Emeklilik Hesaplayıcı

This calculator estimates your defined-benefit pension from salary, years of service, and a benefit multiplier, and separately compares a lump sum payout against monthly annuity payments so you can see which one actually lasts longer under your own assumptions.

Yalnızca kişisel planlama içindir; finansal tavsiye için değildir.

İnceleyen CalculatorDrive Finans Yayın Kurulu · Son güncelleme

Detaylarınız

Hesap Makinesi Türü

$

Yaşam maliyeti ayarlaması

Bir hesap makinesi türü seçin, bilgilerinizi girin ve emeklilik sonuçlarınızı ve tahminlerinizi görmek için Hesapla'ya tıklayın.

The short answer

80.000 ABD Doları tutarındaki son maaş, 25 yıllık hizmet ve %2'lik çarpan, yılda 40.000 ABD Doları (3.333,33 ABD Doları/ay) verir - %50'lik bir gelir yenileme oranı. Bunu 500.000 dolarlık toplu teklifle karşılaştırın: %5 oranında yatırım yapılır ve rakip bir yıllık gelirin ödeyeceği aynı 3.000 ABD doları/aydan çekilirse, 20 yıl sonra hala 123.219,14 ABD doları kalır - yıllık gelirin bunu karşılaması için yalnızca %1,84 kazanması gerekir.

Temel çıkarımlar

  • 80.000 $ maaş × 25 yıl × %2 = 40.000 $/yıl emekli maaşı, son maaşın %50'si yerine geçer.
  • 30 yıllık emeklilikte %2 COLA ile ödenen toplam faydalar 1.622.723,17 $'a ulaşıyor; bu da %4 indirim oranıyla bugünün bugünkü değerinde 918.368,69 $ değerinde.
  • %5 yatırımla yatırılan ve ayda 3.000 $'dan çekilen 500.000 $'lık toplu meblağ, yedek olarak 123.219,14 $ ile tam 20 yıl sürer.
  • Yıllık gelir, buradaki götürü tutarla eşleşmek için %1,84'lük bir getiri gereksinimini ima ediyordu; bu, yıllık gelirin mi yoksa götürü tutarın mı daha iyi bir anlaşma olduğuna karar vermek için yararlı bir kriter.

Tanımlanmış fayda formülü

Yıllık Emeklilik = Son Maaş × Hizmet Yılı × Çarpan

= 80.000 ABD Doları × 25 × %2 = 40.000 ABD Doları/yıl (3.333,33 ABD Doları/ay)

Bu 40.000 dolar yalnızca başlangıç ​​rakamı; yıllık %2'lik yaşam maliyeti ayarlamasıyla, emeklilikte sağlanan fayda her yıl artıyor. 30 yıllık bir emeklilikte kümülatif ödemeler 1.622.723,17 dolara ulaşıyor, ancak 30. yılda alınan bir doların değeri bugünkü bir dolardan çok daha az: %4'lük indirimle tüm akış bugünkü değer açısından 918.368,69 dolar değerinde; toplu ödeme teklifiyle karşılaştırmak için daha dürüst bir rakam.

Toplu ödeme ve yıllık gelir: aynı şartlarda karşılaştırma

20 yıllık (65 ila 85 yaş arası) aylık 3.000 ABD doları tutarındaki yıllık gelir, toplamda 720.000 ABD doları ödüyor; ancak bu toplam, zamanlamayı ve yatırım büyümesini tamamen göz ardı ediyor. %5 oranında yatırım yapılan ve aynı 3.000 ABD Doları/aydan çekilen 500.000 ABD Doları tutarındaki toplu ödeme alternatifinin test edilmesi:

20 yıllık %5 büyümeyle ayda 3.000 ABD Doları tutarında para çekme işleminden sonra götürü bakiye: 123.219,14 ABD Doları kaldı

Yıllık gelirin toplam tutarla eşleşmesi gereken ima edilen yıllık getiri: %1,84

Because the lump sum still has money left after 20 years, it effectively "wins" this comparison as long as a 5% return is realistic and sustainable — but that's exactly the risk being taken on: the annuity's income is guaranteed regardless of markets, while the lump sum's outcome depends entirely on actually earning that return and not overspending. The 1.84% implied rate is the break-even bar — below it, the lump sum falls short; above it, the lump sum comes out ahead.

İlgili hesap makineleri

Sıkça Sorulan Sorular

How is a pension benefit usually calculated?

Tanımlanmış fayda emeklilikleri genellikle hizmet yıllarını nihai ortalama maaşın belirli bir yüzdesi ile çarpar. 25 yıllık hizmet ve %2 çarpan ile 80.000 ABD doları tutarındaki son maaşla, yani 80.000 ABD doları × 25 × %2 = yılda 40.000 ABD doları (ayda 3.333,33 ABD doları) — %50 gelir yenileme oranı.

Emeklilik ile 401(k) arasındaki fark nedir?

A pension promises a future benefit based on a formula; the employer bears investment risk. A 401(k) is an account you fund and invest; your balance depends on contributions and market returns.

Toplu ödeme mi yoksa aylık emeklilik ödemesi mi almalıyım?

It depends on the numbers behind the offer. A $500,000 lump sum invested at 5% and drawn down at $3,000/month (the same as a competing annuity) over 20 years still has $123,219.14 left — the annuity would need only a 1.84% return to match, meaning the lump sum wins here if you can realistically earn more than that.

How much does a pension actually pay out over a full retirement?

On a $40,000 starting annual pension with a 2% cost-of-living adjustment over 30 years, total benefits paid reach $1,622,723.17 — but discounted back to today's dollars at a 4% rate, that stream is worth $918,368.69 in present value.

Are pension benefits guaranteed?

Private pensions may be insured by the PBGC up to limits if the plan fails, but full promised benefits are not always guaranteed. Public-sector pensions depend on government funding and laws in your state.

Bu emeklilik hesaplayıcısını nasıl kullanırım?

Hizmet yılını, nihai ortalama maaşı, sosyal yardım çarpanını ve isteğe bağlı yaşam maliyeti ayarlamasını girin, ardından aylık veya yıllık emeklilik ödeneğinizi tahmin etmek için Hesapla'ya tıklayın.

More finance calculators