La resposta curta
On a $400,000 home (20% down, 6.5%, 30 years) versus $2,000/month rent, owning costs $2,855.95/month in total versus a starting rent of $2,000. Investing that $855.95+ monthly gap at a 7% return outpaces the equity buying builds — after 7 years, renting-and-investing is ahead by about $129,756, with buying not catching up within that window. Change the appreciation rate, investment return, or the rent-to-buy cost gap, and this result can flip.
Key takeaways
- The full monthly cost of owning ($2,855.95 here) is almost always higher than the mortgage payment alone once property tax ($400), insurance ($100), and maintenance ($333.33) are added.
- Whenever owning costs more per month than renting, that gap becomes the renter's investable surplus — and at a 7% assumed return, it can compound faster than home equity builds at a 3% appreciation rate.
- This calculator found no breakeven year within a 7-year horizon at these defaults — buying's net position never overtook renting-and-investing in that stretch.
- El resultat és molt sensible als vostres propis números: una bretxa de costos de lloguer per comprar més petita, una apreciació més alta o una hipòtesi de rendibilitat de la inversió més baixa poden inclinar el resultat cap a la compra.
Comparant els costos mensuals complets, no només la hipoteca
Hipoteca (P&I) = 2.022,62 $ + Impost sobre la propietat = 400,00 $ + Assegurança = 100,00 $ + Manteniment = 333,33 $
Cost total mensual de propietat = 2.855,95 $
És fàcil comparar el pagament d'una hipoteca directament amb el lloguer i concloure que la compra és més barata, però el pagament de capital i interessos de la hipoteca només és una part del cost mensual real. L'impost sobre la propietat (1,2% del valor anual aquí), l'assegurança de propietaris i el manteniment (pressupost de l'1% del valor de l'habitatge a l'any) afegeixen altres 833,33 dòlars al mes en aquest exemple, augmentant el cost real de la propietat molt per sobre del pagament de la hipoteca de 2.022,62 dòlars i per sobre dels 2.000 dòlars inicials de lloguer.
Why renting can win, even over 7 years
Seguiment de la posició neta: valor patrimonial o d'inversió menys tot el que s'ha pagat, any per any:
| Year | Compra: Patrimoni net − Total pagat | Lloguer: Inversions − Total Pagat |
|---|---|---|
| 1 | -$18,694.69 | $71,471.41 |
| 4 | -$71,072.76 | $43,759.44 |
| 7 | -$117,282.32 | $12,473.58 |
Buying's net position looks negative throughout this window because it nets total cash outlay (down payment plus every mortgage, tax, insurance, and maintenance payment) against equity gained — a meaningful share of what you pay for a home in the early years is interest, taxes, and upkeep that never becomes equity. Renting's net position stays positive because the invested surplus, compounding at 7%, grows faster than what is paid out in rent. This is exactly why the standard advice to "buy if you'll stay long enough" needs real numbers behind it — the crossover point depends on your specific rate, price, rent, and return assumptions, not a fixed number of years.
Related calculators
- Calculadora d'inversions immobiliàries — executa els números si estàs comprant per llogar, no viure-hi.
- Calculadora d'accessibilitat de lloguer — comproveu quant de lloguer s'ajusta al vostre pressupost abans de comparar-lo amb la compra.
- Calculadora d'hipoteques — break down the mortgage payment used in this comparison.