Mortgage Amortization Calculator

This calculator builds your complete month-by-month payment schedule, shows exactly when principal finally overtakes interest in your payment, and lets you test how extra monthly or yearly payments change the payoff date and total interest.

Само за лично планиране — не за финансов съвет.

Прегледано от CalculatorDrive Finance Editorial Board · Последна актуализация

Подробности за заема

$
%

Вашият амортизационен план

Въведете данните за кредита си, за да видите пълната разбивка на плащанията.

Краткият отговор

On a $300,000 mortgage at 6.5% over 30 years, the payment is $1,896.20 a month, but principal doesn't overtake interest inside that payment until payment 233 — about 19.4 years in. Total interest over the full term is $382,633.47. Add $250 extra a month and the loan is paid off in 262 months instead of 360, saving $120,336.94 in interest.

Key takeaways

  • $300 000 при 6,5% за 30 години: $1896,20/месец, $382 633,47 обща лихва — повече от самата сума на заема.
  • Главницата не надвишава лихвата в месечното плащане до плащане 233 (около година 19.4) — капиталът се натрупва бавно за дълго време.
  • $250/месец допълнително изплаща заема 98 месеца (над 8 години) по-рано и спестява $120 336,94 лихва.
  • Графикът е проекция от първоначалните ви условия - реалното ви ипотечно извлечение ще се различава леко поради ескроу, такси или промени в лихвените проценти на ARM.

The principal-interest crossover point

Every payment is the same $1,896.20, but the split inside it moves every month, since interest is charged on whatever balance remains:

Плащане 1: предимно лихва (салдото все още е $300 000)

Payment 233 (~year 19.4): principal finally exceeds interest

Payment 360: almost entirely principal (balance is nearly $0)

Ето защо собственият капитал от изплащане на главницата се изгражда толкова бавно през първата половина на 30-годишна ипотека - в продължение на почти две десетилетия повече от всяко плащане обслужва лихва върху първоначалния баланс, отколкото го намалява. Рефинансирането или преминаването на заема за няколко години нулира тази крива, което е част от причината, поради която честото рефинансиране може спокойно да удължи времето, необходимо за изграждане на собствен капитал.

Какво правят допълнителните $250 на месец за графика

Стандартен +250$/месец
Време за изплащане360 месеца262 месеца
Обща лихва$382,633.47$262,296.53

Because extra payments apply straight to principal, they shrink the balance that next month's interest is calculated on — a compounding benefit that adds up to more than the extra payments themselves. $250 a month for roughly 262 months (about $65,500 in extra payments) saves $120,336.94 in interest, nearly double what was paid in.

Свързани калкулатори

Често задавани въпроси

What is a mortgage amortization schedule?

Амортизационен график изброява всяко месечно плащане през срока на заема, показвайки колко отива към главница спрямо лихва и оставащото салдо след всяко плащане. При заем от $300 000 при 6,5% за 30 години това означава 360 плащания по $1896,20 всяко, но разделението между главница и лихва в това плащане се променя всеки месец.

Why is so much interest paid early in a mortgage?

Лихвата се изчислява върху остатъка, който е най-висок в началото. При 300 000 $, 6,5%, 30-годишна ипотека, главницата не изпреварва лихвите в месечното плащане до изплащане 233 - около 19,4 години - поради което се натрупва толкова малко собствен капитал през първото десетилетие и половина.

Как допълнителните плащания променят амортизационния график?

Допълнителните плащания намаляват незабавно главницата, намалявайки всяка бъдеща лихва. Добавянето на $250 на месец към $300 000, 6,5%, 30-годишна ипотека по-горе, я изплаща за 262 месеца вместо за 360 — 98 месеца (над 8 години) по-рано — и намалява общата лихва от $382 633,47 на $262 296,53, спестявайки $120 336,94.

Дали амортизационният план е същият като моята ипотечна декларация?

A schedule is a projection based on your original terms. Your actual statement reflects real payments, escrow adjustments, rate changes on ARMs, and any fees. Use the schedule for planning, not as a legal payoff document.

What is the difference between amortization and term?

Amortization is the schedule over which the loan is repaid in full. On some loans — especially in Canada — the amortization period may be longer than the contractual term, meaning a balance remains due at renewal.

How do I use this mortgage amortization calculator?

Въведете сума на кредита, годишен лихвен процент и срок на кредита. По желание добавете месечни или годишни допълнителни плащания, след което щракнете върху Изчисли, за да видите пълния си график на плащанията с главница, лихва и оставащо салдо за всеки период.

More finance calculators