Υπολογιστής συντάξεων

Αυτός ο υπολογιστής υπολογίζει τη σύνταξη καθορισμένων παροχών από τον μισθό, τα έτη υπηρεσίας και έναν πολλαπλασιαστή παροχών και συγκρίνει ξεχωριστά μια εφάπαξ πληρωμή με τις μηνιαίες πληρωμές προσόδων, ώστε να μπορείτε να δείτε ποια διαρκεί στην πραγματικότητα περισσότερο σύμφωνα με τις δικές σας υποθέσεις.

Μόνο για προσωπικό προγραμματισμό — όχι οικονομικές συμβουλές.

Αξιολογήθηκε από Εκδοτική Επιτροπή CalculatorDrive Finance · Τελευταία ενημέρωση

Τα στοιχεία σας

Τύπος αριθμομηχανής

$

Προσαρμογή κόστους διαβίωσης

Επιλέξτε έναν τύπο αριθμομηχανής, εισαγάγετε τα στοιχεία σας και κάντε κλικ στο Υπολογισμός για να δείτε τα αποτελέσματα και τις προβλέψεις της σύνταξης.

Η σύντομη απάντηση

Τελικός μισθός 80.000 $, 25 χρόνια υπηρεσίας και πολλαπλασιαστής 2% δίνουν 40.000 $ ετησίως (3.333,33 $/μήνα) — μια αναλογία αντικατάστασης εισοδήματος 50%. Συγκρίνετε το με μια προσφορά εφάπαξ ποσού 500.000 $: επένδυση με 5% και ανάληψη με τα ίδια 3.000 $/μήνα που θα πλήρωνε μια ανταγωνιστική πρόσοδος, έχει ακόμα 123.219,14 $ μετά από 20 χρόνια — η πρόσοδος θα πρέπει να κερδίσει μόνο 1,84% για να την καλύψει.

Βασικά φαγητά

  • 80.000 $ μισθός × 25 χρόνια × 2% = 40.000 $/έτος σύνταξη, αντικατάσταση 50% του τελικού μισθού.
  • Με 2% COLA για 30ετή συνταξιοδότηση, οι συνολικές καταβληθείσες παροχές φτάνουν τα 1.622.723,17 $ — αξίας 918.368,69 $ στη σημερινή αξία με προεξοφλητικό επιτόκιο 4%.
  • Ένα εφάπαξ ποσό 500.000 $ που επενδύεται με 5% και αντλείται με $3.000/μήνα διαρκεί για 20 ολόκληρα χρόνια με πλεονάζοντα 123.219,14 $.
  • Η πρόσοδος συνεπαγόταν απαίτηση απόδοσης 1,84% για να ταιριάζει με το εφάπαξ ποσό εδώ — ένα χρήσιμο σημείο αναφοράς για να κρίνουμε εάν η πρόσοδος ή το εφάπαξ είναι η καλύτερη συμφωνία.

Ο τύπος καθορισμένου οφέλους

Ετήσια σύνταξη = Τελικός μισθός × Έτη υπηρεσίας × Πολλαπλασιαστής

= 80.000 $ × 25 × 2% = 40.000 $/έτος (3.333,33 $/μήνα)

Αυτά τα 40.000 $ είναι μόνο το αρχικό νούμερο - με 2% ετήσια προσαρμογή του κόστους ζωής, το όφελος αυξάνεται κάθε χρόνο στη συνταξιοδότηση. Κατά τη διάρκεια μιας 30ετούς συνταξιοδότησης, οι σωρευτικές πληρωμές φτάνουν τα 1.622.723,17 $, αν και ένα δολάριο που ελήφθη το έτος 30 αξίζει πολύ λιγότερο από ένα δολάριο σήμερα: με έκπτωση 4%, ολόκληρη η ροή αξίζει 918.368,69 $ σε όρους παρούσας αξίας — ένας πιο ειλικρινής αριθμός για σύγκριση με μια εφάπαξ προσφορά.

Εφάπαξ ποσό έναντι προσόδου: σύγκριση με τους ίδιους όρους

Μια πρόσοδος 3.000 $/μήνα για 20 χρόνια (ηλικία 65 έως 85) πληρώνει 720.000 $ συνολικά — αλλά αυτό το σύνολο αγνοεί εντελώς το χρονοδιάγραμμα και την αύξηση των επενδύσεων. Δοκιμάζοντας την εναλλακτική λύση εφάπαξ ποσού 500.000 $, επένδυση με 5% και ανάληψη στα ίδια 3.000 $/μήνα:

Υπόλοιπο εφάπαξ ποσού μετά από 20 χρόνια αναλήψεων 3.000 $/μήνα με αύξηση 5%: Απομένουν 123.219,14 $

Τεκμαρτή ετήσια απόδοση που η πρόσοδος θα πρέπει να αντιστοιχεί στο εφάπαξ ποσό: 1,84%

Because the lump sum still has money left after 20 years, it effectively "wins" this comparison as long as a 5% return is realistic and sustainable — but that's exactly the risk being taken on: the annuity's income is guaranteed regardless of markets, while the lump sum's outcome depends entirely on actually earning that return and not overspending. The 1.84% implied rate is the break-even bar — below it, the lump sum falls short; above it, the lump sum comes out ahead.

Σχετικές αριθμομηχανές

Συχνές Ερωτήσεις

Πώς υπολογίζεται συνήθως το επίδομα σύνταξης;

Οι συντάξεις καθορισμένων παροχών συχνά πολλαπλασιάζουν τα έτη υπηρεσίας με ένα ποσοστό του τελικού μέσου μισθού. Με τελικό μισθό 80.000 $ με 25 χρόνια υπηρεσίας και πολλαπλασιαστή 2%, δηλαδή 80.000 $ × 25 × 2% = 40.000 $ ετησίως (3.333,33 $ το μήνα) — αναλογία αντικατάστασης εισοδήματος 50%.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ μιας σύνταξης και ενός 401(k);

Μια σύνταξη υπόσχεται ένα μελλοντικό όφελος που βασίζεται σε έναν τύπο. ο εργοδότης φέρει επενδυτικό κίνδυνο. Ο 401(k) είναι ένας λογαριασμός που χρηματοδοτείτε και επενδύετε. Το υπόλοιπό σας εξαρτάται από τις εισφορές και τις αποδόσεις της αγοράς.

Πρέπει να πάρω εφάπαξ ή μηνιαίες συντάξεις;

Εξαρτάται από τους αριθμούς πίσω από την προσφορά. Ένα εφάπαξ ποσό 500.000 $ που επενδύεται με 5% και αφαιρείται στα 3.000 $/μήνα (το ίδιο με μια ανταγωνιστική πρόσοδο) για 20 χρόνια έχει ακόμα 123.219,14 $ — η πρόσοδος θα χρειαζόταν μόνο μια απόδοση 1,84% για να ταιριάζει, πράγμα που σημαίνει ότι το εφάπαξ ποσό κερδίζει ρεαλιστικά περισσότερα από ό, τι μπορείτε να κερδίσετε εδώ.

Πόσο πραγματικά πληρώνει μια σύνταξη για μια πλήρη σύνταξη;

On a $40,000 starting annual pension with a 2% cost-of-living adjustment over 30 years, total benefits paid reach $1,622,723.17 — but discounted back to today's dollars at a 4% rate, that stream is worth $918,368.69 in present value.

Είναι εγγυημένες οι συνταξιοδοτικές παροχές;

Οι ιδιωτικές συντάξεις μπορεί να ασφαλίζονται από το PBGC μέχρι τα όρια εάν το πρόγραμμα αποτύχει, αλλά τα πλήρη υποσχόμενα οφέλη δεν είναι πάντα εγγυημένα. Οι συντάξεις του δημόσιου τομέα εξαρτώνται από την κρατική χρηματοδότηση και τους νόμους της πολιτείας σας.

Πώς μπορώ να χρησιμοποιήσω αυτόν τον υπολογιστή συντάξεων;

Εισαγάγετε τα έτη υπηρεσίας, τον τελικό μέσο μισθό, τον πολλαπλασιαστή παροχών και την προαιρετική προσαρμογή του κόστους ζωής και, στη συνέχεια, κάντε κλικ στην επιλογή Υπολογισμός για να υπολογίσετε τη μηνιαία ή ετήσια συνταξιοδοτική σας παροχή.

More finance calculators