House Affordability Calculator

Bu hesaplayıcı, maksimum uygun fiyatlı ev fiyatını bulmak için standart 28/36 borç-gelir kuralını gelirinize, borçlarınıza ve peşinatınıza uygular ve ardından ortaya çıkan aylık ödemeyi üç risk düzeyinde anapara, faiz, vergi, sigorta ve PMI olarak ayırır.

Yalnızca kişisel planlama içindir; finansal tavsiye için değildir.

İnceleyen CalculatorDrive Finans Yayın Kurulu · Son güncelleme

Finansmanınız

$
$

Araba ödemeleri, öğrenci kredileri, kredi kartları vb.

$

Kredi Detayları

$

Ne kadar ev alabileceğinizi görmek ve muhafazakar, ılımlı ve agresif senaryoları karşılaştırmak için gelirinizi, borçlarınızı ve peşinatınızı girin.

The short answer

Yıllık 80.000 dolarlık gelir, aylık borçların 500 doları ve 50.000 dolar peşinatla, standart 28/36 kuralı konutları ayda 1.866,67 dolar olarak sınırlıyor ve 30 yıl boyunca %6,5 ile yaklaşık 264.905,67 dolarlık maksimum ev fiyatını destekliyor. Bu 50.000 $'lık peşinat, bu fiyatın %18,9'una tekabül ediyor - %20'nin biraz altında - bu da ödemeye ayda 125,36 $ PMI ekliyor.

Temel çıkarımlar

  • Aylık 500 ABD Doları borç ve 50.000 ABD Doları peşinatla 80.000 ABD Doları gelir, 30 yıl boyunca %6,5 ile maksimum 264.905,67 ABD Doları ev fiyatını desteklemektedir.
  • İki DTI sınırı (yalnızca konut için gelirin %28'i, konut için %36 artı tüm diğer borçlar) her zaman uyuşmaz; hesap makinesi, ödemeyi hangisi daha düşük sınırlıyorsa onu kullanır.
  • %18,9'luk düşüş (%20 PMI eşiğinin hemen altında), anapara, faiz, vergiler ve sigortanın yanı sıra PMI'ya ayda 125,36 dolar ekliyor.
  • Orta senaryodan agresif senaryoya geçiş (gelirin %28'inden %32'sine) maksimum fiyatı 264.905,67 dolardan 296.846,54 dolara yükseltir; daha fazla ev, ancak daha ince bir aylık yastık.

28/36 kuralı ve hangi sınırın gerçekten bağlayıcı olduğu

Kredi verenler genellikle iki oranı aynı anda kontrol eder: tek başına konut maliyetleri brüt aylık gelirin %28'ini (ön uç oranı) aşmamalıdır ve konut artı tüm diğer borç ödemeleri %36'yı (arka uç oranı) aşmamalıdır. Yıllık 80.000 ABD Doları (aylık 6.666,67 ABD Doları) ve 500 ABD Doları mevcut aylık borçla:

%28 ön uç sınırı: 6.666,67 ABD doları × 0,28 = 1.866,67 ABD doları

36% back-end limit minus existing debt: ($6,666.67 × 0.36) − $500 = $1,900.00

Bağlama sınırı (en düşük olanı): 1.866,67 ABD doları — ön uç oranı

Bu örnekte ön uç oranı daha sıkı bir kısıtlamadır, ancak bu durum daha fazla borcu olan biri için tam tersidir: Yeterince büyük bir araba ödemesi veya öğrenci kredisi, arka uç sınırını ön uç sınırının altına itebilir. Borç verenler her ikisini de aynı anda uyguladığı için hesap makinesi her zaman hangi sayı daha küçükse onu alır.

Peşinatın PMI çizgisine ne kadar yakın olduğu

A $50,000 down payment sounds substantial, but against a $264,905.67 maximum home price, it works out to only 18.9% — just under the 20% threshold where private mortgage insurance drops off:

Peşinat yüzdesi: 50.000 $ ÷ 264.905,67 $ = %18,9

Aylık ödemeye eklenen PMI: 125,36$

Hesaplayıcı bütçenizin desteklediği maksimum fiyatı hesapladığından, siz sormadan %20 düşüş gibi ortak eşiklerin hemen altına inebilir. Sonuçlarınızda peşinat yüzdesini kontrol etmeye değer; biraz daha düşük bir ev fiyatı veya kapanış için biraz daha fazla tasarruf, PMI satırını tamamen temizleyebilir.

Muhafazakar, ılımlı ve agresif karşılaştırıldığında

Aynı gelir ve borçlar, bütçenizin ne kadarını konuta ayırmaya istekli olduğunuza bağlı olarak farklı bir maksimum fiyat üretir:

Senaryo Konut Gelirin %%'si Monthly Budget Maksimum Ev Fiyatı
Tutucu25%$1,666.67$238,819.01
Ilıman28%$1,866.67$264,905.67
Agresif32%$2,133.33$296,846.54

Burada muhafazakar ve agresif arasındaki fark, ayda yaklaşık 467 dolar karşılığında ev fiyatında yaklaşık 58.000 dolardır; bugünkü satın alma gücü ile tasarruflar, onarımlar ve beklenmedik durumlar için kalan yastık arasında anlamlı bir değiş-tokuş. Orta senaryo, kredi verenlerin en sık kullandığı standart 28/36 kılavuza uygundur.

İlgili hesap makineleri

Sıkça Sorulan Sorular

How do lenders determine how much house I can afford?

Lenders use debt-to-income (DTI) ratios — commonly the 28/36 rule. On $80,000 annual income with $500 in monthly debts and $50,000 down, that caps housing at $1,866.67 a month, which supports a maximum home price of about $264,905.67 at 6.5% over 30 years.

Karşılanabilirlik açısından aylık borç olarak ne sayılır?

Araç ödemelerini, öğrenci kredilerini, kredi kartı minimum tutarlarını, bireysel kredileri ve diğer yinelenen yükümlülükleri dahil edin. Kamu hizmetlerini, yiyecekleri veya isteğe bağlı harcamaları dahil etmeyin. Borçların küçümsenmesi, karşılanabilirliğin aşırı tahmin edilmesine yol açar.

Uygun fiyat için brüt geliri mi yoksa net geliri mi kullanmalıyım?

Borç verenler, bu hesaplayıcının kullandığı brüt (vergi öncesi) geliri değerlendirir. Eve götürdüğünüz maaş, vergiler ve kesintiler sonrasında daha düşük olduğundan, bütçenizde maksimum DTI eşiğinin ötesinde yer bırakın.

Peşin ödeme satın alınabilirliği nasıl etkiler?

Daha büyük bir peşinat, kredi tutarını ve aylık ödemeyi azaltır, bu da hak kazandığınız ev fiyatını artırabilir. 264.905,67 $ örneğinde, 50.000 $'lık peşinat %18,9'a çıkıyor - %20 PMI eşiğinin hemen altında - biraz daha büyük bir peşinatın kaldıracağı PMI'ya ayda 125,36 $ ekleniyor.

Maksimum uygun fiyat kredi onay tutarı mıdır?

Hayır. Onay, kredi puanına, istihdam geçmişine, varlıklara ve belirli mülklere bağlıdır. Bu araç, bir ön onay veya mali tavsiye değil, eğitim tahminleri sağlar. Teklif vermeden önce bir borç verenle çalışmayı düşünün.

Bu evin uygun fiyat hesaplayıcısını nasıl kullanırım?

Yıllık hane gelirini, aylık borç ödemelerini ve mevcut peşinatı girin. Faiz oranını, kredi vadesini, emlak vergisi oranını, sigorta oranını ve HOA ücretlerini ayarlayın, ardından üç DTI senaryosunda maksimum uygun fiyatlı ev fiyatınızı ve aylık ödemenizi görmek için Hesapla'ya tıklayın.

More finance calculators