Die kurze Antwort
Bei einem Haus im Wert von 400.000 $ (20 % Rabatt, 6,5 %, 30 Jahre) im Vergleich zu einer Miete von 2.000 $/Monat betragen die Gesamtkosten für den Besitz 2.855,95 $/Monat im Vergleich zu einer Anfangsmiete von 2.000 $. Die Investition dieser monatlichen Lücke von 855,95 US-Dollar und einer Rendite von 7 % übertrifft die Aktienkäufe – nach sieben Jahren liegen Mieten und Investieren bei etwa 129.756 US-Dollar, wobei Käufe innerhalb dieses Zeitfensters nicht aufholen. Ändern Sie die Wertsteigerungsrate, die Investitionsrendite oder die Differenz zwischen Miet- und Kaufkosten, und dieses Ergebnis kann sich umkehren.
Wichtige Erkenntnisse
- Die vollen monatlichen Anschaffungskosten (hier 2.855,95 US-Dollar) sind fast immer höher als die Hypothekenzahlung allein, wenn man die Grundsteuer (400 US-Dollar), die Versicherung (100 US-Dollar) und die Instandhaltung (333,33 US-Dollar) hinzurechnet.
- Immer wenn das Eigentum mehr pro Monat kostet als die Miete, wird diese Lücke zum investierbaren Überschuss des Mieters – und bei einer angenommenen Rendite von 7 % kann sich dieser schneller summieren als der Aufbau von Eigenheimen mit einer Wertsteigerungsrate von 3 %.
- Dieser Rechner hat innerhalb eines 7-Jahres-Horizonts bei diesen Ausfällen kein Breakeven-Jahr festgestellt – die Nettoposition des Kaufs übertraf in diesem Zeitraum nie die Miete und Investition.
- Das Ergebnis hängt stark von Ihren eigenen Zahlen ab: Eine geringere Differenz zwischen Miet- und Kaufkosten, eine höhere Wertsteigerung oder eine niedrigere Investitionsrenditeannahme können das Ergebnis in Richtung eines Kaufs beeinflussen.
Vergleichen Sie die gesamten monatlichen Kosten, nicht nur die Hypothek
Hypothek (P&I) = 2.022,62 $ + Grundsteuer = 400,00 $ + Versicherung = 100,00 $ + Wartung = 333,33 $
Monatliche Gesamtbetriebskosten = 2.855,95 $
It is easy to compare a mortgage payment directly to rent and conclude buying is cheaper, but the mortgage principal-and-interest payment is only part of the real monthly cost. Property tax (1.2% of value annually here), homeowners insurance, and maintenance (budgeted at 1% of home value per year) add another $833.33/month in this example — pushing the true cost of owning well above the $2,022.62 mortgage payment alone, and above the starting $2,000 rent.
Warum Mieten auch über 7 Jahre hinweg gewinnbringend sein kann
Verfolgung der Nettoposition – Eigenkapital- oder Anlagewert abzüglich aller eingezahlten Beträge – Jahr für Jahr:
| Jahr | Kaufen: Eigenkapital − Gesamtbezahlt | Miete: Investitionen – insgesamt gezahlt |
|---|---|---|
| 1 | -$18,694.69 | $71,471.41 |
| 4 | -$71,072.76 | $43,759.44 |
| 7 | -$117,282.32 | $12,473.58 |
Buying's net position looks negative throughout this window because it nets total cash outlay (down payment plus every mortgage, tax, insurance, and maintenance payment) against equity gained — a meaningful share of what you pay for a home in the early years is interest, taxes, and upkeep that never becomes equity. Renting's net position stays positive because the invested surplus, compounding at 7%, grows faster than what is paid out in rent. This is exactly why the standard advice to "buy if you'll stay long enough" needs real numbers behind it — the crossover point depends on your specific rate, price, rent, and return assumptions, not a fixed number of years.
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