Anzahlungsrechner

Dieser Rechner rechnet den Hauspreis in die Anzahlung, die Abschlusskosten und den monatlichen PMI um, mit denen Sie tatsächlich rechnen müssen, und erstellt dann einen Sparzeitplan aus Ihrem aktuellen Kontostand und Ihrem monatlichen Beitrag, damit Sie genau wissen, wann Sie zum Kauf bereit sind.

Nur zur persönlichen Planung – keine Finanzberatung.

Bewertet von Redaktion von CalculatorDrive Finance · Zuletzt aktualisiert

Immobilien & Ersparnisse

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Geschätzte jährliche Ersparnisrendite

Geben Sie Ihren Hauspreis, die angestrebte Anzahlung und den Sparplan ein, um zu sehen, wie viel Sie im Voraus benötigen und wann Sie Ihr Ziel erreichen werden.

Die kurze Antwort

On a $350,000 home, 20% down is $70,000 — plus roughly $10,500 in closing costs at 3%, for $80,500 total — and it eliminates PMI. Put down 10% instead ($35,000) and the loan grows to $315,000, adding about $183.75 a month in PMI for around 95 months, or roughly $17,456 total, until you build enough equity to drop it.

Wichtige Erkenntnisse

  • 20 % Rabatt auf ein Haus im Wert von 350.000 US-Dollar sind 70.000 US-Dollar und das ist die Schwelle, ab der der PMI bei einem herkömmlichen Kredit verschwindet.
  • 10% down on the same home means an extra $35,000 borrowed and roughly $17,456 in PMI paid over about 95 months.
  • Closing costs (commonly 2–5% of the price) are a separate cash requirement on top of the down payment — 3% on $350,000 is $10,500.
  • Wenn Sie bei einem Startguthaben von 20.000 US-Dollar 1.000 US-Dollar pro Monat bei 4 % Zinsen sparen, erreichen Sie in 56 Monaten – etwa 4 Jahren und 8 Monaten – ein Ziel von 80.500 US-Dollar.

Wie viel Anzahlung benötigen Sie tatsächlich?

Es gibt keine einzelne erforderliche Anzahl – es hängt vom Kreditprogramm ab. Bei einem 350.000-Dollar-Haus bedeuten unterschiedliche Anzahlungsstufen Folgendes für Ihren Kreditbetrag und Ihre monatliche Zahlung:

Runter % Anzahlung Darlehensbetrag Monatliche Zahlung PMI/mo
3%$10,500$339,500$2,145.87$198.04
5%$17,500$332,500$2,101.63$193.96
10%$35,000$315,000$1,991.01$183.75
15%$52,500$297,500$1,880.40$173.54
20%$70,000$280,000$1,769.79$0.00

FHA loans open the door at 3.5% down for qualifying credit, and VA or USDA loans can waive the down payment entirely for eligible borrowers. Conventional loans commonly start around 3–5%, but every point below 20% adds PMI to the monthly payment on top of principal and interest.

Der PMI-Kompromiss, weniger als 20 % zu senken

Private mortgage insurance protects the lender, not you, but you pay for it whenever equity falls short of 20%. On the $350,000 example at 10% down, the $315,000 loan carries about $183.75 a month in PMI. That sounds small next to a $1,991 mortgage payment, but it compounds over time:

Geschätzte PMI-Dauer bis zum Erreichen eines Eigenkapitals von 20 %: ~95 Monate (ca. 8 Jahre)

In diesem Zeitraum insgesamt gezahlter PMI: ca. 17.456 USD

Das ist echtes Geld, das kein Eigenkapital schafft und kein Haus kauft – es versichert lediglich das Risiko des Kreditgebers, bis Ihr Kreditsaldo im Verhältnis zum Wert des Hauses ausreichend sinkt. Sobald Sie die Eigenkapitalgrenze von 20 % überschreiten, kann der PMI in der Regel auf Anfrage gekündigt werden. Aus diesem Grund bitten Kreditnehmer, die dieses Ziel schneller erreichen können (durch zusätzliche Kapitalzahlungen oder einen steigenden Wert des Eigenheims), ihren Kreditgeber häufig um eine frühere Neubewertung, anstatt auf eine automatische Kündigung zu warten.

Erstellen Sie einen realistischen Zeitrahmen für Einsparungen

Der Rechner sagt Ihnen nicht nur das Ziel, sondern auch, wann Sie es erreichen werden, basierend auf dem, was Sie bereits sparen. Ausgehend von 20.000 US-Dollar, einem Bedarf von 80.500 US-Dollar (20 % Anzahlung plus 3 % Abschlusskosten beim Beispiel von 350.000 US-Dollar) und einer monatlichen Einzahlung von 1.000 US-Dollar bei einer bescheidenen Rendite von 4 %:

Noch benötigter Betrag: 60.500 $

Monate bis zum Ziel: 56 (ca. 4 Jahre, 8 Monate)

Zwei Hebel bewegen dieses Datum am stärksten: der monatliche Beitrag und das Ziel selbst. Ein kleinerer Anzahlungsprozentsatz verringert den benötigten Betrag, erhöht jedoch den PMI, sobald Sie kaufen. Daher lohnt es sich, den gesamten Vorabbetrag mit den gesamten monatlichen Kosten – einschließlich PMI – für einige verschiedene Anzahlungsstufen zu vergleichen, bevor Sie ein Ziel festlegen.

Verwandte Rechner

  • Hypothekenrechner — Führen Sie die vollständige Aufschlüsselung der monatlichen Zahlungen durch, sobald Sie sich für einen Kreditbetrag entschieden haben.
  • Erschwinglichkeitsrechner für Häuser — Arbeiten Sie anhand Ihres Einkommens, um herauszufinden, welcher Hauspreis zu Ihrem Budget passt.
  • Refinanzierungsrechner — Überprüfen Sie Ihren Zinssatz später noch einmal, sobald Ihr Eigenkapital den PMI-Schwellenwert überschreitet.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel Anzahlung benötige ich, um ein Haus zu kaufen?

It depends on the loan type and the price. On a $350,000 home, 20% down is $70,000; 10% down is $35,000; 3% down (the minimum on many conventional loans) is $10,500. FHA loans require 3.5% with qualifying credit, and VA or USDA programs may offer zero-down options for eligible buyers.

Was kostet PMI eigentlich, wenn ich weniger als 20 % zahle?

On a $350,000 home with 10% down, the $315,000 loan carries roughly $183.75 a month in PMI — about $17,456 total over the estimated 95 months it takes to reach 20% equity and have PMI removed. Put 20% down instead and PMI disappears entirely.

Soll ich warten, um 20 % zu sparen, oder früher mit weniger Daunen kaufen?

A larger down payment lowers monthly costs and avoids PMI, but waiting can mean higher home prices and lost equity buildup. Compare total monthly cost, cash reserves after closing, and how long saving 20% would actually take at your own savings rate before deciding.

Welche weiteren Kosten sollte ich über die Anzahlung hinaus einplanen?

Closing costs typically run 2–5% of the home price — on a $350,000 home at 3%, that is $10,500 on top of the down payment. Budget for moving expenses, immediate repairs, and an emergency fund too; draining all savings for the down payment alone can leave you vulnerable after move-in.

Wie lange brauche ich, um genug für eine Anzahlung zu sparen?

Dies hängt von Ihren aktuellen Ersparnissen, Ihrem monatlichen Beitrag und den verdienten Zinsen ab. Ausgehend von einer Ersparnis von 20.000 US-Dollar, einem Gesamtbedarf von 80.500 US-Dollar (20 % Anzahlung plus Abschlusskosten für ein Haus im Wert von 350.000 US-Dollar) und einer monatlichen Ersparnis von 1.000 US-Dollar bei 4 % Zinsen dauert es 56 Monate – etwa vier Jahre und acht Monate –, um das Ziel zu erreichen.

Wie verwende ich diesen Anzahlungsrechner?

Geben Sie den Hauspreis, den angestrebten Anzahlungsprozentsatz, den Zinssatz und die Kreditlaufzeit ein und fügen Sie dann Ihre aktuellen Ersparnisse, den monatlichen Sparbetrag und den erwarteten Sparzinssatz hinzu. Die Ergebnisse zeigen die erforderliche Anzahlung, die Abschlusskosten, den PMI (falls vorhanden), die monatliche Hypothekenzahlung und das Datum, an dem Sie Ihr Sparziel erreichen.

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