برفانی تودہ بمقابلہ سنو بال، مختصر میں
دونوں حکمت عملی ہر کارڈ کی کم از کم ادائیگی کرتی ہیں، پھر تمام اضافی رقم ایک ٹارگٹ کارڈ پر ڈالتے ہیں جب تک کہ یہ ختم نہ ہوجائے — وہ صرف اس بات پر متفق نہیں ہیں کہ کون سا کارڈ پہلے جاتا ہے۔ برفانی تودہ سب سے زیادہ APR کو نشانہ بناتا ہے۔ سنو بال سب سے چھوٹے توازن کو نشانہ بناتا ہے۔ $3,000 کارڈ پر 22.99% پر اور $1,500 کارڈ پر 18.99% پر، $100 اضافی ایک ماہ کے ساتھ، برفانی تودہ 25 مہینوں میں $1,106.91 سود میں ختم ہوتا ہے، اور سنو بال 26 ماہ میں $1,184.03 میں ختم ہوتا ہے — ایک معمولی فرق۔
اہم نکات
- دو کارڈ کی مثال پر برفانی تودہ (سب سے زیادہ اپریل پہلے): 25 ماہ، $1,106.91 کل سود۔
- اسی مثال پر Snowball (پہلے سب سے چھوٹا بیلنس): 26 ماہ، $1,184.03 کل سود — $77.12 مزید۔
- سنوبال ابتدائی نفسیاتی جیت کے لیے ماہ 11 تک $1,500 کے چھوٹے کارڈ کو صاف کرتا ہے۔ برفانی تودہ اسے 25 مہینے تک چھوڑ دیتا ہے، پہلے زیادہ شرح والے $3,000 کارڈ کو ترجیح دیتے ہوئے (21 مہینے کی ادائیگی)۔
- حکمت عملیوں کے درمیان ڈالر کا فرق اس وقت کم رہتا ہے جب APRs ایک دوسرے کے قریب ہوتے ہیں (22.99% بمقابلہ 18.99% یہاں) — کارڈز کے درمیان APR کا وسیع پھیلاؤ برفانی تودے کے فائدہ کو بڑا بنا دے گا۔
برفانی تودہ بمقابلہ سنو بال: ایک ہی قرض، مختلف ترتیب
22.99% APR پر $3,000 کارڈ اور 18.99% APR پر $1,500 کارڈ لیں، دونوں کم از کم سب سے اوپر ایک ماہ میں $100 اضافی کے ساتھ:
برفانی تودہ: پہلے 22.99% کارڈ کو ہدف بنائیں → 25 ماہ میں ادائیگی، $1,106.91 کل سود
سنو بال: پہلے $1,500 بیلنس کو ہدف بنائیں → 26 ماہ میں ادائیگی، $1,184.03 کل سود
Avalanche خالص ریاضی پر جیتتا ہے — $77.12 کم سود، ایک مہینہ تیز۔ سنوبال کا کنارہ نفسیاتی ہے: ماہ 11 تک $1,500 کارڈ کو صاف کرنے سے ایک سال سے بھی کم وقت میں ایک واضح جیت ملتی ہے، جو کچھ اس کے قابل ہے اگر یہ ہر ماہ اضافی ادائیگیوں کو برقرار رکھتا ہے۔
کس طرح اضافی ادائیگی برف کے گولے (لفظی)
ایک بار جب کوئی کارڈ صفر پر آجاتا ہے، تو اس کی کم از کم ادائیگی بجٹ سے غائب نہیں ہوتی ہے - یہ اضافی ادائیگی کے اوپر اگلے ٹارگٹ کارڈ کی طرف بھیج دیا جاتا ہے۔ یہی وجہ ہے کہ ادائیگی صرف $100 اضافی سے زیادہ تیزی سے ہوتی ہے جو تجویز کرے گا: یہاں کسی بھی حکمت عملی کے آخری مہینوں تک، ہدف کارڈ $100 کے علاوہ جو کچھ بھی پہلے سے صاف شدہ کارڈ کو ہر ماہ درکار ہوتا ہے جذب کر رہا ہے، جو دونوں طریقوں کے ناموں کے پیچھے اصل طریقہ کار ہے۔
جب حکمت عملیوں کے درمیان فاصلہ بڑھ جاتا ہے۔
مندرجہ بالا مثال میں $77.12 کا فرق معمولی ہے کیونکہ دو APRs — 22.99% اور 18.99% — صرف 4 پوائنٹس کے فاصلے پر ہیں۔ اس پھیلاؤ کو وسیع کریں (مثال کے طور پر 15% پر ایک کارڈ کے ساتھ 29% پر اسٹور کارڈ) اور برفانی تودے کا فائدہ کافی بڑھ جاتا ہے، کیونکہ زیادہ تر بیلنس سنو بال کے آرڈر کے تحت زیادہ دیر تک سزا کی شرح پر بیٹھتا ہے۔ آپ کے اصل کارڈز پر جتنا بڑا APR پھیلے گا، اتنا ہی زیادہ برفانی تودہ سنو بال کے نفسیاتی فروغ کو ترجیح دینے کے قابل ہے۔
متعلقہ کیلکولیٹر
کثیر توازن حکمت عملی کے موازنہ کے بغیر ایک کارڈ کے لیے، دیکھیںکریڈٹ کارڈ کیلکولیٹر. دیقرض کی ادائیگی کا کیلکولیٹربرفانی تودے اور سنو بال کو غیر کارڈ قرضوں تک بڑھاتا ہے، اورقرض سمیکن کیلکولیٹرچیک کرتا ہے کہ آیا بیلنس کو ایک کم شرح والے قرض میں جوڑنا کسی بھی حکمت عملی کو مات دیتا ہے۔