Máy tính khoản vay tự động

Bài học chính

• Trên chiếc ô tô mặc định trị giá 35.000 USD của máy tính với mức giảm 5.000 USD, APR 6,5%, 60 tháng, thuế bán hàng 7% và 500 USD phí: số tiền vay 32.950 USD, thanh toán 644,70 USD/tháng, tổng tiền lãi là 5.732,28 USD.
• Việc chuyển khoản thuế bán hàng 2.450 đô la và 500 đô la phí vào khoản vay thay vì trả trước sẽ làm tăng khoản thanh toán hàng tháng lên khoảng 48 đô la và cộng thêm khoảng 426 đô la tiền lãi trong thời hạn cho vay.
• Việc kéo dài khoản vay 35.000 USD tương tự từ 36 tháng lên 84 tháng sẽ cắt giảm khoản thanh toán từ khoảng 1.010 USD xuống còn 489 USD một tháng, nhưng tổng tiền lãi tăng hơn gấp đôi, từ khoảng 3.406 USD lên 8.150 USD.
• Việc đổi một chiếc ô tô trị giá 8.000 USD trong khi vẫn còn nợ 10.000 USD không làm tăng thêm toàn bộ khoản thiếu hụt 2.000 USD vào khoản vay mới - sau khi việc đổi xe cũng làm giảm số tiền phải đóng thuế, khoản vay chỉ tăng thêm khoảng 1.440 USD.

What actually goes into your loan amount

Bắt đầu với giá xe, trừ đi khoản trả trước và mọi vốn chủ sở hữu trao đổi (giá trị trao đổi trừ đi số tiền bạn vẫn nợ trên đó) và bạn có số tiền cơ bản để tài trợ. Thuế bán hàng và phí có thể được trả trực tiếp khi ký hoặc được thêm vào cơ sở đó và được tài trợ cùng với chiếc ô tô - một lựa chọn mà máy tính này cho phép bạn chuyển đổi để bạn có thể xem cả hai kết quả cạnh nhau.

How this calculator builds your payment

Sử dụng các giá trị mặc định - phương tiện trị giá 35.000 đô la, giảm 5.000 đô la, không giao dịch, APR 6,5%, thời hạn 60 tháng, thuế bán hàng 7%, 500 đô la phí, thuế và phí được tài trợ:

Over the full 60 months, that adds up to about $38,682 paid in total — $32,950 in principal and $5,732 in interest.

Tài trợ cho thuế và phí của bạn thay vì trả trước

Việc chuyển 2.450 đô la tiền thuế và 500 đô la phí vào khoản vay sẽ làm tăng số tiền cho vay lên cùng 2.950 đô la đó, khiến khoản thanh toán từ khoảng 596,77 đô la lên 644,70 đô la một tháng - thêm khoảng 48 đô la. Điều đó cũng có nghĩa là phải trả lãi cho số tiền 2.950 đô la đó trong suốt thời hạn của khoản vay, cộng thêm khoảng 426 đô la vào tổng tiền lãi so với việc trả thuế và phí bằng tiền mặt khi ký kết. Cấp vốn cho chúng thường là lựa chọn thực tế duy nhất nếu tiền mặt eo hẹp nhưng không miễn phí - bạn đang vay với một chi phí không làm tăng thêm bất kỳ giá trị nào cho bản thân chiếc xe.

Đánh đổi thời hạn cho vay: ngắn hơn và dài hơn

Trên cùng một chiếc ô tô trị giá 35.000 USD với lãi suất 6,5%, việc kéo dài thời hạn sẽ làm giảm khoản thanh toán nhưng làm tăng tổng tiền lãi một cách đáng kể:

Kéo dài từ 36 đến 84 tháng, khoản thanh toán sẽ giảm khoảng một nửa nhưng tổng tiền lãi tăng hơn gấp đôi - và một chiếc ô tô mất giá trong suốt thời gian đó, do đó, thời hạn dài hơn cũng làm tăng khả năng nợ nhiều hơn giá trị của chiếc ô tô trong thời gian vay.

Bán chiếc xe mà bạn vẫn còn nợ tiền

Nếu khoản trao đổi của bạn có giá trị thấp hơn số tiền hoàn trả cho khoản vay, thì khoảng trống đó - vốn chủ sở hữu âm - thường được gộp vào khoản vay mới. Thật hấp dẫn khi cho rằng khoản vay chỉ đơn giản tăng lên do thiếu hụt toàn bộ, nhưng việc kinh doanh một chiếc xe cũng làm giảm số tiền chịu thuế khi mua hàng mới ở hầu hết các bang, bù đắp một phần cho mức tăng. Ví dụ: đổi một chiếc ô tô trị giá 8.000 đô la trong khi nợ 10.000 đô la trên đó, và khoản vay mới sẽ tăng thêm khoảng 1.440 đô la thay vì toàn bộ khoảng chênh lệch 2.000 đô la, một khi hóa đơn thuế nhỏ hơn được tính vào.

Máy tính liên quan

Nếu bạn đang cân nhắc việc thuê thay vì mua, hãy xemmáy tính thuê ô tôcho cùng một loại phân tích thanh toán hàng tháng. Để xem chỉ riêng phí ảnh hưởng như thế nào đến chi phí đi vay thực sự của bạn,Máy tính APRcô lập hiệu ứng đó và mục đích chungmáy tính khoản vayhoạt động cho bất kỳ khoản vay trả góp có lãi suất cố định nào ngoài xe cộ.