Краткият отговор
При жилище на стойност $350 000, 20% надолу е $70 000 — плюс приблизително $10 500 в разходите за затваряне при 3%, за $80 500 общо — и елиминира PMI. Поставете 10% вместо това ($35 000) и заемът нараства до $315 000, добавяйки около $183,75 на месец в PMI за около 95 месеца, или приблизително $17 456 общо, докато не изградите достатъчно собствен капитал, за да го откажете.
Key takeaways
- 20% надолу за жилище за $350 000 е $70 000 и това е прагът, при който PMI изчезва при конвенционален заем.
- 10% намаление на същия дом означава допълнителни $35 000 назаем и приблизително $17 456 в PMI, платени за около 95 месеца.
- Разходите за затваряне (обикновено 2–5% от цената) са отделно изискване за пари в допълнение към първоначалната вноска — 3% върху $350 000 е $10 500.
- Спестяването на $1000/месец при 4% лихва от $20 000 начален баланс достига цел от $80 500 за 56 месеца — около 4 години, 8 месеца.
Колко авансово плащане всъщност ви трябва
Няма единен задължителен номер — зависи от програмата за заем. В дом на стойност $350 000, ето какво означават различните нива на авансово плащане за сумата на вашия заем и месечното плащане:
| Надолу % | Първоначално плащане | Сума на кредита | Monthly Payment | PMI/месец |
|---|---|---|---|---|
| 3% | $10,500 | $339,500 | $2,145.87 | $198.04 |
| 5% | $17,500 | $332,500 | $2,101.63 | $193.96 |
| 10% | $35,000 | $315,000 | $1,991.01 | $183.75 |
| 15% | $52,500 | $297,500 | $1,880.40 | $173.54 |
| 20% | $70,000 | $280,000 | $1,769.79 | $0.00 |
FHA loans open the door at 3.5% down for qualifying credit, and VA or USDA loans can waive the down payment entirely for eligible borrowers. Conventional loans commonly start around 3–5%, but every point below 20% adds PMI to the monthly payment on top of principal and interest.
Компромисът на PMI за намаляване на по-малко от 20%
Частната ипотечна застраховка защитава заемодателя, а не вас, но вие плащате за нея, когато собственият капитал падне под 20%. При примера от $350 000 при намаление от 10%, заемът от $315 000 носи около $183,75 на месец в PMI. Това звучи малко в сравнение с ипотечно плащане от $1991, но се усложнява с времето:
Estimated PMI duration to reach 20% equity: ~95 months (about 8 years)
Общ PMI, изплатен през този период: ~$17 456
Това са истински пари, които не изграждат собствен капитал и не купуват къща — те просто застраховат риска на заемодателя, докато салдото по кредита ви спадне достатъчно спрямо стойността на жилището. След като преминете линията от 20% собствен капитал, PMI обикновено може да бъде анулиран при поискване, поради което кредитополучателите, които могат да стигнат до там по-бързо (чрез допълнителни плащания по главницата или нарастваща стойност на жилището), често молят техния сервиз да преоцени по-рано, вместо да чакат автоматично прекратяване.
Изграждане на реалистична времева линия за спестявания
The calculator doesn't just tell you the target — it tells you when you'll hit it, based on what you're already saving. Starting from $20,000, needing $80,500 (20% down plus 3% closing costs on the $350,000 example), and contributing $1,000 a month at a modest 4% return:
Amount still needed: $60,500
Месеци до целта: 56 (около 4 години, 8 месеца)
Two levers move that date the most: the monthly contribution and the target itself. A smaller down payment percentage shrinks the amount needed but adds PMI once you buy, so it's worth comparing the total upfront cash against the total monthly cost — including PMI — for a few different down payment levels before locking in a target.
Свързани калкулатори
- Mortgage Calculator — изпълнете пълната разбивка на месечните плащания, след като сте уредили сумата на заема.
- Калкулатор за достъпност на къщата — работете от доходите си, за да видите каква цена на жилище отговаря на вашия бюджет.
- Refinance Calculator — прегледайте курса си по-късно, след като сте натрупали капитал над прага на PMI.