The short answer
1970 doğumlu ve 25 çalışma yılı boyunca yılda 75.000 ABD Doları kazanan bir kişi için tahmini tam emeklilik yaşı (67) yardımı ayda 2.109,49 ABD Dolarıdır. 62'den talep etmek, bunu ayda 1.476,64 dolara düşürüyor; 70'e kadar beklemek bunu ayda 2.615,77 dolara yükseltir. 62 ile 70 arasında hak talebinde bulunmak arasındaki başa baş yaşı yaklaşık 80,4'tür; bunun ötesine geçin ve gecikmenin ömür boyu toplamda daha fazla bedeli olur.
Temel çıkarımlar
- Tam emeklilik yaşından (FRA) önce talep ettiğiniz her ay, ödeneğinizi kalıcı olarak azaltır; FRA'yı geçmeyi geciktirdiğiniz her ay (70'e kadar) kalıcı olarak artar.
- Azalma ve artış oranları simetrik değildir: Erken azaltma FRA'dan önceki ilk 3 yıl için kabaca %6,67/yıl, daha sonra bunun ötesinde %5/yıl iken gecikmiş krediler 70 yaşına kadar sabit %8/yıldır.
- Başabaş yaşı (bu örnekte yaklaşık 80,4), 70'e kadar gecikmeden elde edilen kümülatif faydaların, 62'ye kadar talepten elde edilen kümülatif faydaları yakaladığı ve aktardığı noktadır.
- Bu hesaplayıcının fayda tahmini basitleştirilmiştir; 35 yıllık endeksli kazanç geçmişinizin tamamı yerine mevcut kazançlarınızı ve çalışılan yılları kullanır; dolayısıyla bunu resmi bir rakam olarak değil, bir planlama tahmini olarak değerlendirin.
Yaşın tamamını talep ederek yararlanın
| Yaş Talep Etme | Aylık Fayda |
|---|---|
| 62 (en erken) | $1,476.64 |
| 65 | $1,828.23 |
| 67 (tam emeklilik yaşı) | $2,109.49 |
| 70 (maksimum) | $2,615.77 |
En erken ve en son başvuru yaşı arasındaki fark oldukça büyük; 70 yaşında 2.615,77 dolar, aynı temel kazançlara göre 62 yaşında mevcut olan 1.476,64 dolardan %77 daha fazla. Bu fark, hayatınızın geri kalanı boyunca her ay daha da artıyor; bu nedenle yaş iddiası, çoğu insanın kendi emeklilik geliri üzerinde sahip olduğu en büyük kaldıraç olarak görülüyor.
Başabaş çağı ve neden hikayenin tamamı bu değil?
8 yıllık ön başlangıç çekleri ayda 1.476,64 ABD Doları ≈ 70 yaşına kadar toplanan 141.757 ABD Doları
Aylık fark (70'e karşı 62) = 2.615,77 ABD doları − 1.476,64 ABD doları = 1.139,13 ABD doları
Başabaş ≈ yaş 80,4
62 yaşında hak talebinde bulunmak, 70 yaşındaki hak talebinde bulunan kişiye asla alamayacağı çekler için 8 yıllık bir avantaj sağlar, ancak bu çekler daha küçüktür. Gecikmeden kaynaklanan aylık tutarın daha yüksek olması sonuçta farkı oluşturuyor; bu örnekte, 80,4 yaş civarında. Yaşam beklentisinin 85 olduğu varsayılırsa, yaşam boyu toplamlar daha da gecikmeyi tercih ediyor: 62 yaşında talepten toplanan 407.553,79 dolar, FRA'da (67) 455.650,20 dolar ve 70 yaşında 470.838,45 dolar. Yaşam beklentisi, sağlık, diğer gelir kaynakları ve paraya daha erken ihtiyacınız olup olmadığı tek başına başabaş çağından daha önemli - bu faydalı bir referans noktası, bütün değil karar.
İlgili hesap makineleri
- Emeklilik Hesaplayıcı — Genel hazırlığı kontrol etmek için bu fayda tahminini tasarruflarınızla birleştirin.
- 401(k) Calculator — Bu faydayı destekleyecek tasarrufları projelendirin.
- RMD Hesaplayıcı — plan, Sosyal Güvenlik'in yanı sıra vergi ertelenmiş hesaplardan para çekilmesini gerektiriyordu.