مختصر جواب
$350,000 کے گھر پر، 20% کمی $70,000 ہے — علاوہ تقریباً $10,500 کے اختتامی اخراجات میں 3%، کل $80,500 کے لیے — اور یہ PMI کو ختم کرتا ہے۔ اس کے بجائے 10% نیچے رکھیں ($35,000) اور قرض بڑھ کر $315,000 ہو جاتا ہے، تقریباً 95 مہینوں کے لیے PMI میں تقریباً $183.75 ایک ماہ کا اضافہ ہوتا ہے، یا تقریباً $17,456، جب تک کہ آپ اسے چھوڑنے کے لیے کافی ایکویٹی نہیں بناتے۔
اہم نکات
- $350,000 والے گھر پر 20% کمی $70,000 ہے، اور یہ وہ حد ہے جہاں PMI روایتی قرض پر غائب ہو جاتا ہے۔
- ایک ہی گھر پر 10% کمی کا مطلب ہے کہ اضافی $35,000 ادھار لیا گیا اور PMI میں تقریباً $17,456 تقریباً 95 مہینوں میں ادا کیا گیا۔
- اختتامی اخراجات (عموماً قیمت کا 2–5%) ڈاون پیمنٹ کے اوپر ایک علیحدہ نقد کی ضرورت ہے — $350,000 پر 3% $10,500 ہے۔
- $20,000 کے ابتدائی بیلنس سے 4% سود پر $1,000/ماہ کی بچت 56 ماہ میں $80,500 کے ہدف تک پہنچ جاتی ہے - تقریباً 4 سال، 8 ماہ۔
آپ کو درحقیقت کتنی نیچے ادائیگی کی ضرورت ہے۔
کوئی ایک مطلوبہ نمبر نہیں ہے - یہ قرض کے پروگرام پر منحصر ہے۔ $350,000 گھر پر، آپ کے قرض کی رقم اور ماہانہ ادائیگی کے لیے نیچے ادائیگی کی مختلف سطحوں کا کیا مطلب ہے:
| نیچے % | ڈاون پیمنٹ | قرض کی رقم | ماہانہ ادائیگی | پی ایم آئی/ماہ |
|---|---|---|---|---|
| 3% | $10,500 | $339,500 | $2,145.87 | $198.04 |
| 5% | $17,500 | $332,500 | $2,101.63 | $193.96 |
| 10% | $35,000 | $315,000 | $1,991.01 | $183.75 |
| 15% | $52,500 | $297,500 | $1,880.40 | $173.54 |
| 20% | $70,000 | $280,000 | $1,769.79 | $0.00 |
FHA قرضے کوالیفائنگ کریڈٹ کے لیے 3.5% نیچے دروازے کھولتے ہیں، اور VA یا USDA قرضے اہل قرض لینے والوں کے لیے نیچے کی ادائیگی کو مکمل طور پر معاف کر سکتے ہیں۔ روایتی قرضے عام طور پر 3-5% سے شروع ہوتے ہیں، لیکن 20% سے کم ہر پوائنٹ پرنسپل اور سود کے اوپر ماہانہ ادائیگی میں PMI کا اضافہ کرتا ہے۔
PMI میں 20% سے بھی کم کمی
پرائیویٹ مارگیج انشورنس قرض دہندہ کی حفاظت کرتا ہے، آپ کی نہیں، لیکن جب بھی ایکویٹی %20 سے کم ہوتی ہے تو آپ اس کی ادائیگی کرتے ہیں۔ $350,000 مثال کے طور پر 10% نیچے، $315,000 قرض PMI میں تقریباً $183.75 ماہانہ لے جاتا ہے۔ یہ $1,991 رہن کی ادائیگی کے آگے چھوٹا لگتا ہے، لیکن یہ وقت کے ساتھ مرکب ہوتا ہے:
PMI کا تخمینہ 20% ایکویٹی تک پہنچنے کا دورانیہ: ~95 ماہ (تقریباً 8 سال)
اس مدت میں ادا کی گئی کل PMI: ~$17,456
یہ حقیقی پیسہ ہے جو کوئی ایکویٹی نہیں بناتا اور کوئی گھر نہیں خریدتا ہے - یہ صرف قرض دہندہ کے خطرے کی بیمہ کرتا ہے جب تک کہ آپ کے قرض کا بیلنس گھر کی قیمت کے مقابلہ میں کافی کم نہ ہوجائے۔ ایک بار جب آپ 20% ایکویٹی لائن کو عبور کر لیتے ہیں، تو PMI کو عام طور پر درخواست پر منسوخ کیا جا سکتا ہے، یہی وجہ ہے کہ قرض لینے والے جو وہاں تیزی سے پہنچ سکتے ہیں (اضافی اصل ادائیگیوں یا گھر کی بڑھتی ہوئی قیمت کے ذریعے) اکثر اپنے سروسر سے خود کار طریقے سے ختم ہونے کا انتظار کرنے کے بجائے جلد از جلد دوبارہ جائزہ لینے کو کہتے ہیں۔
ایک حقیقت پسندانہ بچت کی ٹائم لائن بنانا
کیلکولیٹر صرف آپ کو ہدف نہیں بتاتا - یہ آپ کو بتاتا ہے کہ آپ اسے کب ماریں گے، اس کی بنیاد پر جو آپ پہلے سے محفوظ کر رہے ہیں۔ $20,000 سے شروع کرتے ہوئے، $80,500 کی ضرورت ہے ($350,000 مثال کے طور پر 20% کم اور 3% اختتامی اخراجات)، اور معمولی 4% واپسی پر $1,000 ماہانہ تعاون کرنا:
رقم ابھی بھی درکار ہے: $60,500
مقصد کے لیے مہینے: 56 (تقریباً 4 سال، 8 ماہ)
دو لیور اس تاریخ کو سب سے زیادہ منتقل کرتے ہیں: ماہانہ شراکت اور ہدف خود۔ ڈاون پیمنٹ کا ایک چھوٹا فیصد مطلوبہ رقم کو سکڑتا ہے لیکن آپ کے خریدنے کے بعد PMI شامل کر دیتا ہے، اس لیے ٹارگٹ میں لاک کرنے سے پہلے کچھ مختلف نیچے ادائیگی کی سطحوں کے لیے - بشمول PMI - کی کل ماہانہ لاگت کے خلاف کل اپ فرنٹ کیش کا موازنہ کرنا قابل قدر ہے۔
متعلقہ کیلکولیٹر
- رہن کیلکولیٹر — قرض کی رقم طے کرنے کے بعد مکمل ماہانہ ادائیگی کی خرابی چلائیں۔
- گھر کی سستی کیلکولیٹر — اپنی آمدنی سے کام کریں یہ دیکھنے کے لیے کہ گھر کی قیمت آپ کے بجٹ کے مطابق ہے۔
- ری فنانس کیلکولیٹر — ایک بار جب آپ PMI کی حد سے آگے ایکویٹی بنا لیں تو بعد میں اپنے ریٹ پر دوبارہ جائیں۔