حاسبة RMD

تعثر هذه الآلة الحاسبة على الحد الأدنى للتوزيع المطلوب من حسابات IRA التقليدية و401 (ك) والحسابات المماثلة باستخدام قانون SECURE Act 2.0 وأعمار البدء وجدول IRS الموحد لمدى الحياة، بالإضافة إلى توقعات لمدة 20 عامًا لمبالغ RMD والرصيد المتبقي.

للتخطيط الشخصي فقط – وليس المشورة المالية.

تمت المراجعة بواسطة CalculatorDrive Finance هيئة التحرير · آخر تحديث

التفاصيل الخاصة بك

المعلومات الخاصة بك

سيتم حساب عمر بدء RMD الخاص بك

تفاصيل الحساب

$

استخدم الرصيد من نهاية العام السابق

%

معلومات الزوج (اختياري)

القانون الآمن 2.0 RMD الأعمار

  • • مواليد 1950 أو قبل ذلك: 72
  • • مواليد 1951-1959: 73
  • • مواليد 1960 وما بعدها: 75

أدخل سنة ميلادك ورصيد حسابك والتفاصيل لمعرفة الحد الأدنى المطلوب للتوزيع والجدول الزمني على أساس سنوي.

الجواب القصير

الشخص المولود في عام 1955 بحساب قدره 500000 دولار أمريكي ينمو بنسبة 5% لن يكون مدينًا بـ RMD حتى سن 73 عامًا (سنتان من الآن، بموجب قانون الأمان 2.0). بحلول ذلك الوقت، من المتوقع أن يصل الرصيد إلى حوالي 551,250 دولارًا أمريكيًا، وبتقسيمه على عامل العمر 73 البالغ 26.5 من جدول IRS الموحد لمدى الحياة، يعطي RMD في السنة الأولى 20,801.89 دولارًا أمريكيًا.

الوجبات السريعة الرئيسية

  • يعتمد عمر بدء اضطراب النظم النظمي على سنة الميلاد: 73 لمن ولدوا في الفترة ما بين 1951-1959، و75 لمن ولدوا في عام 1960 وما بعده — الشخص الذي ولد في عام 1955 لديه حتى سن 73 عامًا.
  • ترتفع النسبة المطلوبة كل عام حتى لو لم ينمو رصيدك: ينخفض ​​عامل الجدول الموحد لمدى الحياة من 26.5 عند عمر 73 إلى 25.5 عند 74 إلى 24.6 عند 75، مما يؤدي إلى رفع معدل السحب المطلوب كل عام.
  • يُظهر توقع 20 عامًا على 500000 دولار أمريكي بنمو بنسبة 5٪ أن إجمالي RMDs التراكمي يبلغ 546690.02 دولارًا أمريكيًا - أكثر من الرصيد الأصلي - بينما لا يزال الحساب يحمل ما يقرب من 474492.85 دولارًا أمريكيًا في نهاية التوقعات، لأن النمو تجاوز عمليات السحب في السنوات السابقة.
  • لا تخضع Roth IRAs لـ RMDs خلال حياة المالك الأصلي، وهذا هو السبب الرئيسي وراء قيام بعض المدخرين بتحويل جزء من IRA التقليدي إلى Roth قبل بدء RMDs.

كيف تعمل صيغة RMD

الرصيد عند عمر 73 = 500,000 دولار × (1.05)^2 = 551,250 دولار

RMD = الرصيد ÷ فترة توزيع IRS = 551,250 دولارًا ÷ 26.5 = 20,801.89 دولارًا

يبدأ كل حساب RMD برصيد الحساب في نهاية العام السابق، مقسومًا على عامل العمر المتوقع الذي تنشره مصلحة الضرائب الأمريكية في جدول العمر الموحد. هذا العامل ليس متوسط ​​العمر المتوقع الفعلي - إنه رقم موحد يتناقص كل عام (27.4 عند 72 عامًا، وصولاً إلى 26.5 عند 73 عامًا، و25.5 عند 74 عامًا، وما إلى ذلك)، مما يعني أن نسبة السحب المطلوبة ترتفع مع تقدم العمر حتى لو لم يتغير رصيدك أبدًا. في سن 73 عامًا، يكون السحب المطلوب حوالي 3.8% من الرصيد؛ وبحلول أواخر الثمانينات، اقتربت النسبة من 7-8%.

لماذا يمكن أن تدوم RMDs أكثر من توقعات مدتها 20 عامًا

عمر آر إم دي التوازن بعد RMD والنمو
73$20,801.89$556,970.52
79$27,150.75$573,016.55
85$34,587.32$544,750.35
90$40,348.03$474,492.85

عند العائد المفترض بنسبة 5%، يستمر الرصيد في النمو فعليًا خلال السنوات العديدة الأولى من RMDs، نظرًا لأن النمو بنسبة 5% على الرصيد الكامل يتجاوز معدل السحب الذي يبدأ بحوالي 3.8%. يصل الرصيد إلى ذروته في سن 79 تقريبًا بالقرب من 573000 دولار قبل أن تتجاوز النسبة المئوية المرتفعة المطلوبة النمو تدريجيًا. عبر التوقعات الكاملة لمدة 20 عامًا الموضحة هنا، يبلغ إجمالي RMDs التراكمي 546,690.02 دولارًا أمريكيًا - أكثر من المبلغ الأصلي البالغ 500000 دولار أمريكي - بينما لا يزال الحساب قريبًا من 474,492.85 دولارًا أمريكيًا. وهذا هو السبب في أن إجراءات إدارة المخاطر، على الرغم من أنها إلزامية، لا تؤدي بالضرورة إلى استنفاد الحساب بسرعة عندما يكون النمو قويًا بشكل معقول مقارنة بجدول السحب؛ إن العائد المفترض المنخفض أو عمر البدء الأقدم من شأنه أن يؤدي إلى انخفاض الرصيد بشكل أسرع.

الأسئلة المتداولة

ما هو الحد الأدنى المطلوب للتوزيع (RMD)؟

إن RMD هو الحد الأدنى للمبلغ الذي تطلب منك مصلحة الضرائب الأمريكية سحبه كل عام من معظم حسابات التقاعد المؤجلة الضريبية بعد بلوغك سنًا محددًا. يمكن أن يؤدي فقدان RMD إلى فرض عقوبة كبيرة على المبلغ الذي لم يتم أخذه.

متى تبدأ عمليات RMDs بموجب القانون الحالي؟

رفع قانون SECURE Act 2.0 سن البدء تدريجيًا - بشكل عام 73 عامًا لأولئك الذين ولدوا في الفترة من 1951 إلى 1959 و75 عامًا لأولئك الذين ولدوا في عام 1960 أو بعد ذلك. بالنسبة لشخص ولد في عام 1955، تبدأ اضطرابات الحركة النظمية في سن 73 عامًا؛ رصيد بقيمة 500000 دولار ينمو بنسبة 5% حتى ذلك الحين سيكون بقيمة حوالي 551250 دولارًا، مما ينتج عنه RMD في السنة الأولى يبلغ حوالي 20801.89 دولارًا.

ما هي الحسابات التي تتطلب RMDs؟

Traditional IRAs, SEP and SIMPLE IRAs, 401(k)s, 403(b)s, and similar tax-deferred plans generally require RMDs. Roth IRAs during the owner's lifetime and Roth 401(k)s (for years beginning after 2023) typically do not.

كيف يتم حساب مبلغ RMD الخاص بي؟

تقوم مصلحة الضرائب الأمريكية بتقسيم رصيد حسابك في نهاية العام السابق على عامل العمر المتوقع من الجداول المنشورة. على رصيد قدره 551,250 دولارًا في عمر 73 عامًا، يكون عامل الجدول الموحد لمدى الحياة هو 26.5، مما يعطي RMD قدره 20,801.89 دولارًا. يتقلص العامل كل عام مع تقدمك في العمر - 25.5 عند 74 عامًا، ثم 24.6 عند 75 عامًا - وبالتالي فإن النسبة المطلوبة من رصيدك ترتفع بمرور الوقت حتى لو ظل الرصيد نفسه ثابتًا.

كيف يمكنني استخدام حاسبة RMD هذه؟

أدخل سنة ميلادك ورصيد حسابك وتفاصيل الحساب، ثم انقر فوق "حساب RMD" لمعرفة التوزيع المطلوب والجدول الزمني على أساس سنوي.

More finance calculators