کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی، مختصر میں
آپ کریڈٹ کارڈ کے بیلنس کو کس طرح ادا کرتے ہیں اس سے نتیجہ تقریباً کسی بھی دوسرے عنصر سے زیادہ تبدیل ہوتا ہے۔ $5,000 کا بیلنس 18.99% APR پر $200 ماہانہ ادا کیا جاتا ہے جو 33 مہینوں میں سود میں $1,414.44 میں صاف ہوجاتا ہے۔ صرف کم از کم ادائیگیوں پر چھوڑ دیا جائے تو، اسی بیلنس میں 432 مہینے لگتے ہیں — 36 سال — اور لاگت $15,458.49 ہے، جو اصل قرض سے تین گنا زیادہ ہے۔
اہم نکات
- 18.99% APR پر $5,000، $200/ماہ پر ادا کی گئی: ادائیگی کے لیے 33 ماہ، $1,414.44 کل سود۔
- کم از کم ادائیگیوں پر وہی بیلنس (2% بیلنس یا $25، جو بھی زیادہ ہو): 432 ماہ — 36 سال — اور $15,458.49 سود میں۔
- $400/ماہ کی ادائیگی کو دوگنا کرنے سے ادائیگی میں 15 ماہ اور سود میں $615.34 کی کٹوتی ہو جاتی ہے - $200/ماہ کے منصوبے کی نصف سے بھی کم لاگت کے لیے آدھے وقت سے بھی کم۔
- بالکل 24 مہینوں میں اسی $5,000 بیلنس کو صاف کرنے کے لیے $252.02 ماہانہ ادائیگی درکار ہوتی ہے۔
کس طرح کریڈٹ کارڈ کی دلچسپی اصل میں مرکبات
آپ کے بیلنس پر ہر ماہ تقریباً APR ÷ 12 پر سود جمع ہوتا ہے۔ $5,000 پر 18.99% APR پر، پہلے ہی مہینے میں تقریباً $79 سود حاصل ہوتا ہے اس سے پہلے کہ آپ کی ادائیگی پرنسپل کو کم کرنے کے لیے کچھ کرے۔ اس سود کا احاطہ کرنے کے بعد آپ کی ادائیگی میں جو کچھ بھی بچا ہے وہ اصل میں بیلنس کو ختم کر دیتا ہے - یہی وجہ ہے کہ سود کے چارج سے بمشکل اوپر کی ادائیگی کو حقیقی ترقی کرنے میں ہمیشہ کے لیے وقت لگتا ہے۔
کیوں کم از کم ادائیگی ایک جال ہے
ایک عام کم از کم ادائیگی کا فارمولہ 2% بیلنس یا ایک چھوٹا فلیٹ فلور ہے، جو بھی بڑا ہو — $5,000 بیلنس پر تقریباً $100 فی مہینہ شروع ہوتا ہے۔ ایک ہی $5,000 پر 18.99% APR پر دو راستوں کا موازنہ کریں:
$200/مہینہ مقرر: 33 ماہ، $1,414.44 کل سود
صرف کم از کم ادائیگی: 432 ماہ (36 سال)، $15,458.49 کل سود
جیسے جیسے کم سے کم ادائیگیوں کے تحت بیلنس سکڑتا ہے، 2% کم از کم اس کے ساتھ ہی سکڑتا جاتا ہے - لہذا ادائیگی چھوٹی ہوتی جاتی ہے یہاں تک کہ یہ قرض ادا کرنا سمجھا جاتا ہے، کئی دہائیوں تک ادائیگی کے آخری سرے کو پھیلاتا ہے۔
آپ کی ادائیگی کو دوگنا کرنے سے آپ کو کیا خریدا جاتا ہے۔
اسی $5,000 بیلنس پر ماہانہ $200 سے $400 تک جانے سے ادائیگی کا وقت تقریباً نصف نہیں ہوتا ہے - یہ اس سے بہتر ہے۔ 33 ماہ گر کر 15 ہو جاتا ہے، اور کل سود $1,414.44 سے گر کر $615.34 پر آ جاتا ہے، جو کہ تناسب سے بڑی بہتری ہے، کیونکہ کم وقت کا توازن برقرار رکھنے کا مطلب ہے کہ آپ کے مقابلے میں سود کے لیے کم وقت ہے۔ کریڈٹ کارڈ کی طرف اضافی ادائیگیاں عام طور پر ایک عام بجٹ میں دستیاب سب سے زیادہ گارنٹی شدہ واپسی ہوتی ہیں، کیونکہ آپ اس شرح سے گریز کر رہے ہیں جو کہ کچھ سرمایہ کاری قابل اعتماد طریقے سے شکست کھاتی ہے۔
پسماندہ کام کرنا: ہدف کی ادائیگی کی تاریخ کے لیے ادائیگی
اگر آپ اس کے بجائے ایک ڈیڈ لائن طے کرنا چاہتے ہیں اور اس پر کام کرنا چاہتے ہیں کہ اسے مارنے میں کیا ہوتا ہے، تو یہ کیلکولیٹر ریاضی کو پلٹ سکتا ہے۔ بالکل 24 مہینوں میں اسی $5,000 بیلنس کو صاف کرنے کے لیے ایک $252.02 ماہانہ ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے - ایک مفید نمبر جب آپ یہ فیصلہ کر رہے ہوں کہ آیا ایک مقررہ ٹائم لائن آپ کے بجٹ کے ساتھ کام کرنے سے پہلے اس کے مطابق ہے یا نہیں۔
متعلقہ کیلکولیٹر
اگر آپ ایک سے زیادہ کارڈ کر رہے ہیں،کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کا کیلکولیٹراورقرض کی ادائیگی کا کیلکولیٹرمتعدد بیلنس اور ترجیحی حکمت عملیوں کو ہینڈل کریں۔ اگر کم مقررہ شرح آپ کے موجودہ APR کو شکست دے سکتی ہے،قرض سمیکن کیلکولیٹرچیک کرتا ہے کہ آیا یہ تجارت معنی خیز ہے۔