Tóm lại, thanh toán tiền thuê
Khoản thanh toán tiền thuê thực chất là ba khoản phí gộp lại với nhau: khấu hao (số tiền mà chiếc xe dự kiến sẽ mất giá trị khi bạn lái nó), phí tài chính (phiên bản lãi suất của hợp đồng thuê) và thuế bán hàng cộng với cả hai khoản này. Khấu hao thường là phần lớn nhất cho đến nay, đó là lý do tại sao giá trị còn lại - giá trị dự đoán của chiếc xe khi kết thúc hợp đồng thuê - có xu hướng ảnh hưởng đến khoản thanh toán của bạn nhiều hơn hầu hết mọi thứ khác mà bạn có thể thương lượng.
Bài học chính
- Trên một chiếc ô tô trị giá 45.000 USD được thương lượng thành 43.000 USD, với mức giảm 2.000 USD, còn lại 55% và hệ số tiền là 0,00125, khoản thanh toán được chia thành khoảng khấu hao khoảng 469 USD + phí tài chính 83 USD + thuế 44 USD ≈ 597 USD/tháng.
- Việc tăng phần còn lại từ 55% lên 65% MSRP - giống như mọi thứ khác - sẽ làm giảm khoản thanh toán hàng tháng khoảng 129 USD, vì giá trị chiếc xe cần được tài trợ dưới dạng khấu hao ít hơn.
- Việc thương lượng giảm giá 2.000 đô la chỉ tiết kiệm được khoảng 63 đô la/tháng cho cùng một chiếc xe, vì khoản chiết khấu đó được chia nhỏ cho 36 khoản thanh toán hàng tháng thay vì được tiết kiệm dưới dạng một lần.
- The money factor (0.00125 in this example) converts to APR by multiplying by 2,400 — here, that's 3.00% APR hiding behind an unfamiliar-looking decimal.
Ba phần thực tế của khoản thanh toán tiền thuê
Khấu hao bao gồm khoảng cách giữa giá trị hiện tại của chiếc xe (chi phí vốn hóa đã điều chỉnh, sau khi bạn trả trước và bất kỳ khoản giảm giá nào) và giá trị được dự đoán khi kết thúc hợp đồng thuê (giá trị còn lại), trải đều trong suốt thời hạn. Phí tài chính là khoản tiền lãi thay thế cho hợp đồng thuê, được tính trên tổng chi phí trần và số dư thay vì số dư nợ giảm dần. Sau đó, thuế bán hàng sẽ được áp dụng cho cả hai, thường là hàng tháng thay vì một khoản phí trả trước.
How this calculator builds your payment
Sử dụng giá trị mặc định - MSRP 45.000 USD, giá thương lượng 43.000 USD, giảm 2.000 USD, thời hạn 36 tháng, số dư 55%, hệ số tiền 0,00125, thuế doanh thu 8%, phí mua lại 650 USD:
Giá trị còn lại = 45.000 USD × 55% = 24.750 USD
Chi phí giới hạn đã điều chỉnh = 43.000 USD + phí 650 USD − Giảm 2.000 USD = 41.650 USD
Khấu hao = ($41.650 − $24.750) ÷ 36 ≈ $469,44/tháng
Phí tài chính = ($41.650 + $24.750) × 0,00125 ≈ $83,00/tháng
Thuế = ($469,44 + $83,00) × 8% ≈ $44,20/tháng
Tổng số tiền thanh toán hàng tháng ≈ $596,64
Cộng thêm khoản trả trước và phí mua lại và đến hạn khi ký kết là khoảng 3.246,64 USD, với tổng chi phí thuê gần 24.129 USD trong suốt 36 tháng.
Tại sao giá trị còn lại quan trọng hơn giá cả
Vì khấu hao là chênh lệch giữa chi phí giới hạn và số dư, số dư cao hơn sẽ trực tiếp thu hẹp khoảng cách đó. Giữ nguyên mọi đầu vào khác và tăng phần còn lại từ 55% lên 65% MSRP: khoản thanh toán giảm từ khoảng 596,64 USD xuống 467,72 USD - mức dao động hàng tháng là 128,92 USD. Hãy so sánh điều đó với việc thương lượng giảm giá 2.000 đô la, điều này chỉ tiết kiệm được khoảng 62,70 đô la một tháng cho cùng chiếc xe này. Giá trị còn lại do công ty cho thuê đặt ra dựa trên sức mạnh bán lại dự đoán của mẫu xe, không phải là thứ bạn thương lượng trực tiếp - nhưng đáng để so sánh giữa các phương tiện, vì hai chiếc xe có cùng mức giá có thể cho thuê rất khác nhau nếu một chiếc giữ giá trị tốt hơn.
Giải mã yếu tố tiền bạc
Dealers quote lease interest as a "money factor" — a small decimal like 0.00125 — instead of the percentage rate you'd expect from a loan. It's the same underlying cost, just dressed up in unfamiliar units. Multiply the money factor by 2,400 to convert it to an approximate APR: 0.00125 × 2,400 = 3.00%. Always ask for the money factor directly and do this conversion yourself — comparing an unconverted money factor to a loan's APR will make the lease look artificially cheap.
Cho thuê và mua: một câu hỏi khác
Việc cho thuê giành được dòng tiền hàng tháng: khoản thanh toán chỉ bao gồm khấu hao và lãi khấu hao chứ không phải toàn bộ giá xe, đó là lý do tại sao nó thường cao hơn khoản thanh toán mua trên cùng một chiếc xe. Việc mua sẽ mang lại lợi ích kinh tế về quyền sở hữu tổng thể khi bạn giữ chiếc xe quá thời hạn cho vay, vì các khoản thanh toán cuối cùng sẽ dừng lại trong khi chiếc xe vẫn tiếp tục chạy. Giới hạn số dặm, phí hao mòn và không có gì để trao đổi khi kết thúc hợp đồng thuê là những sự đánh đổi thực sự - hãy chạy các con số trênauto loan calculatorcho cùng một chiếc xe để so sánh các khoản thanh toán mua hàng với những gì bạn thấy ở đây.
Máy tính liên quan
Để tài trợ cho việc mua thay vì thuê, hãy xemauto loan calculator. Đối với phép toán cho thuê bên ngoài bối cảnh ô tô - thiết bị, bất động sản hoặc các kịch bản cho thuê chung -máy tính tiền thuêbao gồm trường hợp rộng hơn.