เครื่องคำนวณการลงทุน

ประเด็นสำคัญ

• $10,000 + $500/เดือนที่ 7% เป็นเวลา 20 ปี มีมูลค่าถึง $302,370.09 โดยมี $130,000 จากการสนับสนุนและ $172,370.09 จากกำไร
• อัตราเงินเฟ้อที่ 3% หดตัวลงจาก 302,370.09 ดอลลาร์สหรัฐฯ เหลือ 167,414.99 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในกำลังซื้อจริง — หมายเลขสติกเกอร์เกินความจริงว่าเงินจะซื้อจริงอะไร
• ภาษีกำไรจากการขายหุ้น 15% สำหรับกำไร 172,370.09 ดอลลาร์มีราคา 25,855.51 ดอลลาร์ เหลือ 276,514.57 ดอลลาร์หลังหักภาษี
• The "CAGR" figure shown (18.58% in this example) is inflated by contributed principal — it is not the actual annual return, which stays the 7% you entered.

การเติบโตมาจากไหนจริงๆ

ในการเริ่มต้น $10,000 บวก $500/เดือนเป็นเวลา 20 ปีที่ 7% สุดท้าย $302,370.09 แบ่งออกเป็นสองแหล่งอย่างชัดเจน:

กำไรมีมากกว่าการบริจาคที่นี่ — มากกว่าครึ่งหนึ่งของยอดคงเหลือสุดท้ายมาจากการเติบโต ไม่ใช่จากเงินฝาก การแยกดังกล่าวเป็นการตรวจสอบสุขภาพที่เป็นประโยชน์ในการฉายภาพขอบฟ้าระยะยาว หากกำไรมีส่วนแบ่งเพียงเล็กน้อยจากทั้งหมด แผนจะเน้นไปที่การประหยัดอย่างมาก หากกำไรมีอิทธิพลเหนือก็จะต้องอาศัยอัตราผลตอบแทนที่สันนิษฐานไว้อย่างมาก

อัตราเงินเฟ้อและภาษี: การปรับลดทั้งสองประการตามการเติบโตเล็กน้อย

หมายเลขพาดหัวข่าวที่ 302,370.09 ดอลลาร์นั้นเป็นตัวเลขที่ระบุ — ยังไม่ได้อธิบายถึงสองสิ่งที่กัดกร่อนมันอย่างเงียบๆ:

การปรับเปลี่ยนทั้งสองนี้ตอบคำถามที่แตกต่างกันและไม่ควรนำมารวมกัน: ตัวเลขเงินเฟ้อแสดงให้เห็นว่ายอดคงเหลือที่ระบุมีมูลค่าเท่าใดในกำลังซื้อในปัจจุบัน ในขณะที่ตัวเลขภาษีจะแสดงสิ่งที่เหลืออยู่ในดอลลาร์ในอนาคตหลังจากที่ IRS รับส่วนแบ่งจากกำไรที่ได้รับ เมื่อรวมทั้งสองอย่างเข้าด้วยกัน ความสมดุลหลังหักภาษีที่น้อยกว่าแต่ก็ซื้อได้น้อยกว่าที่เห็น ทำให้ได้ภาพผลลัพธ์ที่ตรงไปตรงมาที่สุด

เหตุใด CAGR ที่แสดงจึงไม่ใช่ผลตอบแทนที่แท้จริงของคุณ

ตัวเลข CAGR ในหน้านี้คำนวณเป็น (ยอดเงินสุดท้าย ÷ การลงทุนเริ่มแรก)^(1/ปี) − 1 ในตัวอย่าง $10,000 ถึง $302,370.09 ซึ่งออกมาเป็น 18.58% แม้ว่าผลตอบแทนที่ป้อนจะเป็น 7% ก็ตาม

ช่องว่างเกิดขึ้นเนื่องจาก CAGR เปรียบเทียบยอดคงเหลือสิ้นสุดเฉพาะกับเงินก้อนเริ่มต้น ในขณะที่ยอดคงเหลือสุดท้ายยังรวมเงินสมทบใหม่จำนวน 120,000 ดอลลาร์ซึ่งไม่เคยเป็นส่วนหนึ่งของจำนวนเงินเริ่มต้น ดอลลาร์ที่เพิ่มเข้ามาจะทำให้อัตราส่วนเพิ่มขึ้นโดยไม่แสดงถึงประสิทธิภาพการลงทุน สำหรับการตัดสินคุณภาพผลตอบแทนที่แท้จริง ให้เชื่อถืออัตราที่คุณป้อนและตัวเลข ROI (กำไรทั้งหมดเทียบกับการมีส่วนร่วมทั้งหมด) แทนที่จะเชื่อถือตัวเลข CAGR นี้ทุกครั้งที่มีส่วนร่วม

เครื่องคิดเลขที่เกี่ยวข้อง

• เครื่องคำนวณผลตอบแทนเฉลี่ย — คำนวณผลตอบแทนทางคณิตศาสตร์เทียบกับค่าเฉลี่ยเรขาคณิตจากชุดผลตอบแทนตามงวดจริง
• เครื่องคำนวณการเกษียณอายุ — ขยายการคำนวณการเติบโตแบบเดียวกันนี้ไปสู่แผนการถอนเงินเพื่อการเกษียณเต็มรูปแบบ
• เครื่องคิดเลข Roth IRA — จำลองการเติบโตแบบปลอดภาษีแทนการเพิ่มทุนที่ต้องเสียภาษี