือประมาณ 17,325 ดอลลาร์
  • MIP ล่วงหน้า (1.75% ของเงินกู้พื้นฐาน) จะถูกนำไปจ่ายเป็นเงินกู้ตามค่าเริ่มต้น ดังนั้นจึงมีการชำระและรับดอกเบี้ยจากคุณตลอดระยะเวลา

เงินกู้ FHA คืออะไร?

เงินกู้ FHA เป็นการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลซึ่งมีประกันโดย Federal Housing Administration ทำให้การเป็นเจ้าของบ้านมีประสิทธิภาพเป็นไปได้สำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าหรือมีเงินดาวน์น้อยกว่า

3.5% เทียบกับ 10% ที่ลดลง: ส่วนต่างต้นทุน MIP ที่แท้จริง

การชำระเงินดาวน์ไม่เพียงแค่เปลี่ยนขนาดสินเชื่อของคุณเท่านั้น แต่ยังเปลี่ยนระยะเวลาที่ MIP จะคงอยู่อีกด้วย ในบ้านราคา 350,000 ดอลลาร์ที่ 6.5% เป็นเวลา 30 ปี:

3.5% Down 10% Down
MIP ล่วงหน้า $5,910.63 $5,512.50
เอ็มไอพีรายเดือน $154.80 $131.25
ระยะเวลา MIP อายุการใช้งานเงินกู้ (360 ม.) 11 ปี (132 ม.)
MIP ที่ชำระทั้งหมด $55,728.75 $17,325.00

ส่วนต่างไม่ได้มาจากอัตราเพียงอย่างเดียว — 0.55% เทียบกับ 0.50% เป็นความแตกต่างเล็กน้อย มันคือระยะเวลา: ลดลงต่ำกว่า 10%, MIP ถูกอบเข้าไว้ตลอด 30 ปี; ที่ 10% หรือสูงกว่า มีกำหนดสิ้นสุดหลังจาก 11 ปี ไม่ว่ายอดเงินกู้จะเคลื่อนไหวอย่างไร เกณฑ์เดียวนั้นควรตรวจสอบก่อนที่จะสรุปจำนวนเงินดาวน์

อัตรา MIP ประจำปี (2024)

เบี้ยประกันจำนองรายปีของคุณขึ้นอยู่กับระยะเวลาเงินกู้และอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV)

Term > 15 Years LTV Ratio Annual Rate Duration
Most Common > 95% (e.g. 3.5% down) 0.55% Life of Loan
High Down Payment ≤ 90% (e.g. 10% down) 0.50% 11 Years
15-Year Fixed < 90% 0.15% 11 Years

สูตรการคำนวณ FHA

สูตร MIP ล่วงหน้า

UFMIP = Loan Amount × 1.75%

ตัวอย่าง: 350,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ × 0.0175 = 6,125 ดอลลาร์

สูตร MIP รายเดือน

Monthly MIP = (Loan × Annual Rate) ÷ 12

ตัวอย่าง: ($356,125 × 0.55%) ۞ 12 = $163

ข้อกำหนดของผู้ยืม FHA

คะแนนเครดิต 580+
รับเงินดาวน์ 3.5%
คะแนนเครดิต 500-579
ต้องมีเงินดาวน์ 10%
หนี้สินต่อรายได้ < 43%
ตามหลักการแล้ว แต่อนุญาตให้มากถึง 57% ในบางกรณี
ที่อยู่อาศัยหลัก
คุณต้องอาศัยอยู่ในบ้าน ไม่มีอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน

ต้นทุนการปิดบัญชี FHA โดยทั่วไป

คาดว่าจะจ่ายระหว่าง 2% ถึง 5% ของจำนวนเงินกู้ในต้นทุนการปิดบัญชี ค่าธรรมเนียมทั่วไปได้แก่:

  • ค่าธรรมเนียมการประเมิน FHA ($400-$700)
  • ค่าธรรมเนียมการกำเนิดผู้ให้กู้ (0.5-1%)
  • การประกันภัยชื่อเรื่องและการค้นหา
  • ภาษีทรัพย์สินแบบชำระล่วงหน้า

คำถามทั่วไป

เงินกู้ FHA คืออะไร?

เงินกู้ FHA เป็นการจำนองที่ได้รับการประกันโดย Federal Housing Administration ซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือผู้กู้ในการชำระเงินดาวน์ที่ลดลงและข้อกำหนดด้านเครดิตที่ยืดหยุ่นมากขึ้น การประกันภัยช่วยปกป้องผู้ให้กู้จากการสูญเสีย ซึ่งเป็นเหตุให้สินเชื่อ FHA มีอยู่อย่างกว้างขวาง

FHA Mortgage Insurance Premium (MIP) คืออะไร

เงินกู้ FHA ต้องใช้ MIP ซึ่งเป็นเบี้ยประกันภัยล่วงหน้าเมื่อปิดบัญชีและชำระเบี้ยประกันภัยรายปีเป็นรายเดือน MIP ปกป้องผู้ให้กู้และเป็นต้นทุนที่สำคัญนอกเหนือจากเงินต้นและดอกเบี้ย สำหรับสินเชื่อที่มีดาวน์น้อยกว่า 10% MIP รายปีมักจะคงอยู่ตลอดอายุของเงินกู้

เงินดาวน์ขั้นต่ำของ FHA คือเท่าไร?

ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิต 580 ขึ้นไปสามารถรับเงินดาวน์ได้เพียง 3.5% โดยปกติแล้วคะแนนระหว่าง 500 ถึง 579 จะต้องลดลง 10% ผู้ให้กู้แต่ละรายอาจตั้งค่าโอเวอร์เลย์ให้สูงกว่าขั้นต่ำของ FHA

FHA MIP แตกต่างจาก PMI ทั่วไปอย่างไร

โดยปกติแล้ว PMI แบบธรรมดาจะถูกลบออกเมื่อคุณมีส่วนแบ่งถึง 20% กฎการลบ FHA MIP ขึ้นอยู่กับการชำระเงินดาวน์และวันที่ก่อเงินกู้ ผู้กู้จำนวนมากจ่าย MIP สำหรับระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด ตรวจสอบแนวทางปัจจุบันของ HUD สำหรับสถานการณ์ของคุณ

เงินกู้ FHA เหมาะสำหรับผู้ซื้อบ้านทุกคนหรือไม่?

สินเชื่อของ FHA เหมาะกับผู้ซื้อที่มีการประหยัดเงินดาวน์อย่างจำกัด แต่ MIP จะเพิ่มต้นทุนอย่างต่อเนื่อง ผู้กู้ที่มีสินเชื่อที่แข็งแกร่งและดาวน์ 20% อาจพบว่าสินเชื่อทั่วไปถูกกว่าเมื่อเวลาผ่านไป นี่คือข้อมูลทางการศึกษา — ไม่ใช่การให้ยืมคำแนะนำ

ฉันจะใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ FHA นี้ได้อย่างไร

ระบุราคาบ้าน เปอร์เซ็นต์เงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาเงินกู้ ขยายภาษีและการประกันภัยเพื่อเพิ่มภาษีทรัพย์สิน การประกันภัยเจ้าของบ้าน และค่าธรรมเนียม HOA คลิกคำนวณเพื่อดูเงินต้น ดอกเบี้ย MIP ล่วงหน้าและรายเดือน และการชำระเงินทั้งหมดของคุณ

เกี่ยวกับหน้านี้

ตรวจสอบครั้งล่าสุด:
เขียนโดย:
ทีมบรรณาธิการ CalculatorDrive
วิจารณ์โดย:
คณะบรรณาธิการการเงินของ CalculatorDrive
เราสร้างเนื้อหาทางการเงินอย่างไร:
การประมาณการการชำระเงินของ FHA ประกอบด้วยแนวคิด MIP ตามคู่มือ HUD 4000.1 และคำแนะนำในการซื้อสินเชื่อ CFPB FHA

เกี่ยวกับเครื่องคิดเลขไดรฟ์ วงเงินกู้ยืมของ FHA อัตรา MIP และการรับประกันการซ้อนทับจะแตกต่างกันไปตามเขตและผู้ให้กู้ ยืนยันสิทธิ์กับผู้ให้กู้ที่ได้รับการอนุมัติจาก FHA

แหล่งที่มาและการอ้างอิง

More finance calculators