FHA-Kreditrechner
Dieser Rechner schätzt Ihre monatliche FHA-Zahlung – Kapital, Zinsen, vorab in den Kredit einfließender MIP und den monatlichen MIP, der danach weiterläuft –, sodass Sie die tatsächlichen Kosten der niedrigen Anzahlung sehen können, nicht nur die Zahlung zum Aufkleberpreis.
Nur zur persönlichen Planung – keine Finanzberatung.
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Kreditdetails
Geben Sie Ihren Hauspreis und die Anzahlung ein, um Ihre geschätzten FHA-Hypothekenzahlungen anzuzeigen, einschließlich Vorauszahlung und jährlichem MIP.
Monatliche Gesamtzahlung
Beinhaltet P&I, MIP, Steuern und Versicherungen
Gesamtzins
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Gesamt-MIP
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Gesamtkosten
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Anzahlung
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Monatliche Zahlungsaufschlüsselung
Gesamtkosten über die Kreditlaufzeit
Monatliche Kosten
MIP-Dauer
Für die Laufzeit des Darlehens
Vollständiger FHA-Kreditleitfaden
Die kurze Antwort
On a $350,000 home at 3.5% down and 6.5%, the FHA loan comes to $343,660.62 (base loan plus upfront MIP), a $2,172.17 monthly principal-and-interest payment, and $154.80 a month in MIP — which, because MIP runs for the life of the loan below 10% down, adds up to $55,728.75 in MIP alone over 30 years. Put 10% down instead and MIP drops to $131.25 a month for just 11 years, totaling $17,325 — a difference of over $38,000.
Wichtige Erkenntnisse
- 3.5% down on a $350,000 home is $343,660.62 financed after rolling in the $5,910.63 upfront MIP, at $2,172.17/month principal and interest.
- Below 10% down, annual MIP (0.55% here, $154.80/month) runs for the entire loan term — no automatic cancellation.
- At 10% down or more, MIP drops to roughly 0.50% and cancels after 11 years, cutting total MIP paid from $55,728.75 to about $17,325.
- Upfront MIP (1.75% of the base loan) is financed into the loan by default, so it's paid down — and earns interest against you — over the full term.
Was ist ein FHA-Darlehen?
Ein FHA-Darlehen ist eine staatlich abgesicherte Hypothek, die von der Federal Housing Administration versichert ist. Es ermöglicht Kreditnehmern mit schlechterer Bonität oder geringeren Anzahlungen ein effizientes Wohneigentum.
3,5 % vs. 10 % Rückgang: der tatsächliche MIP-Kostenunterschied
Durch die Anzahlung ändert sich nicht nur die Höhe Ihres Kredits, sondern auch die Gültigkeitsdauer des MIP. Für ein Haus im Wert von 350.000 $ bei 6,5 % für 30 Jahre:
| 3.5% Down | 10% Down | |
|---|---|---|
| MIP im Voraus | $5,910.63 | $5,512.50 |
| Monatlicher MIP | $154.80 | $131.25 |
| MIP-Dauer | Laufzeit des Darlehens (360 Monate) | 11 Jahre (132 Monate) |
| Insgesamt gezahlter MIP | $55,728.75 | $17,325.00 |
The gap isn't from the rate alone — 0.55% versus 0.50% is a small difference. It's the duration: below 10% down, MIP is baked in for all 30 years; at 10% or above, it's scheduled to end after 11 years regardless of how the loan balance moves. That single threshold is worth checking before finalizing a down payment amount.
Jährliche MIP-Raten (2024)
Ihre jährliche Prämie für die Hypothekenversicherung hängt von der Kreditlaufzeit und dem Beleihungswert (LTV) ab.
| Term > 15 Years | LTV Ratio | Annual Rate | Duration |
|---|---|---|---|
| Most Common | > 95% (e.g. 3.5% down) | 0.55% | Life of Loan |
| High Down Payment | ≤ 90% (e.g. 10% down) | 0.50% | 11 Years |
| 15-Year Fixed | < 90% | 0.15% | 11 Years |
FHA-Berechnungsformeln
Vorab-MIP-Formel
Beispiel: 350.000 $ × 0,0175 = 6.125 $
Monatliche MIP-Formel
Beispiel: (356.125 $ × 0,55 %) ÷ 12 = 163 $
Anforderungen an FHA-Kreditnehmer
Typische FHA-Abschlusskosten
Expect to pay between 2% and 5% of the loan amount in closing costs. Common fees include:
- FHA-Bewertungsgebühr (400–700 US-Dollar)
- Kreditgeber-Beschaffungsgebühr (0,5-1 %)
- Titelversicherung und Suche
- Vorausbezahlte Grundsteuern
Häufige Fragen
Was ist ein FHA-Darlehen?
FHA-Darlehen sind von der Federal Housing Administration versicherte Hypotheken, die Kreditnehmern mit geringeren Anzahlungen und flexibleren Kreditanforderungen helfen sollen. Die Versicherung schützt Kreditgeber vor Verlusten, weshalb FHA-Darlehen weit verbreitet sind.
Was ist die FHA-Hypothekenversicherungsprämie (MIP)?
FHA loans require MIP — an upfront premium at closing and an annual premium paid monthly. MIP protects the lender and is a significant cost beyond principal and interest. On loans with less than 10% down, annual MIP often lasts for the life of the loan.
Wie hoch ist die Mindestanzahlung für die FHA?
Borrowers with a credit score of 580 or higher can qualify for as little as 3.5% down. Scores between 500 and 579 typically require 10% down. Individual lenders may set overlays above FHA minimums.
Wie unterscheidet sich FHA MIP vom herkömmlichen PMI?
Conventional PMI can usually be removed once you reach 20% equity. FHA MIP removal rules depend on your down payment and loan origination date — many borrowers pay MIP for the entire loan term. Check current HUD guidelines for your situation.
Ist ein FHA-Darlehen für jeden Hauskäufer das Richtige?
FHA-Darlehen eignen sich für Käufer mit begrenzten Einsparungen bei der Anzahlung, MIP erhöht jedoch die laufenden Kosten. Kreditnehmer mit guter Bonität und einer Anzahlung von 20 % können herkömmliche Kredite im Laufe der Zeit günstiger finden. Hierbei handelt es sich um Bildungsinformationen, nicht um Ratschläge.
Wie verwende ich diesen FHA-Kreditrechner?
Geben Sie den Hauspreis, den Prozentsatz der Anzahlung, den Zinssatz und die Kreditlaufzeit ein. Erweitern Sie „Steuern und Versicherungen“, um Grundsteuer, Hausratversicherung und HOA-Gebühren hinzuzufügen. Klicken Sie auf „Berechnen“, um Kapital, Zinsen, Vorauszahlung und monatlichen MIP sowie Ihre Gesamtzahlung anzuzeigen.
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- Die FHA-Zahlungsschätzungen umfassen MIP-Konzepte gemäß HUD-Handbuch 4000.1 und CFPB-FHA-Leitfaden zum Krediteinkauf.
Über CalculatorDrive Die Kreditlimits, MIP-Sätze und Underwriting-Overlays der FHA variieren je nach Landkreis und Kreditgeber. Bestätigen Sie die Berechtigung bei einem von der FHA zugelassenen Kreditgeber.