Краткият отговор
При дом на стойност $400 000 (20% спад, 6,5%, 30 години) срещу $2000/месечен наем, притежаването струва $2855,95/месец общо срещу начален наем от $2000. Инвестирането на тази разлика от $855,95+ на месец при възвращаемост от 7% изпреварва придобиването на капитал – след 7 години отдаването под наем и инвестирането е напред с около $129 756, като купуването не наваксва в рамките на този прозорец. Променете степента на поскъпване, възвръщаемостта на инвестициите или разликата в разходите за наем срещу покупка и този резултат може да се обърне.
Key takeaways
- Пълните месечни разходи за притежаване ($2855,95 тук) почти винаги са по-високи от само плащането на ипотеката, след като се добавят данък върху имуществото ($400), застраховка ($100) и поддръжка ($333,33).
- Всеки път, когато притежаването струва повече на месец от наемането под наем, тази празнина се превръща в излишък за инвестиране на наемателя – и при 7% предполагаема възвръщаемост, тя може да се натрупа по-бързо, отколкото собственият капитал се изгражда при процент на поскъпване от 3%.
- Този калкулатор не откри година на рентабилност в рамките на 7-годишен хоризонт при тези стойности по подразбиране — нетната позиция на купуване никога не изпревари наемането и инвестирането в този участък.
- Резултатът е силно чувствителен към вашите собствени числа: по-малка разлика в разходите за наем и покупка, по-високо поскъпване или по-ниско предположение за възвръщаемост на инвестициите може да насочи резултата към покупка.
Сравняване на пълните месечни разходи, а не само на ипотеката
Ипотека (P&I) = $2 022,62 + Данък върху собствеността = $400,00 + Застраховка = $100,00 + Поддръжка = $333,33
Обща месечна цена за притежаване = $2,855.95
Лесно е да сравните плащането по ипотека директно с наема и да заключите, че покупката е по-евтина, но плащането на главницата и лихвата по ипотеката е само част от реалните месечни разходи. Данъкът върху собствеността (1,2% от стойността годишно тук), застраховката на собствениците на жилища и поддръжката (бюджетирана при 1% от стойността на дома на година) добавят още $833,33/месец в този пример – издигайки истинската цена на притежаването доста над $2,022,62 само ипотечно плащане и над началния $2,000 наем.
Защо наемането може да спечели, дори и над 7 години
Проследяване на нетната позиция — собствен капитал или стойност на инвестицията минус всичко платено — година по година:
| Year | Купете: Собствен капитал − Общо платено | Наем: Инвестиции − Общо платени |
|---|---|---|
| 1 | -$18,694.69 | $71,471.41 |
| 4 | -$71,072.76 | $43,759.44 |
| 7 | -$117,282.32 | $12,473.58 |
Buying's net position looks negative throughout this window because it nets total cash outlay (down payment plus every mortgage, tax, insurance, and maintenance payment) against equity gained — a meaningful share of what you pay for a home in the early years is interest, taxes, and upkeep that never becomes equity. Renting's net position stays positive because the invested surplus, compounding at 7%, grows faster than what is paid out in rent. This is exactly why the standard advice to "buy if you'll stay long enough" needs real numbers behind it — the crossover point depends on your specific rate, price, rent, and return assumptions, not a fixed number of years.
Свързани калкулатори
- Калкулатор за инвестиции в недвижими имоти — проверете числата, ако купувате, за да отдавате под наем, а не да живеете.
- Калкулатор за достъпност на наема — проверете колко наем отговаря на вашия бюджет, преди да го сравните с покупката.
- Mortgage Calculator — разбийте ипотечното плащане, използвано в това сравнение.