La resposta curta
A $400,000 home with $0 down, 6.25% rate, 30 years, first-time VA use, and the funding fee financed into the loan: funding fee is 2.15% ($8,600), total loan $408,600, monthly principal & interest $2,515.82, and $3,065.82/month with taxes and insurance included. No PMI, no down payment — but $497,095.37 in total interest over the full term.
Key takeaways
- Els préstecs de la VA salten el PMI i el pagament inicial completament per als prestataris qualificats, però gairebé tots paguen una quota de finançament: el 2,15% del préstec per a ús per primera vegada amb un 0% en aquest exemple.
- La reutilització del vostre dret de VA costa més: el mateix préstec de 400.000 dòlars amb un 0% de reducció comporta una tarifa de finançament del 3,3% (13.200 dòlars) en l'ús posterior enfront del 2,15% (8.600 dòlars) la primera vegada: un buit de 4.600 dòlars.
- Rebaixar fins i tot un 10% no només redueix el préstec, sinó que també redueix la taxa de la quota de finançament a l'1,25%, molt per sota del 2,15% cobrat al 0% a la baixa.
- El finançament de la quota de finançament al préstec (el valor predeterminat aquí) evita l'efectiu a pagar al tancament, però afegeix interessos a aquesta quota durant el termini complet del préstec: pagar-lo per avançat en efectiu estalvia 52,95 dòlars al mes i 10.462,60 dòlars en interessos totals.
Com es fixa la quota de finançament
| Escenari (militar regular) | Tarifa de la quota | Comissió de préstec de 400.000 dòlars |
|---|---|---|
| Primer ús, 0% de reducció | 2.15% | $8,600 |
| Primer ús, 10% o més | 1.25% | $4,500* |
| Ús posterior, 0% de reducció | 3.3% | $13,200 |
*Basat en un import de préstec de 360.000 $ després d'un pagament inicial de 40.000 $ (10%).
La quota de finançament de VA substitueix tant un requisit de pagament inicial com una assegurança hipotecaria mensual, i s'escala amb tres factors: si és la primera vegada que utilitzeu els avantatges del préstec VA, la quantitat que poseu i (per a un ús posterior) si s'ha fet algun pagament inicial. Els veterans amb una qualificació de discapacitat relacionada amb el servei solen estar totalment exempts de la tarifa; només aquesta exempció val 8.600 dòlars en aquest exemple. Com que la quota és un percentatge de l'import del préstec, qualsevol pagament inicial redueix tant el préstec base com la taxa que s'hi aplica, augmentant l'estalvi.
Finançament de la quota versus pagament per avançat
Finançat: préstec = 400.000 $ + 8.600 $ = 408.600 $ → 2.515,82 $/mes P&I
Pagat per avançat: préstec = 400.000 $ → 2.462,87 $/mes P&I + 8.600 $ vençuts al tancament
La incorporació de la quota de finançament al préstec és el que fa que els préstecs VA tinguin una reducció de 0 dòlars a la pràctica: no necessiteu diners en efectiu per a la quota més del que necessiteu per a un pagament inicial. La compensació és que la quota acumula interessos durant els 30 anys complets igual que la resta del préstec: 52,95 dòlars més al mes i 10.462,60 dòlars més en interès total en comparació amb el pagament de la quota de 8.600 dòlars en efectiu al tancament. Si teniu efectiu disponible, pagar la quota per avançat és el camí més barat durant la vida del préstec; si conservar l'efectiu per als costos de mudances, reparacions o reserves és més important ara mateix, finançar-lo manté el préstec realment sense diners.
Related calculators
- Calculadora d'hipoteques — comparar amb un préstec convencional amb PMI.
- Calculadora de préstecs FHA — vegeu una altra opció amb el suport del govern de baix pagament.
- Calculadora de refinançament — model a future VA Interest Rate Reduction Refinance.