Calculadora de pagament anticipat

Aquesta calculadora converteix el preu de l'habitatge en el pagament inicial, els costos de tancament i el PMI mensual que realment hauràs d'afrontar, i després crea un calendari d'estalvi a partir del teu saldo actual i de la teva contribució mensual perquè sàpigues exactament quan estaràs preparat per comprar.

Només per a la planificació personal, no per a assessorament financer.

Reviewed by Consell editorial de CalculatorDrive Finance · Last updated

Propietat i estalvi

$
%
%

Pla d'estalvi

$
$
%

Rendiment anual estimat de l'estalvi

Introduïu el preu de la vostra casa, el pagament inicial objectiu i el pla d'estalvi per veure quant necessiteu per avançat i quan assolireu el vostre objectiu.

La resposta curta

On a $350,000 home, 20% down is $70,000 — plus roughly $10,500 in closing costs at 3%, for $80,500 total — and it eliminates PMI. Put down 10% instead ($35,000) and the loan grows to $315,000, adding about $183.75 a month in PMI for around 95 months, or roughly $17,456 total, until you build enough equity to drop it.

Key takeaways

  • Un 20% de reducció en una casa de 350.000 dòlars és de 70.000 dòlars, i és el llindar on el PMI desapareix en un préstec convencional.
  • Un 10% de descens a la mateixa casa significa 35.000 dòlars addicionals prestats i aproximadament 17.456 dòlars en PMI pagats durant uns 95 mesos.
  • Els costos de tancament (normalment del 2 al 5% del preu) són un requisit d'efectiu independent a més del pagament inicial: el 3% de 350.000 $ és de 10.500 $.
  • Saving $1,000/month at 4% interest from a $20,000 starting balance reaches an $80,500 goal in 56 months — about 4 years, 8 months.

Quant de pagament inicial necessiteu realment

No hi ha un únic número obligatori; depèn del programa de préstec. En una casa de 350.000 dòlars, aquí teniu el significat dels diferents nivells de pagament inicial per a l'import del vostre préstec i el pagament mensual:

Baixada % Pagament anticipat Import del préstec Monthly Payment PMI/mes
3%$10,500$339,500$2,145.87$198.04
5%$17,500$332,500$2,101.63$193.96
10%$35,000$315,000$1,991.01$183.75
15%$52,500$297,500$1,880.40$173.54
20%$70,000$280,000$1,769.79$0.00

Els préstecs de la FHA obren la porta a un 3,5% de descompte per al crèdit qualificat, i els préstecs VA o USDA poden renunciar completament al pagament inicial per als prestataris elegibles. Els préstecs convencionals solen començar al voltant del 3-5%, però cada punt per sota del 20% afegeix PMI al pagament mensual a més del principal i els interessos.

La compensació del PMI de baixar menys del 20%

Private mortgage insurance protects the lender, not you, but you pay for it whenever equity falls short of 20%. On the $350,000 example at 10% down, the $315,000 loan carries about $183.75 a month in PMI. That sounds small next to a $1,991 mortgage payment, but it compounds over time:

Durada estimada del PMI per assolir el 20% del capital net: ~95 mesos (uns 8 anys)

PMI total pagat durant aquest període: ~ 17.456 dòlars

Són diners reals que no genera capital i no compra casa; simplement assegura el risc del prestador fins que el saldo del vostre préstec cau prou en relació al valor de la casa. Un cop supereu la línia de capital del 20%, el PMI normalment es pot cancel·lar a petició, per això els prestataris que poden arribar-hi més ràpidament (mitjançant pagaments addicionals de capital o augmentant el valor de l'habitatge) sovint demanen al seu administrador que torni a avaluar abans en lloc d'esperar la terminació automàtica.

Construir un calendari d'estalvi realista

The calculator doesn't just tell you the target — it tells you when you'll hit it, based on what you're already saving. Starting from $20,000, needing $80,500 (20% down plus 3% closing costs on the $350,000 example), and contributing $1,000 a month at a modest 4% return:

Import encara necessari: 60.500 $

Mesos fins a l'objectiu: 56 (uns 4 anys, 8 mesos)

Dues palanques mouen més aquesta data: la cotització mensual i el propi objectiu. Un percentatge de pagament inicial més petit redueix la quantitat necessària, però afegeix PMI un cop compreu, de manera que val la pena comparar l'efectiu inicial total amb el cost mensual total, inclòs el PMI, per a uns quants nivells de pagament inicial diferents abans de bloquejar un objectiu.

Related calculators

Preguntes freqüents

Quant de pagament necessito per comprar una casa?

Depèn del tipus de préstec i del preu. En una casa de 350.000 dòlars, un 20% de reducció és de 70.000 dòlars; Un 10% de reducció és de 35.000 dòlars; Un 3% per cent (el mínim de molts préstecs convencionals) és de 10.500 dòlars. Els préstecs de la FHA requereixen un 3,5% amb crèdit qualificat, i els programes VA o USDA poden oferir opcions de reducció zero per als compradors elegibles.

Què costa realment el PMI si poso menys del 20%?

On a $350,000 home with 10% down, the $315,000 loan carries roughly $183.75 a month in PMI — about $17,456 total over the estimated 95 months it takes to reach 20% equity and have PMI removed. Put 20% down instead and PMI disappears entirely.

He d'esperar per estalviar un 20% o comprar abans amb menys diners?

A larger down payment lowers monthly costs and avoids PMI, but waiting can mean higher home prices and lost equity buildup. Compare total monthly cost, cash reserves after closing, and how long saving 20% would actually take at your own savings rate before deciding.

Quins altres costos he de pressupostar més enllà del pagament inicial?

Els costos de tancament solen ser del 2 al 5% del preu de l'habitatge, en una casa de 350.000 dòlars al 3%, és a dir, 10.500 dòlars a més del pagament inicial. Pressupost per a despeses de mudança, reparacions immediates i també un fons d'emergència; Esgotar tots els estalvis només per al pagament inicial us pot deixar vulnerable després de la mudança.

Quant de temps trigaré a estalviar prou per a un pagament inicial?

It depends on your current savings, monthly contribution, and interest earned. Starting from $20,000 saved, needing $80,500 total (20% down plus closing costs on a $350,000 home), and saving $1,000 a month at 4% interest, it takes 56 months — about four years and eight months — to reach the goal.

Com puc utilitzar aquesta calculadora de pagament inicial?

Introduïu el preu de l'habitatge, el percentatge de pagament inicial objectiu, el tipus d'interès i el termini del préstec i, a continuació, afegiu els vostres estalvis actuals, la quantitat d'estalvi mensual i el tipus d'interès d'estalvi esperat. Els resultats mostren el pagament inicial necessari, els costos de tancament, el PMI (si n'hi ha), el pagament mensual de la hipoteca i la data en què assolir el vostre objectiu d'estalvi.

More finance calculators