Kısaca DTI oranları
Borç verenler bir değil iki orana bakar: ön uç DTI (konut maliyetleri ÷ brüt gelir) ve arka uç DTI (tüm borçlar ÷ brüt gelir). Hesaplayıcının varsayılan değerlerinde (6.000 $ brüt aylık gelir, 1.550 $ konut maliyetleri, 700 $ diğer borçlar) ön uç %25,83 ve arka uç %37,5 olur. Ön uç numarası, alışılagelmiş %28'lik geleneksel kılavuzun rahatlıkla üstesinden gelir; Arka uç rakamı ideal %36'nın üzerinde ancak yine de çoğu kredi verenin kullandığı %43'lük sabit tavanın altında.
Temel çıkarımlar
- Default example: $6,000 gross income, $1,550 housing, $700 other debts → front-end DTI 25.83%, back-end DTI 37.5%.
- Ön uç, geleneksel %28 kılavuzunu geçer ve boş alan sunar; %37,5'lik arka uç, ideal %36 geleneksel hedefi aşıyor ancak FHA ve çoğu geleneksel kredi verenin uyguladığı %43 nitelikli ipotek tavanının altında kalıyor.
- At this income, the math allows up to $1,680/month in housing at 28% DTI, $1,860 at 31% (FHA-style), or $2,160 at 36% — the current $1,550 payment fits inside all three.
- There's about $330/month of additional debt capacity remaining before hitting the 43% qualified-mortgage limit.
Front-end vs. back-end: two different questions
Ön uç DTI dar bir soru soruyor: Gelire göre yalnızca konut ödemesini karşılayabilir misiniz? Arka uç DTI daha kapsamlı soruyu soruyor: Konutun yanı sıra araba ödemeleri, öğrenci kredileri, kredi kartı minimum tutarları ve geri kalan her türlü yinelenen borç yükümlülüğünü karşılayabilir misiniz? Bir hane halkı rahatça birinin yanından geçebilir ve diğerinin tam kenarına oturabilir; buradaki varsayılan örnek de tam olarak budur: %25,83 ön uç (rahat) ve %37,5 arka uç (sınır çizgisi).
Bu hesap makinesi varsayılan örneği nasıl puanlıyor?
Varsayılanları kullanarak - 6.000 ABD doları brüt aylık gelir, 1.200 ABD doları ipotek P&I, 250 ABD doları emlak vergisi, 100 ABD doları ev sigortası, artı 350 ABD doları araba ödemesi, 200 ABD doları öğrenci kredisi ve 150 ABD doları kredi kartı minimum tutarı:
Konut toplamı = 1.200 $ + 250 $ + 100 $ = 1.550 $
Ön uç DTI = 1.550 ABD Doları ÷ 6.000 ABD Doları = %25,83
Toplam borç = 1.550 $ + 350 $ + 200 $ + 150 $ = 2.250 $
Arka uç DTI = 2.250 ABD Doları ÷ 6.000 ABD Doları = %37,5
Reading the loan program comparison
Different loan programs draw the line in different places. Conventional loans typically want front-end at or below 28% and back-end at or below 36% — on this example, the 37.5% back-end just misses that bar. FHA loans are more permissive, allowing front-end up to 31% and back-end up to 43%, comfortably covering this borrower. VA loans skip a strict front-end limit entirely and use a more flexible back-end guideline around 41%. The same household can look tight under one program and well-qualified under another, which is why it's worth checking more than a single ratio against a single number.
Gerçekte ne kadar odanız var
Aylık brüt gelirin 6.000 Dolar olduğu kılavuz yüzdeler, somut dolar tavanlarına karşılık geliyor:
Maksimum konut %28: 1.680$/ay
Maksimum konut %31: 1.860$/ay
Maksimum konut %36: 2.160$/ay
Max total debt at 43% (QM limit): $2,580/month
Halihazırda taahhüt edilen 2.250 ABD Doları ile, %43 tavanına ulaşmadan önce ayda yaklaşık 330 ABD Doları boş alan kalıyor; yeni bir araba ödemesi almadan veya bir krediye ortak imza atmadan önce bunu bilmek yararlı çünkü bu, rakamların hâlâ ne kadar yeni aylık borcu karşılayabileceğini tam olarak gösteriyor.
İlgili hesap makineleri
Bu oranların ev fiyatının ne anlama geldiğini görmek için bkz.ev satın alınabilirliği hesaplayıcısıVeipotek hesaplayıcı. Resmin harcama tarafı için,bütçe hesaplayıcısıaylık nakit akışınızın yalnızca borçla ilgili kısmını değil, tamamını kontrol eder.