Кеш бек математика, накратко
Връщането на пари е просто сумата на покупката, умножена по ставката на възнаграждение — покупка от $500 при 2% печели $10, намалявайки нетните ви разходи до $490. Математиката е проста; уловката е, че се изплаща само ако платите извлечението си изцяло. Носете същите тези $500 за един месец при типичен 24% ГПР на картата и само лихвата е около $10 — точно изтривайки 2% награда.
Key takeaways
- Покупка за $500 при 2% кешбек печели $10, за нетна цена от $490.
- Същата покупка на карта от категория 5% печели $25 — повече от два пъти повече от карта с плоска ставка от 2% и над три пъти повече от 7,50 $ на карта с фиксирана ставка от 1,5%.
- Носенето на тези $500 само за един месец при типичен 24% ГПР генерира около $10 лихва - същата сума, която карта с 2% би върнала, анулирайки напълно наградата.
- Връщането на пари в брой обикновено се кредитира след факта — като кредит по извлечение, депозит или точки — не незабавна отстъпка при плащане, освен ако вашата карта изрично не предлага обратно изкупуване в реално време.
Как се изчисляват връщането на пари и нетните разходи
Две числа, по една формула всяко:
Връщане на пари = Сума на покупка × процент = $500 × 2% = $10
Нетни разходи = Сума на покупката − връщане на пари = $500 − $10 = $490
Тези $10 не са отстъпка при плащане — пак плащате пълните $500 предварително. Нетната цена е начин да изразите какво реално ви е струвала покупката, след като наградата в крайна сметка пристигне.
Защо носенето на баланс изтрива наградата
Cash back rates run 1-5%. Credit card interest rates commonly run 20-25% APR. Carry that same $500 purchase for just one month at a typical 24% APR and the interest charge comes to about $10 — the exact amount a 2% card would pay you back. One month of carried balance, and the reward you "earned" is gone, replaced by a wash at best. Carry it longer, or at a higher rate, and you're paying to have used the card at all.
Бонус карти с фиксирана ставка спрямо категория
Карта с фиксирана ставка плаща един и същ процент за всичко - просто, но оставя пари на масата за концентрирано харчене. Карта за категория, която плаща 5% за хранителни стоки срещу плоска карта от 1,5% превръща същите $500 хранителни стоки в $25 обратно вместо $7,50 — повече от тройно, само от съпоставяне на тарифата с това, което всъщност харчите. Компромисът е, че картите за категории обикновено ограничават размера на бонуса до тримесечен лимит на разходите и падат до по-ниска фиксирана ставка навсякъде другаде, така че най-добрата карта често зависи от съвпадението на вашия конкретен модел на разходи, вместо да изберете най-високата рекламирана ставка.
Свързани калкулатори
За да видите как всъщност се натрупва лихва по картата върху пренесен баланс, вижтекалкулатор за кредитна картаикалкулатор за изплащане по кредитна карта. За продажби и математика на купони от страна на покупката, theкалкулатор за отстъпкапокрива това отделно.