Калькулятор процентної ставки

Цей калькулятор охоплює чотири пов’язані запитання: яка ставка фактично стоїть за відомим платежем за кредитом, як APR і APY перетворюються один на одного, як комісії підвищують номінальну ставку до її реальної ефективної ставки та як різні котирування ставок порівнюються в доларах протягом терміну кредиту.

Лише для особистого планування — не фінансові поради.

Переглянуто Редакція фінансів CalculatorDrive · Останнє оновлення

Ваші дані

Деталі позики

$
$

Виберіть тип розрахунку, введіть цифри та натисніть «Обчислити», щоб переглянути відсоткову ставку, конвертацію APR/APY, ефективну ставку з комісіями або порівняння ставок.

Коротка відповідь

Позика в розмірі 10 000 доларів США, яка виплачується по 300 доларів США на місяць протягом 36 місяців, передбачає 5,06% річних відсотків і 800 доларів США загальних відсотків. Ті самі 5% ставка, якщо складати щомісяця замість зазначеної як фіксована річна відсоткова ставка, стає 5,1162% APY. А позика під 6% із комісіями в розмірі 3000 доларів фактично коштує 6,29% — комісія є різницею між ставкою наклейки та тим, що ви фактично платите.

Ключові висновки

  • 10 000 доларів США за 300 доларів США на місяць протягом 36 місяців передбачають річну відсоткову відсоткову ставку 5,06% — це спосіб перевірити, чи зазначена ставка відповідає платежу, який вас насправді просять.
  • 5% APR, що складається щомісяця, становить 5,1162% APY — APY завжди є вищим числом, якщо нарахування відбувається частіше ніж один раз на рік.
  • Комісія в розмірі 3000 доларів США за позику на суму 100 000 доларів США під 6% підвищує ефективну ставку до 6,29% — комісії роблять позику дорожчою, ніж зазначено у ставки, навіть якщо ставка не змінюється.
  • Для 30-річної позики на суму 200 000 доларів США 5% проти 9% становить 1073,64 доларів США проти 1609,25 доларів США на місяць — і на 192 816,71 доларів США більше загальних відсотків протягом терміну дії позики.

Знаходження ставки за відомим платежем

Іноді ви знаєте суму кредиту, щомісячний платіж і термін, але не саму ставку. Це трапляється зі старішими позиками, неофіційним фінансуванням або пропозиціями, представленими лише як місячні цифри. Повернувшись до кредиту на 10 000 доларів США за 300 доларів США на місяць протягом 36 місяців:

Приблизний APR: 5,06%

Загальна сума платежів: $10 800,00 ($300 × 36)

Загальна сума відсотків: $800,00

Немає замкнутої формули для безпосереднього визначення ставки — калькулятор повторює ставку до ставки, завдяки якій стандартна формула виплати кредиту збігається з введеним платежем, саме це відбувається за лаштунками фінансових калькуляторів і електронних таблиць.

APR проти APY: чому компаундування змінює число

APY = (1 + APR ÷ n)^n − 1

= (1 + 0,05 ÷ 12)^12 − 1 = 5,1162%

APR – це проста встановлена ​​річна ставка; APY враховує нарахування відсотків протягом року. 5% річна відсоткова ставка щомісяця фактично дає 5,1162% протягом повного року — розрив у 0,1162 відсоткових пунктів, який збільшується в міру частішого нарахування (щоденне нарахування ще трохи підвищує його, ніж щомісячне).

Як комісії перетворюють номінальну ставку на ефективну

Котирована ставка передбачає, що ви отримуєте повну суму кредиту. На практиці комісія за створення та бали віднімаються наперед, тому ви повертаєте більшу суму, ніж насправді отримали. Для позики на суму 100 000 доларів США за номіналом 6% із початковою ставкою 2 000 доларів США плюс 1 бал (1 000 доларів США):

Загальна комісія: $2000 + $1000 = $3000

Фактично отриманий чистий дохід: 97 000 доларів США

Ефективна річна ставка: 6,29% (проти 6,00% номінальної)

Без будь-яких комісій ефективна та номінальна ставки є ідентичними — власний випадок нульової комісії цього калькулятора підтверджує, що кредит у 100 000 доларів США під 6% без жодних витрат на формування обчислюється рівно 6,00% ефективних відсотків. Комісії створюють розрив, тому порівняння позик за ефективною ставкою, а не за рекламованою номінальною ставкою має найбільше значення, коли пропозиції включають різні структури комісії.

Пов'язані калькулятори

  • Калькулятор APR — розрахувати річну відсоткову відсоткову ставку позики безпосередньо з суми позики, ставки, терміну та комісій.
  • Кредитний калькулятор — запустіть повний графік платежів, коли дізнаєтеся ставку, яку хочете порівняти.
  • Іпотечний калькулятор — застосувати порівняння ставок до конкретного сценарію позики на житло.

Часті запитання

Яка різниця між APR і APY?

APR – це номінальна річна ставка до нарахування ефектів. APY – це фактичний прибуток після нарахування відсотків протягом року. 5% APR щомісяця дає 5,1162% APY — завжди трохи вище, якщо нарахування відбувається більше одного разу на рік.

Чому ефективна ставка моєї позики відрізняється від рекламованої річної процентної ставки?

Плата за відкриття та бали означають, що ви отримуєте менше, ніж повна сума позики, і все ще повертаєте зазначений залишок. За кредитом у розмірі 100 000 доларів США за номінальною ставкою 6 % із комісією за відкриття в розмірі 2 000 доларів США плюс 1 бал (1 000 доларів США) ви фактично отримуєте 97 000 доларів США, але все ще маєте виплату в розмірі 100 000 доларів США — підвищуючи ефективну ставку до 6,29 %.

Як я можу дізнатися процентну ставку по кредиту з мого платежу?

Якщо вам відома сума кредиту, щомісячний платіж і термін, приблизну ставку можна розрахувати за стандартною формулою амортизації. Позика в розмірі 10 000 доларів США, яка виплачується за 300 доларів США на місяць протягом 36 місяців, становить 5,06% річної процентної ставки та 800 доларів США загальних відсотків — це корисно для перевірки того, чи зазначена ставка відповідає тому, що ви насправді платите.

Чи варто порівнювати позики за річними чи за річними процентними ставками?

Для кредитів порівняйте річну відсоткову ставку та особливо ефективні ставки, які включають комісії. Для заощаджень та інвестицій APY є кращим порівнянням, оскільки він відображає, як часто відсотки зараховуються на ваш рахунок.

Як невелика різниця ставок впливає на загальну суму відсотків?

Навіть невелика різниця збільшується протягом тривалого часу. Для 30-річної позики на суму 200 000 доларів США зміна ставки від 5% до 9% збільшує щомісячний платіж з 1073,64 доларів США до 1609,25 доларів США, а загальні відсотки з 186 511,57 доларів США до 379 328,28 доларів США — це майже на 193 000 доларів США більше, більш ніж удвічі.

Як користуватися цим калькулятором процентної ставки?

Виберіть режим (знайти ставку, APR до APY, APY до APR, ефективну ставку з комісіями або порівняти ставки), введіть відповідні суми та натисніть «Обчислити». Результати показують курс, конверсії та порівняння платежів.

More finance calculators