Kanadischer Hypothekenrechner
Berechnen Sie Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen mit halbjährlicher Aufzinsung, CMHC-Versicherung und Stresstest-Validierung.
Berechnen Sie kanadische Hypothekenzahlungen mit halbjährlicher Aufzinsung und Amortisation.
Nur zur persönlichen Planung – keine Finanzberatung.
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Mögliche Einsparungen!
Durch die Wahl eines beschleunigten Zahlungsplans können Sie sparen $0 verzinst und hypothekenfrei sein 0 Jahre früher.
Vollständiger Leitfaden für kanadische Hypotheken
Kurz gesagt: Kanadische Hypotheken
Canadian mortgages compound semi-annually by law, not monthly like in the U.S., which slightly lowers the effective rate used to calculate your payment. On a $500,000 home with 10% down at 5.5%, that means a $450,000 base mortgage plus a $13,950 CMHC insurance premium (required below 20% down), for a $2,831.91 monthly payment over a 25-year amortization.
Wichtige Erkenntnisse
- On the default $500,000 home, 10% down, 5.5%, 25-year example: CMHC premium is $13,950 (3.10% of the $450,000 base mortgage), bringing the total mortgage to $463,950 and the monthly payment to $2,831.91.
- Semi-annual compounding turns a 5.5% quoted rate into a 5.5756% effective annual rate — slightly higher than 5.5%, but still calculated differently than a U.S. mortgage compounding monthly at the same quoted rate.
- Über eine Laufzeit von fünf Jahren fallen für diese Hypothek etwa 119.750 US-Dollar an Zinsen und nur 50.165 US-Dollar an Kapital an – der bei der Verlängerung geschuldete Restbetrag beträgt immer noch etwa 413.785 US-Dollar der ursprünglichen 463.950 US-Dollar.
- Durch die Umstellung auf beschleunigte zweiwöchentliche Zahlungen für dieselbe Hypothek wird die Hypothek etwa 3,7 Jahre früher abbezahlt und über die Laufzeit des Darlehens werden etwa 66.550 US-Dollar an Zinsen eingespart.
Wie unterscheidet sich eine kanadische Hypothek?
Halbjährliche Aufzinsung
Im Gegensatz zu US-Hypotheken, bei denen die Zinsbindung häufig monatlich erfolgt, erfolgt die Zinszahlung bei kanadischen Hypotheken in der Regel halbjährlich (zweimal im Jahr). Dies bedeutet, dass der „Effektive Jahreszins“ (EAR) etwas niedriger ist als bei einer monatlichen Zinseszinsung, wodurch Sie Geld bei den Zinsen sparen.
Laufzeit vs. Amortisation
Die „Amortisation“ ist die Gesamtlaufzeit Ihres Darlehens (z. B. 25 Jahre). Die „Laufzeit“ gibt an, wie lange Ihr Tarif gebunden ist (z. B. 5 Jahre). Sie verlängern Ihre Hypothek im Laufe der Laufzeit mehrmals, möglicherweise zu unterschiedlichen Zinssätzen.
Zahlungshäufigkeiten verstehen
Die Wahl der richtigen Zahlungshäufigkeit kann dazu beitragen, dass Sie schneller hypothekenfrei werden.
Als ob Sie eine zusätzliche monatliche Zahlung pro Jahr leisten würden!
CMHC-Versicherungsregeln
In Canada, if your down payment is less than 20% of the home price, you are required to purchase mortgage default insurance (commonly from CMHC). This protects the lender if you default.
- ✓ Erforderlich für Anzahlungen zwischen 5 % und 19,99 %
- ✓ Die Prämie wird in der Regel zu Ihrem Hypothekenbetrag hinzugerechnet
- ✓ Nicht verfügbar für Häuser über 1.000.000 $
- ✓ Die maximale Amortisationszeit für versicherte Hypotheken beträgt 25 Jahre
| Anzahlung | Prämie |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
Die Formel
Kanadische Hypotheken verwenden aufgrund der halbjährlichen Aufzinsung eine spezielle Formel für den effektiven monatlichen Zinssatz:
Effektive Monatsrate (r)
Monatliche Zahlung (M)
Glossar der Begriffe
Hypothek mit hohem Zinssatz
A mortgage where the down payment is less than 20% of the home's value. These require mortgage default insurance.
Konventionelle Hypothek
A mortgage with a down payment of 20% or more. Mortgage default insurance is typically not required.
Stresstest
Banks must qualify you at a rate higher than your contract rate (usually the benchmark rate of ~5.25% or your rate + 2%) to ensure you can afford payments if rates rise.
Häufige Fragen
Wie unterscheidet sich die Aufzinsung kanadischer Hypotheken von US-Hypotheken?
Kanadische Hypotheken werden in der Regel halbjährlich und nicht monatlich verzinst. Dies bedeutet, dass der effektive Zinssatz geringfügig niedriger ist als der angegebene Nominalzinssatz – ein Hauptgrund dafür, dass die Zahlungsschätzungen in Kanada und den USA selbst bei demselben angegebenen Zinssatz unterschiedlich sind.
Was ist eine CMHC-Hypothekenversicherung?
CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) insurance is required when your down payment is below 20%. The premium is added to your mortgage balance and increases your payment. Minimum down payments range from 5% to 10% depending on purchase price.
Was ist der kanadische Hypothekenstresstest?
Federal rules require borrowers to qualify at the higher of their contract rate plus 2% or the benchmark qualifying rate. This ensures you can afford payments if rates rise. This calculator can flag whether your payment passes the stress test.
Was ist der Unterschied zwischen Amortisation und Hypothekenlaufzeit in Kanada?
Die Amortisation ist die Gesamtzeit zur Tilgung des Kredits (z. B. 25 Jahre). Die Hypothekenlaufzeit ist die Laufzeit Ihres Zinsvertrags (häufig 1–5 Jahre), nach deren Ablauf Sie ihn verlängern oder umfinanzieren. Zahlungsberechnungen basieren auf der Amortisationsdauer.
Sind Grundsteuern und Versicherungen inbegriffen?
Kanadische Hypothekenzahlungen mit diesem Rechner konzentrieren sich auf Kapital, Zinsen und CMHC-Prämie. Grundsteuer und Hausratversicherung werden häufig separat bezahlt, einige Kreditgeber bieten jedoch Treuhandvereinbarungen an.
Wie verwende ich diesen kanadischen Hypothekenrechner?
Geben Sie den Hauspreis, den Prozentsatz der Anzahlung, den Zinssatz und den Amortisationszeitraum ein. Fügen Sie optionale Grundsteuer und Versicherung hinzu und klicken Sie dann auf Berechnen, um Ihre monatliche Zahlung, die CMHC-Prämie und das Ergebnis der Stresstest-Qualifikation anzuzeigen.
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- Kanadische Hypothekenrechnungen berücksichtigen die halbjährliche Aufzinsung, wie in den FCAC-Ressourcen (Financial Consumer Agency of Canada) zum Eigenheimkauf beschrieben.
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