Calculadora d'hipoteques canadenca
Calculeu els vostres pagaments hipotecaris mensuals amb la composició semestral, l'assegurança CMHC i la validació de proves d'estrès.
Calcula els pagaments hipotecaris canadencs amb la composició i l'amortització semestrals.
Només per a la planificació personal, no per a assessorament financer.
Reviewed by Consell editorial de CalculatorDrive Finance · Last updated
Detalls de la hipoteca
Preparat per calcular?
Introduïu els detalls de la vostra propietat, el pagament inicial i les preferències d'hipoteca per veure els vostres pagaments mensuals estimats i el calendari d'amortització.
Monthly Payment Principal i interessos
Cost total de transport mensual: $0
Desglossament de costos mensuals
Resum del termini (5 Anys)
Estalvi potencial!
Si escolliu un calendari de pagament accelerat, podreu estalviar $0 interessos i estar lliure d'hipoteques 0 anys abans.
Guia completa d'hipoteques canadenques
Hipoteques canadenques, en resum
Canadian mortgages compound semi-annually by law, not monthly like in the U.S., which slightly lowers the effective rate used to calculate your payment. On a $500,000 home with 10% down at 5.5%, that means a $450,000 base mortgage plus a $13,950 CMHC insurance premium (required below 20% down), for a $2,831.91 monthly payment over a 25-year amortization.
Key takeaways
- On the default $500,000 home, 10% down, 5.5%, 25-year example: CMHC premium is $13,950 (3.10% of the $450,000 base mortgage), bringing the total mortgage to $463,950 and the monthly payment to $2,831.91.
- La composició semestral converteix una taxa cotitzada del 5,5% en una taxa anual efectiva del 5,5756%, lleugerament superior al 5,5%, però encara es calcula de manera diferent a la d'una hipoteca dels EUA composta mensualment al mateix tipus cotitzat.
- Durant un termini de 5 anys, aquesta hipoteca acumula uns 119.750 dòlars en interessos i només 50.165 dòlars en principal; el saldo degut a la renovació encara és d'uns 413.785 dòlars dels 463.950 dòlars originals.
- El canvi a pagaments quinzenals accelerats de la mateixa hipoteca ho compensa amb uns 3,7 anys d'anticipació i estalvia aproximadament 66.550 dòlars en interessos durant la vida del préstec.
En què és diferent una hipoteca canadenca?
Composició semestral
A diferència de les hipoteques nord-americanes que solen compondre's mensualment, les hipoteques canadenques solen compondre's semestralment (dos cops a l'any). Això vol dir que la "Taxa Anual Efectiva" (EAR) és lleugerament més baixa que si estigués composta mensualment, la qual cosa us estalvia diners en interessos.
Termini vs. amortització
L'"Amortització" és la vida total del vostre préstec (p. ex., 25 anys). El "Termini" és el temps que està bloquejada la vostra tarifa (p. ex., 5 anys). Renovaràs la teva hipoteca diverses vegades al llarg de la seva vida, potencialment a diferents tipus.
Entendre les freqüències de pagament
Escollir la freqüència de pagament adequada us pot ajudar a quedar-vos sense hipoteques més ràpidament.
Com fer un pagament mensual addicional per any!
Normes d'assegurances de la CMHC
Al Canadà, si el vostre pagament inicial és inferior al 20% del preu de l'habitatge, haureu de comprar una assegurança d'incompliment de la hipoteca (normalment de CMHC). Això protegeix el prestador en cas d'impagament.
- ✓ Necessari per a pagaments inicials entre el 5% i el 19,99%
- ✓ La prima normalment s'afegeix a l'import de la vostra hipoteca
- ✓ No disponible per a habitatges de més de 1.000.000 dòlars
- ✓ L'amortització màxima és de 25 anys per a les hipoteques assegurades
| Pagament anticipat | Premium |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
La Fórmula
Les hipoteques canadenques utilitzen una fórmula específica per a la taxa mensual efectiva a causa de la capitalització semestral:
Tarifa mensual efectiva (r)
Pagament mensual (M)
Glossari de termes
Hipoteca d'alta ràtio
Una hipoteca on l'abonament és inferior al 20% del valor de l'habitatge. Aquests requereixen una assegurança de morositat de la hipoteca.
Hipoteca convencional
Una hipoteca amb un pagament inicial del 20% o més. Normalment no es requereix una assegurança d'incompliment de la hipoteca.
Prova d'estrès
Els bancs us han de qualificar a una taxa superior a la del vostre contracte (normalment la taxa de referència del ~5,25% o la vostra taxa + 2%) per assegurar-vos que podeu pagar els pagaments si pugen les taxes.
Preguntes habituals
En què difereix la composició d'hipoteques canadenques de les hipoteques dels Estats Units?
Les hipoteques canadenques solen interessar-se semestralment, no mensualment. Això significa que el tipus d'interès efectiu és lleugerament inferior al tipus nominal cotitzat, una de les principals raons per les quals les estimacions de pagament canadenques i nord-americanes difereixen fins i tot amb la mateixa taxa indicada.
Què és l'assegurança hipotecària de la CMHC?
CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) insurance is required when your down payment is below 20%. The premium is added to your mortgage balance and increases your payment. Minimum down payments range from 5% to 10% depending on purchase price.
What is the Canadian mortgage stress test?
Les regles federals exigeixen que els prestataris compleixin els requisits a la taxa de contractació més alta del 2% o la taxa de qualificació de referència. Això garanteix que podeu pagar els pagaments si pugen les tarifes. Aquesta calculadora pot marcar si el vostre pagament supera la prova d'estrès.
What is the difference between amortization and mortgage term in Canada?
L'amortització és el temps total per pagar el préstec (p. ex., 25 anys). El termini de la hipoteca és la durada del vostre contracte de tipus (sovint d'1 a 5 anys), després del qual es renova o refinança. Els càlculs de pagament utilitzen el període d'amortització.
S'inclouen els impostos sobre la propietat i les assegurances?
Els pagaments hipotecaris canadencs d'aquesta calculadora se centren en el principal, els interessos i la prima de CMHC. Els impostos sobre la propietat i l'assegurança de la llar sovint es paguen per separat, tot i que alguns prestadors ofereixen acords d'estil de garantia.
Com puc utilitzar aquesta calculadora d'hipoteques canadenca?
Introduïu el preu de l'habitatge, el percentatge de pagament inicial, el tipus d'interès i el període d'amortització. Afegiu l'impost sobre la propietat i l'assegurança opcionals i, a continuació, feu clic a Calcula per veure el vostre pagament mensual, la prima de la CMHC i el resultat de la qualificació de la prova d'esforç.
Sobre aquesta pàgina
- Última revisió:
- Escrit per:
- Equip editorial de CalculatorDrive
- Ressenyat per:
- Consell editorial de finances de CalculatorDrive
- Com creem contingut financer:
- Les matemàtiques d'hipoteques canadenques representen la composició semestral, tal com es descriu als recursos de compra d'habitatges de la FCAC (Agència del Consumidor Financer del Canadà).
Sobre CalculatorDrive Els prestadors canadencs apliquen regles de proves d'estrès, assegurances de CMHC i impostos provincials que no estan completament modelats aquí. Confirmeu els termes amb el vostre corredor hipotecari.