Канадски ипотечен калкулатор
Изчислете вашите месечни ипотечни плащания с полугодишно усложняване, CMHC застраховка и валидиране чрез стрес тест.
Изчислете канадските ипотечни плащания с полугодишно усложняване и амортизация.
Само за лично планиране — не за финансов съвет.
Прегледано от CalculatorDrive Finance Editorial Board · Последна актуализация
Подробности за ипотека
Готови ли сте да изчислите?
Въведете данните за имота си, първоначалната вноска и предпочитанията за ипотека, за да видите прогнозните си месечни плащания и амортизационен график.
Monthly Payment Главница и лихва
Общи месечни транспортни разходи: $0
Разбивка на месечните разходи
Резюме на срока (5 години)
Потенциални спестявания!
Избирайки график за ускорено плащане, можете да спестите $0 в лихва и да бъде без ипотека 0 години по-рано.
Пълно канадско ръководство за ипотека
Канадски ипотеки, накратко
Канадските ипотеки се натрупват на всеки шест месеца по закон, а не на месец, както в САЩ, което леко понижава ефективния процент, използван за изчисляване на вашето плащане. За жилище на стойност $500 000 с 10% намаление при 5,5%, това означава $450 000 основна ипотека плюс $13 950 CMHC застрахователна премия (изисква се под 20% намаление), за $2831,91 месечно плащане за 25-годишна амортизация.
Key takeaways
- За жилище от $500 000 по подразбиране, 10% надолу, 5,5%, 25-годишен пример: премията на CMHC е $13 950 (3,10% от основната ипотека от $450 000), което води до общата ипотека до $463 950 и месечната вноска до $2 831,91.
- Полугодишното усложняване превръща цитирана лихва от 5,5% в ефективна годишна лихва от 5,5756% — малко по-висока от 5,5%, но все пак изчислена по различен начин от месечното усложняване на ипотечни кредити в САЩ при същата цитирана лихва.
- За период от 5 години тази ипотека натрупва около 119 750 долара лихва и само 50 165 долара главница - дължимото салдо при подновяването все още е около 413 785 долара от първоначалните 463 950 долара.
- Преминаването към ускорени двуседмични плащания по една и съща ипотека го изплаща около 3,7 години по-рано и спестява приблизително $66 550 лихви през целия срок на кредита.
Каква е разликата с канадската ипотека?
Полугодишно усложняване
За разлика от американските ипотеки, които често се натрупват ежемесечно, канадските ипотеки обикновено се натрупват на всеки шест месеца (два пъти годишно). Това означава, че „Ефективната годишна лихва“ (EAR) е малко по-ниска, отколкото ако се начислява месечно, което ви спестява пари от лихва.
Срок срещу амортизация
„Амортизацията“ е общият срок на вашия заем (напр. 25 години). „Срокът“ е колко време е фиксирана вашата ставка (напр. 5 години). Ще подновявате ипотеката си многократно през целия й живот, потенциално при различни проценти.
Разбиране на честотите на плащане
Изборът на правилната честота на плащане може да ви помогне да се освободите от ипотека по-бързо.
Като едно допълнително месечно плащане на година!
Застрахователни правила на CMHC
В Канада, ако вашата първоначална вноска е по-малко от 20% от цената на жилището, от вас се изисква да закупите застраховка за неизпълнение на ипотека (обикновено от CMHC). Това защитава заемодателя, ако не изпълни задълженията си.
- ✓ Изисква се за първоначални вноски между 5% и 19,99%
- ✓ Премията обикновено се добавя към сумата на вашата ипотека
- ✓ Не се предлага за домове над $1 000 000
- ✓ Максималната амортизация е 25 години за застраховани ипотеки
| Първоначално плащане | Премиум |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
Формулата
Канадските ипотеки използват специфична формула за ефективния месечен лихвен процент, дължащ се на полугодишно усложняване:
Ефективна месечна ставка (r)
Месечно плащане (M)
Речник на термините
Ипотека с висок процент
Ипотека, при която първоначалната вноска е по-малко от 20% от стойността на жилището. Те изискват застраховка за неизпълнение на ипотека.
Конвенционална ипотека
Ипотека с първоначална вноска от 20% или повече. Застраховката за неизпълнение на ипотека обикновено не се изисква.
Стрес тест
Банките трябва да ви квалифицират на лихва, по-висока от вашата договорна лихва (обикновено референтната лихва от ~5,25% или вашата лихва + 2%), за да сте сигурни, че можете да си позволите плащания, ако ставките се повишат.
Често задавани въпроси
По какво се различава канадското натрупване на ипотечни кредити от ипотеките в САЩ?
Канадските ипотеки обикновено представляват сложна лихва на всеки шест месеца, а не на месец. Това означава, че ефективният лихвен процент е малко по-нисък от котирания номинален лихвен процент - основна причина, поради която оценките за плащания в Канада и САЩ се различават дори при една и съща заявена ставка.
Какво представлява ипотечната застраховка CMHC?
Застраховката CMHC (Канадска ипотечна и жилищна корпорация) е необходима, когато първоначалната ви вноска е под 20%. Премията се добавя към вашия ипотечен баланс и увеличава плащането ви. Минималните първоначални вноски варират от 5% до 10% в зависимост от покупната цена.
Какво представлява канадският ипотечен стрес тест?
Федералните правила изискват кредитополучателите да се квалифицират при по-високата от тяхната договорна ставка плюс 2% или референтната квалифицираща ставка. Това гарантира, че можете да си позволите плащания, ако ставките се покачат. Този калкулатор може да маркира дали вашето плащане преминава стрес теста.
Каква е разликата между амортизацията и срока на ипотеката в Канада?
Амортизацията е общото време за изплащане на заема (например 25 години). Срокът на ипотечния кредит е продължителността на вашия лихвен договор (често 1–5 години), след което подновявате или рефинансирате. Изчисленията на плащанията използват периода на амортизация.
Включени ли са данък върху собствеността и застраховка?
Канадските ипотечни плащания от този калкулатор се фокусират върху главницата, лихвата и премията на CMHC. Данъците върху имуществото и застраховката на дома често се плащат отделно, въпреки че някои заемодатели предлагат договорености в стил ескроу.
Как да използвам този канадски ипотечен калкулатор?
Въведете цена на жилище, процент на първоначална вноска, лихвен процент и период на амортизация. Добавете незадължителен данък върху собствеността и застраховка, след което щракнете върху Изчисли, за да видите месечното си плащане, премията на CMHC и резултата от квалификацията за стрес тест.
Относно тази страница
- Последна проверка:
- Написано от:
- Редакционен екип на CalculatorDrive
- Прегледано от:
- Финансова редакция на CalculatorDrive
- Как изграждаме финансово съдържание:
- Канадската ипотечна математика отчита полугодишното комбиниране, както е описано в ресурсите за закупуване на жилища на FCAC (Агенция за финансови потребители на Канада).
Относно CalculatorDrive Канадските кредитори прилагат правила за стрес тестове, застраховка CMHC и провинциални данъци, които не са напълно моделирани тук. Потвърдете условията с вашия ипотечен брокер.